-《汽車貸款管理辦法》 10月1日起施行-

記者17日從中國人民銀行得到消息,，《汽車貸款管理辦法》已經(jīng)2004年3月22日中國人民銀行第5次行長辦公會議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席會議審議通過，17日向社會公布,，將從2004年10月1日起施行,。



 新公布的《汽車貸款管理辦法》與1998年發(fā)布的《汽車消費貸款管理辦法》相比，不論是章節(jié)構(gòu)架,，還是內(nèi)容的涵蓋面,，都有很大變化：



 一是擴(kuò)大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行,、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu),；



 二是將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人,，對不同借款人申請汽車貸款規(guī)定了不同的資質(zhì)條件,，提出了相應(yīng)的風(fēng)險管理要求。其中,，對個人借款人首次明確除中國公民以外,，還包括在中國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人,；



 三是針對不同類型的汽車貸款,，規(guī)定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應(yīng)的風(fēng)險防范措施,。比如,，規(guī)定汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過五年，其中,，二手車貸款期限(含展期)不得超過三年,，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過一年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車,、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80%,、70%和50%等；



 四是強(qiáng)化了對汽車貸款的風(fēng)險管理,。專門設(shè)立“風(fēng)險管理”一章,，要求貸款人建立借款人資信評級系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警監(jiān)測體系，完善審貸分離制度,，對汽車貸款實行分類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度等等,。這些新變化,，集中體現(xiàn)了《汽車貸款管理辦法》適應(yīng)汽車市場發(fā)展新情況,，強(qiáng)調(diào)貸款風(fēng)險和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展,，又有利于有效防范汽車貸款風(fēng)險,。



 1998年，中國人民銀行發(fā)布了《汽車消費貸款管理辦法》,，允許國有獨資商業(yè)銀行試點開辦汽車消費貸款業(yè)務(wù),。1999年，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》,，允許所有中資商業(yè)銀行全面開展消費貸款業(yè)務(wù),。近年來，在政策的大力推動下,，金融機(jī)構(gòu)消費貸款業(yè)務(wù),，包括汽車消費貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2004年6月末,，金融機(jī)構(gòu)全部消費貸款余額為17952億元,，占金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額的10.6%。其中,，汽車消費貸款余額為1833億元,，占金融機(jī)構(gòu)全部消費貸款余額的10.2%。



 汽車消費信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展,，對于推動我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，活躍和擴(kuò)大汽車消費,，改善金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)揮了重要作用。但與此同時,，受我國征信體系不完善,、貸款市場競爭不規(guī)范、近年來汽車價格波動等諸多因素的影響,，汽車貸款的風(fēng)險逐漸暴露,，《汽車消費貸款管理辦法》中的許多條款明顯不能適應(yīng)新的市場變化，難以有效發(fā)揮促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,、防范汽車貸款風(fēng)險的作用,。



 隨著我國改革開放的不斷深入和人民收入水平的不斷提高，居民消費結(jié)構(gòu)升級加快,，我國汽車消費發(fā)展前景廣闊,。汽車貸款作為金融機(jī)構(gòu)的一項重要業(yè)務(wù)，不論是銀行還是非銀行金融機(jī)構(gòu),，是中資機(jī)構(gòu)還是外資機(jī)構(gòu),，都應(yīng)當(dāng)在一個完整統(tǒng)一的貸款管理辦法指導(dǎo)下開展汽車貸款業(yè)務(wù)，實現(xiàn)平等競爭,。為此,，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合起草了《汽車貸款管理辦法》，并于2004年1月20日上網(wǎng)公示,，向社會各方面廣泛征求意見,，經(jīng)認(rèn)真修改，形成了目前的《汽車貸款管理辦法》,。

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