-保險(xiǎn)法增加保護(hù)投保人,、被保險(xiǎn)人權(quán)益規(guī)定-

十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議28日表決通過了修訂后的保險(xiǎn)法,。全國人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)經(jīng)濟(jì)法室副主任袁杰在全國人大常委會(huì)辦公廳舉行的新聞發(fā)布會(huì)上稱，修改后的保險(xiǎn)法,，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn),，針對實(shí)踐中存在的問題，根據(jù)各方面的意見,，增加了保護(hù)投保人,、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的規(guī)定。



 據(jù)介紹,，這些規(guī)定主要是：



 1.對保險(xiǎn)人在投保人未依法履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí),，可以在一定條件下解除合同的權(quán)利作出進(jìn)一步限制。一是投保人雖然未如實(shí)告知,，但保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)已經(jīng)知道其未如實(shí)告知的情況的,，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,；二是投保人未依法履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人可以依法行使解除權(quán),，但自合同成立之日起兩年內(nèi)未行使該權(quán)利的,，則不得再行使。即保險(xiǎn)人解除合同的抗辯權(quán)的期限為兩年,。



 2.依據(jù)公平原則,，對保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)條款的內(nèi)容做出規(guī)范。根據(jù)保險(xiǎn)活動(dòng)中,，保險(xiǎn)合同多為保險(xiǎn)人單方擬定的格式條款即為定式合同的特點(diǎn)，為防止保險(xiǎn)人在合同中做出免除自身依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或加重投保人,、被保險(xiǎn)人責(zé)任的規(guī)定,，損害投保人、被保險(xiǎn)人的利益,，規(guī)定：這類合同中,，有免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的條款，或者加重投保人,、被保險(xiǎn)人責(zé)任,，或排除投保人、被保險(xiǎn)人,、受益人依法享有的權(quán)利的條款無效,。



 3.對采用格式條款訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人,，其訂立合同時(shí)所盡義務(wù)做出更嚴(yán)格的規(guī)定。一是規(guī)定保險(xiǎn)人對合同應(yīng)當(dāng)履行全部說明義務(wù),；二是向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,，以便于投保人了解全部合同內(nèi)容，以此為基礎(chǔ)做出是否投保的決定,；三是規(guī)定保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同中免除其責(zé)任的條款做出提示,。提示義務(wù)指合同中所有涉及免除責(zé)任，包括全部免除和部分免除的條款,。



 4,、對保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人等未及時(shí)履行通知義務(wù),，保險(xiǎn)人可以在一定條件下不承擔(dān)賠償責(zé)任的規(guī)定增加限制條件,。即，保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人雖然未及時(shí)履行通知義務(wù)，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任,。有些重大保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人通過媒體等途徑可以很快得知事故的發(fā)生,，并及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場查勘,，在這種情況下，即使有關(guān)當(dāng)事人未能及時(shí)通知保險(xiǎn)人,，也不應(yīng)免除保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任,。



 5.進(jìn)一步明確和規(guī)范保險(xiǎn)理賠的程序、時(shí)限,，解決理賠難的問題,。一是約束保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人補(bǔ)充索賠材料的行為，規(guī)定,，保險(xiǎn)人認(rèn)為被保險(xiǎn)人等提供的有關(guān)索賠請求的證明和材料不完整的,，應(yīng)當(dāng)“及時(shí)一次性書面”通知被保險(xiǎn)人等補(bǔ)充提供，以避免保險(xiǎn)人以此為由拖延理賠,；二是明確核賠期限和通知義務(wù),。規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人索賠請求后,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定,；“情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外”,，“保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果書面”通知被保險(xiǎn)人或者受益人,。以督促保險(xiǎn)公司及時(shí)受理索賠，及時(shí)核定責(zé)任,；三是對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,，要求保險(xiǎn)人說明拒賠理由。



 6,、對現(xiàn)行保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的規(guī)定進(jìn)行修改,。一是明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，其相應(yīng)的保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)由受讓人自然承繼,，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效,，維護(hù)保險(xiǎn)關(guān)系的穩(wěn)定；二是規(guī)定保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后,，其危險(xiǎn)程度顯著增加的,，保險(xiǎn)人才可以要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同，以限制保險(xiǎn)人的權(quán)利,。大家知道,，比如我把我的房子上了一個(gè)保險(xiǎn)，但是我把我的房子可能轉(zhuǎn)讓給別人了,，屬于保險(xiǎn)合同標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓,，標(biāo)的轉(zhuǎn)讓以后保險(xiǎn)關(guān)系是不是隨之轉(zhuǎn)讓？根據(jù)新的保險(xiǎn)法的規(guī)定,，為了保證保險(xiǎn)關(guān)系的穩(wěn)定性,，規(guī)定在保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的情況下，相應(yīng)的保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)由受讓人繼續(xù)承繼,，保險(xiǎn)關(guān)系繼續(xù)存在,。另外規(guī)定，在保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓之后,，投保人有義務(wù)盡快通知保險(xiǎn)公司,，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓有可能導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)的增加。



 袁杰指出,，除了以上六個(gè)方面之外,，修改后的保險(xiǎn)法還通過加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，特別是對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管來防范保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),，根本的目的也是為了維護(hù)廣大投保人和保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,。

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