• 【發(fā)布單位】淮安市
• 【發(fā)布文號(hào)】淮政發(fā)〔2003〕112號(hào)
• 【發(fā)布日期】2003-07-24
• 【生效日期】2003-07-24
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

淮安市政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的意見（試行）

淮安市政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的意見（試行）

(淮政發(fā)〔2003〕112號(hào))





各縣(區(qū))人民政府,，市各委、辦,、局,，市各直屬單位：



 為切實(shí)解決中小企業(yè)融資難特別是貸款難的問題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，依據(jù)《
中小企業(yè)促進(jìn)法》,、《
擔(dān)保法》等法律法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)就加快全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）建設(shè),，提出如下意見,。



 一、建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)



 1,、組織形式,。以股份制形式為主，可以是國有股投資為主的不以營利為主要目的的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),，也可以是商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或企業(yè)間互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu),。



 2、主要職能,。對本地區(qū)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的中小企業(yè)開展信用擔(dān)保業(yè)務(wù),；按照國家規(guī)定積極拓寬業(yè)務(wù)范圍。



 3,、資金來源,。各級政府財(cái)政預(yù)算編列的資金；國有土地使用權(quán)和其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動(dòng)產(chǎn),；盤活的存量國有資產(chǎn),；社會(huì)募集的資金；中小企業(yè)認(rèn)股金；會(huì)員費(fèi)(風(fēng)險(xiǎn)保證金),；國內(nèi)外的捐贈(zèng),；其他資金。



 4,、隊(duì)伍建設(shè),。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要引進(jìn)競爭機(jī)制，通過公開招聘,，擇優(yōu)錄用一批有較強(qiáng)事業(yè)心,、責(zé)任心，熟悉金融,、財(cái)會(huì),、法律知識(shí)，善于企業(yè)管理的優(yōu)秀人才,。行業(yè)主管部門要定期組織培訓(xùn),、交流、學(xué)習(xí),，不斷提高擔(dān)保從業(yè)人員的整體素質(zhì),。



 5、發(fā)展目標(biāo),。2003年，各縣（區(qū)）至少要成立一家注冊資本在300萬元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要成立100萬元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu),。“十五”末,，市,、縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本要分別達(dá)到5000萬元,、1000萬元,、300萬元以上。擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營2-3年后,，社會(huì)籌集資金要占資本金總額的50%以上,，并逐年將政府股本退出。經(jīng)過3年努力,，逐步建立起政府引導(dǎo),、社會(huì)參與、市場運(yùn)作,、規(guī)范管理的擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式,。



 二、規(guī)范操作程序



 6,、保前程序,。企業(yè)申請貸款擔(dān)保時(shí),，一般要向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交以下材料：擔(dān)保申請書、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,、法人代碼證復(fù)印件,、企業(yè)當(dāng)期和上年末的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表,、現(xiàn)金流量表,、銀行往來賬、貸款卡,、貸款行放貸意向書,、貸款項(xiàng)目資料以及反擔(dān)保資料。



 7,、保中程序,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理擔(dān)保業(yè)務(wù)后，要對申保企業(yè)的運(yùn)行狀況,、擔(dān)保項(xiàng)目以及法定代表人個(gè)人信用進(jìn)行調(diào)查,，并與放貸銀行協(xié)商形成共識(shí)，共同組織調(diào)查和審核,，經(jīng)審查符合擔(dān)保條件的,，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要確保在5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)內(nèi)部審核手續(xù)。



 8,、保后程序,。對已擔(dān)保的企業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要明確專人跟蹤服務(wù),，定期或不定期對其生產(chǎn)經(jīng)營,、項(xiàng)目進(jìn)展、貸款使用等情況進(jìn)行督查,，直至貸款按期歸還,。發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不能按期履約跡象時(shí)，要會(huì)同放貸銀行及時(shí)采取有效保全措施,。



 9,、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)。為降低中小企業(yè)融資成本,，擔(dān)保費(fèi)率一律不得高于同期銀行基準(zhǔn)貸款利率的50％,，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級政府物價(jià)部門審定。



 10,、自身信用建設(shè),。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要重視自身信用建設(shè)，規(guī)范擔(dān)保運(yùn)作程序，實(shí)行審保分離,、權(quán)限管理,、定期檢查、離職審計(jì)等制度,，切實(shí)履行合作協(xié)議,，防范控制風(fēng)險(xiǎn)，降低代償率,，樹立良好信用,。一旦發(fā)生代償，銀保雙方要共同做好催收工作,，在催收期結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)代償?shù)轿弧?


 11,、擔(dān)保資金管理。擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金,，可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行,，也可以通過買賣證券、投資基金等方式,，不斷積累資金,，擴(kuò)大擔(dān)保能力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金按照國家規(guī)定進(jìn)行管理,。



 三,、建立健全反擔(dān)保措施



 12、依據(jù)《擔(dān)保法》設(shè)立反擔(dān)保措施,。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵（質(zhì)）押,，也可以是其他人提供的保證、抵（質(zhì)）押,。



 13,、提高反擔(dān)保辦理效率,。反擔(dān)保程序需要工商,、國土、房管,、交通,、公安、司法等部門登記,，應(yīng)在合法的前提下,，遵循當(dāng)事人自愿原則，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債權(quán)人即抵（質(zhì)）押合同中的抵（質(zhì)）押權(quán)人,、反擔(dān)保人為債務(wù)人即抵（質(zhì)）押合同中的抵押人（出質(zhì)人）,，經(jīng)辦部門要確保在3個(gè)工作日內(nèi)為雙方辦結(jié)相關(guān)登記手續(xù)。



 14、建立有效的追償制度,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的50％建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,。對代償所形成的有形、無形的擔(dān)保資產(chǎn),，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以采取直接經(jīng)營,、變現(xiàn)或債轉(zhuǎn)股等形式進(jìn)行處置。



 四,、推進(jìn)銀保合作



 15,、各金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，相互推介貸款擔(dān)保項(xiàng)目,，簽訂協(xié)作協(xié)議,，并報(bào)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主管部門和人民銀行備案。



 16,、各協(xié)作銀行要保證擔(dān)保資金的使用效率,，擔(dān)保放大倍數(shù)確保5倍以上；由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行協(xié)商共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要承擔(dān)70%-80%的風(fēng)險(xiǎn),，銀行要承擔(dān)20%-30%的風(fēng)險(xiǎn)。



 17,、借款人需要貸款,，可以向金融機(jī)構(gòu)申請，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評估確認(rèn)后,，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具放貸意向書,，明確放貸的具體數(shù)額、期限,、利率,、用途；借款人也可以先向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出擔(dān)保請求,，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)初步確認(rèn)后,，向金融機(jī)構(gòu)推薦融資。在擔(dān)保手續(xù)完備的情況下,，放貸銀行要確保在3日內(nèi)將貸款投放到位,。



 18、各級政府要牽頭定期開展銀企對接和項(xiàng)目推介活動(dòng),，為企業(yè),、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu),、中介機(jī)構(gòu)搭建交流平臺(tái),，促進(jìn)共同發(fā)展,。



 五、實(shí)施政策扶持



 19,、各級政府應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和本地的實(shí)際情況,，制訂擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的年度計(jì)劃和中、長期規(guī)劃,，確定發(fā)展目標(biāo)和具體措施,。



 20、各級政府要根據(jù)財(cái)力情況,，安排一定的資金投入,，設(shè)立扶持信用擔(dān)保專項(xiàng)基金，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股和擔(dān)保代償損失,。各級財(cái)政每年根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行狀況和實(shí)際需求進(jìn)行追加投入,。



 21、實(shí)施規(guī)費(fèi)減免,。擔(dān)保和反擔(dān)保涉及到房屋,、土地、設(shè)備,、車輛,、船舶等資產(chǎn)以及其他權(quán)利的抵（質(zhì)）押登記、檢測,、公證時(shí),，相關(guān)部門只收取工本費(fèi)用，如需評估,，評估費(fèi)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)最低限收取,。



 22、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度,。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由三部分組成：一是建立地方財(cái)政定期補(bǔ)償機(jī)制，凡以政府財(cái)政投入為主,、并吸納社會(huì)資金占擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金總額30%以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，發(fā)生擔(dān)保代償損失時(shí)，由本級政府每年按擔(dān)保額的3－5％補(bǔ)貼,；二是擔(dān)保行業(yè)營業(yè)稅,、所得稅地方留成部分,，財(cái)政次年全額補(bǔ)貼,；三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)按規(guī)定以擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的50%計(jì)提擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。



 23,、實(shí)行貸款利率優(yōu)惠,。各協(xié)作銀行對經(jīng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,，貸款條件可以適當(dāng)放寬，貸款手續(xù)應(yīng)盡量簡化,，原則上實(shí)行基準(zhǔn)利率,，上浮幅度最高不得超過10％。



 六,、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)



 24,、成立以政府分管領(lǐng)導(dǎo)為組長，法院,、經(jīng)貿(mào),、財(cái)政、人行,、工商,、國稅、地稅,、司法,、審計(jì)、公安,、交通,、房管、質(zhì)監(jiān),、勞動(dòng)保障,、海關(guān)等相關(guān)部門為成員的信用擔(dān)保工作協(xié)調(diào)小組。協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室,，辦公室設(shè)在市經(jīng)貿(mào)委,，主要職責(zé)：具體制訂和落實(shí)加快擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的規(guī)劃、政策和措施,，并制定相應(yīng)的考核辦法,；協(xié)調(diào)解決擔(dān)保工作中出現(xiàn)的問題；牽頭對擔(dān)保機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行信用評級,。



 25,、建立企業(yè)信用平臺(tái)。企業(yè)要建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,，全力打造信用品牌,。協(xié)調(diào)小組辦公室要牽頭整合現(xiàn)有各種信用信息資源，將企業(yè)資本信用,、經(jīng)營信用,、質(zhì)量信用、完稅信用,、還款信用和個(gè)人信用等信用狀況,，通過政府網(wǎng)站,、新聞媒體向社會(huì)公布，為擔(dān)保機(jī)構(gòu),、金融等有關(guān)單位提供全面的有價(jià)值的信用信息,。



 26、強(qiáng)化督查考核,。市政府每年都將對全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)工作進(jìn)行考核,，對與擔(dān)保機(jī)構(gòu)配合比較好、支持地方經(jīng)濟(jì)力度大的金融機(jī)構(gòu)予以表彰,。同時(shí),，對建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織不力、運(yùn)行不暢的縣（區(qū)）,、部門要予以通報(bào)批評,，對在工作中人為造成損失的，將追究個(gè)人責(zé)任,，并給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰,。





淮安市人民政府



二OO三年七月二十四日