1.保險責(zé)任
產(chǎn)品責(zé)任保險的保險責(zé)任一般包括兩個方面:一是被保險人生產(chǎn)、銷售,、分配或修理的產(chǎn)品發(fā)生事故,;致使用戶、消費者或其他任何人的人身傷害或財產(chǎn)損失,,依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,。此賠償責(zé)任應(yīng)具備一些限制條件:產(chǎn)品事故必須是在保險有效期內(nèi)發(fā)生;產(chǎn)品的所有權(quán)已轉(zhuǎn)移至用戶,;事故必須具有“意外”和“偶然”的性質(zhì),;賠償金最高不能超過保單中規(guī)定的賠償限額;二是被保險人為產(chǎn)品事故所支付的訴訟,、抗辯費用及其他經(jīng)保險人事先同意支付的合理費用,。
對于餐廳、旅館等自制,、自用的食品,、飲料等,一般均作為公眾責(zé)任保險的附加內(nèi)容擴(kuò)展承保,,但如果被保險人要求作為產(chǎn)品責(zé)任保險的附加責(zé)任投保,,保險人也可在產(chǎn)品責(zé)任險下擴(kuò)展承保。
對于下列情形造成的責(zé)任,,保險人不負(fù)責(zé)賠償:被保險人承擔(dān)的合同責(zé)任,,除非這種責(zé)任已構(gòu)成法律責(zé)任;根據(jù)勞工法或雇傭合同被保險人對其雇員或有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,;屬于被保險人所有,、照管或控制的財產(chǎn)的損失;被保險人違法生產(chǎn),、出售或分配的產(chǎn)品或商品造成任何人的人身傷害,、疾病、死亡或財產(chǎn)損失,;被保險產(chǎn)品本身的損失以及回收有缺陷產(chǎn)品造成的費用及損失,。
2.賠償限額
產(chǎn)品責(zé)任保險基本上都有賠償限額的規(guī)定。保險人與被保險人在商定賠償限額時,,一般根據(jù)不同產(chǎn)品事故可能引起的賠償責(zé)任大小,,以及產(chǎn)品銷售區(qū)域決定。賠償責(zé)任大的產(chǎn)品和銷往產(chǎn)品責(zé)任規(guī)定嚴(yán)格地區(qū)的產(chǎn)品,,限額要高一些,,反之則低一些。待雙方商定后在保單中具體載明賠償限額,。
產(chǎn)品責(zé)任保險的保單中,,通常規(guī)定兩項賠償限額:每次事故限額和保單累計限額,即保險人對每一次產(chǎn)品事故規(guī)定一個最高賠償金額,,同時對保險有效期內(nèi)的賠償額度累計規(guī)定一個最高限額,。另外每項限額下還分別劃分為人身傷害和財產(chǎn)損失兩類限額,。在發(fā)生人身傷害或財產(chǎn)損失時,要選用各自的限額,。保險人只負(fù)擔(dān)保單上的賠償限額部分,,超過賠償限額的部分則由被保險人自己負(fù)擔(dān)。
3.保險期限
產(chǎn)品責(zé)任保險的保險期限與一般財產(chǎn)保險的保險期限相同,,通常為1年,,期滿后可辦理續(xù)保手續(xù)??紤]到一般產(chǎn)品的使用期限均超過1年,,保險人推出期限較長的保險單,投保人可以選擇3年期,、5年期,,以使被保險人的保單持續(xù)有效,能獲得連續(xù)不斷的保險保障,。但保險費仍按年收取,,而且費率可從第2年起逐年遞減。
4.保險費與保險費率
保險費率是計算確定保險費的依據(jù),。產(chǎn)品責(zé)任保險費率的高低,,同其他保險種類一樣,決定于保險人所承擔(dān)風(fēng)險的大小,。不同的產(chǎn)品及不同的承保條件下,,費率的厘定也是不同的。厘定產(chǎn)品責(zé)任保險費率的考慮因素主要有:產(chǎn)品的特點和可能對人造成損害的風(fēng)險大??;承保的地區(qū)范圍的大小,;產(chǎn)品數(shù)量與產(chǎn)品價格,;賠償限額的高低;被保險人以往的賠償記錄,;以及保險人以往經(jīng)營該項業(yè)務(wù)的損失賠付統(tǒng)計資料,。
產(chǎn)品責(zé)任保險費的多少是按照投保人或被保險人投保生產(chǎn)、銷售或分配計劃的全部產(chǎn)品或商品價值計算收費的,。產(chǎn)品責(zé)任保險費實行預(yù)收辦法,,即在簽訂產(chǎn)品責(zé)任保險合同時預(yù)交,合同期滿后再根據(jù)被保險人在保險期限內(nèi)實現(xiàn)生產(chǎn),、銷售或分配產(chǎn)品或商品總值計算實際保險費,。
5.賠償處理
被保險人在向保險人申請賠償時,必須提交有關(guān)事故證明書、醫(yī)療證明,、產(chǎn)品合格證及保險人認(rèn)為有必要的有效單證材料和其他相關(guān)材料,。保險人在收到被保險人交來的材料,確定損害賠償時,,應(yīng)考慮的因素包括:產(chǎn)品事故必須具有“意外”和“偶然”的性質(zhì),,被保險人事先無法預(yù)料,;產(chǎn)品事故必須發(fā)生在制造或銷售場所以外的地點以及產(chǎn)品的所有權(quán)必須已轉(zhuǎn)移至用戶或消費者手中,。保險人對被保險人在保險期限內(nèi)對任何一次事故提出索賠的賠償金額,以規(guī)定的相關(guān)賠償限額為限,。多次事故賠償金額達(dá)到規(guī)定的一年累計賠償限額時,,保險責(zé)任即行終止。
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