1,、P2P活期產(chǎn)品

網(wǎng)貸活期產(chǎn)品，為無固定期限或鎖定期,、資金起息后即可贖回的債權(quán)組合類產(chǎn)品,。網(wǎng)貸活期產(chǎn)品與一般理財活期產(chǎn)品的根本區(qū)別在于，其資產(chǎn)端核心為債權(quán)組合，而非摻雜了其他諸如基金,、信托等非債權(quán)類的產(chǎn)品組合,。例如，開鑫金服的鑫錢包,，由于其對接了江蘇銀行代銷的諾安聚鑫寶貨幣基金,，因此不計入本文所界定的網(wǎng)貸活期范圍。

網(wǎng)貸活期產(chǎn)品繼承了傳統(tǒng)金融市場的命名規(guī)則,，通常以“寶”作為尾字,。需要注意的是，部分隨存隨取的產(chǎn)品也標(biāo)注為“活期”,，但在指定期限內(nèi)取出需要付出較高的手續(xù)費用,。例如PPmoney的靈活寶產(chǎn)品，盡管其預(yù)期收益率為5.3%,，但新充值未滿10天并對該資金提現(xiàn)時,，會收取資金托管費，為提現(xiàn)金額的0.5%,；再例如拍拍貸高達(dá)6.31%收益率的拍活寶產(chǎn)品,，若在1個月之內(nèi)贖回，需要支付贖回金額對應(yīng)本金的0.5%的手續(xù)費,。以上兩種產(chǎn)品雖然被歸類至網(wǎng)貸活期產(chǎn)品中,，但本質(zhì)上更接近于帶有一定鎖定期的定活組合類產(chǎn)品。

2,、P2P定期產(chǎn)品

網(wǎng)貸定期產(chǎn)品,，指具有固定期限，持有到期后直接退出并且不再繼續(xù)計息的網(wǎng)貸理財產(chǎn)品,，根據(jù)其債權(quán)分散度,，又可以細(xì)分為散標(biāo)產(chǎn)品及理財計劃產(chǎn)品。本文定義的網(wǎng)貸定期產(chǎn)品不包括金交所類產(chǎn)品,。目前，已有不少平臺將金交所產(chǎn)品隔離出來,，置于網(wǎng)貸理財之外的定期投資板塊,，如陸金服、團貸網(wǎng),、鳳凰金融等,。

散標(biāo)產(chǎn)品，即單個對象,，包括自然人與團體法人以抵押,、質(zhì)押、純信用等方式作為借款主體形成的網(wǎng)貸理財產(chǎn)品。散標(biāo)產(chǎn)品是目前P2P行業(yè)中經(jīng)歷時間最長,，最能體現(xiàn)出P2P本質(zhì)的產(chǎn)品形式,。不少平臺針對不同類型的散標(biāo)，根據(jù)其風(fēng)險等級給予了不同的安全標(biāo)準(zhǔn),，并在顯著位置標(biāo)上了等級標(biāo)記,。由于散標(biāo)風(fēng)險等級不一，因此在后文的收益比對部分不予考慮,。

固定計劃類產(chǎn)品,，又被稱為自動投標(biāo)工具，由投資人選擇不同偏好的產(chǎn)品期限等參數(shù),，實現(xiàn)系統(tǒng)化的投資過程,。其識別特征通常有“理財計劃”、“標(biāo)準(zhǔn)化投資工具”,、“自動投標(biāo)”等表示意思的文字,。固定計劃類產(chǎn)品相比散標(biāo)更具風(fēng)險分散的優(yōu)勢，同時也更易緩解投前資金站崗,。但是,，該產(chǎn)品模式也有其局限性，部分產(chǎn)品在臨近計劃到期時需要再次通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式操作退出,，所需時間通常為1-3個工作日,，易出現(xiàn)投后資金占用。

3,、定活組合類產(chǎn)品

定活組合類產(chǎn)品,，指持有一定期間后可隨時退出并收回本息的產(chǎn)品，通常以鎖定期為時間節(jié)點,，節(jié)點前表現(xiàn)為定期形式,，節(jié)點后表現(xiàn)為活期形式。根據(jù)持有期間年化收益率的不同,，又可以細(xì)分為單一收益率產(chǎn)品與復(fù)合收益率產(chǎn)品,。

（1）單一收益率產(chǎn)品。該產(chǎn)品鎖定期前后均保持收益率一致,，以相對較高的收益率設(shè)定鼓勵投資人進(jìn)行長期持有,，因此其鎖定期往往較長。TOP20平臺僅有兩種該模式的產(chǎn)品,。

（2）復(fù)合收益率產(chǎn)品,。與單一收益率產(chǎn)品相對，復(fù)合收益率產(chǎn)品通常在鎖定期結(jié)束后出現(xiàn)利率增長,，因此其鎖定期往往較短,，目前普遍在1-3個月左右,。其識別特征通常有“月月增”、“節(jié)節(jié)高”等表示意思的文字,。