為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理,，保障各參與方合法權(quán)益,，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,，中國人民銀行制定了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》,，現(xiàn)予發(fā)布實(shí)施。

中國人民銀行

2013年7月5日

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益,，防范支付風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》,、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定,，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù),，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為,。

第三條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù),，適用本辦法。

本辦法所稱收單機(jī)構(gòu),，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu),，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可,、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。

第四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,，保障信息安全和交易安全,。

第五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù),。

第六條 收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶提供銀行卡收單服務(wù),，適用本辦法，并應(yīng)同時(shí)符合業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）的監(jiān)管要求,。

業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告。

第二章 特約商戶管理

第七條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶,，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則,，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動(dòng)的商戶,，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任,。

第八條 商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù),。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理,，嚴(yán)格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料,。特約商戶為自然人的,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件,。

特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件,。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn),，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗,。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類,、開通的交易類型,、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期,、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利,、義務(wù)和違約責(zé)任,。

第十二條 收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：

（一）基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡,，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求,，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；

（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶,，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng),；

（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證,，保障交易信息安全,；

（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平,。

第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期開展后續(xù)培訓(xùn),，保存培訓(xùn)記錄,。

第十四條 對(duì)特約商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料,、受理協(xié)議,、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更,、終止合作等檔案資料,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng),，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址,、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),、收單銀行結(jié)算賬戶信息,、開通的交易類型和開通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息,，并及時(shí)進(jìn)行更新,。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)地址。

第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理,，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù),，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù),。

對(duì)于連鎖式經(jīng)營或集團(tuán)化管理的特約商戶,，收單機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶所在地的分支機(jī)構(gòu)可與特約商戶簽訂總對(duì)總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé)任,。

第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi),，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益,。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理,，妥善處理后續(xù)事項(xiàng),。

第三章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理

第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模,、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素,，對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè),、設(shè)置交易限額,、延遲結(jié)算、增加檢查頻率,、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施,。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率,、檢查內(nèi)容,、檢查記錄等管理要求,，落實(shí)檢查責(zé)任。

對(duì)于實(shí)體特約商戶,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對(duì)其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查,。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,。對(duì)無卡、無密交易,，以及預(yù)授權(quán),、消費(fèi)撤銷、退貨等交易類型,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施,。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用,、撤銷等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型,、交易限額,、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求,。

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國家,、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景,，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求,，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送,，確保交易信息的完整性,、真實(shí)性和可追溯性。

交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱,、類別和代碼,，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址）,，交易金額,，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等,。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱,。

特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性,。

第二十六條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下,，與其簽訂合作協(xié)議,，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利,、義務(wù)和違約責(zé)任,。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息,、卡片驗(yàn)證碼,、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息,，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息,。

因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意,、確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任,。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度,，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性,。

特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶,，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶,。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的,，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶,，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個(gè)自然日,，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金,。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易,，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶,。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶,。

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí),、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示,。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn),、洗錢,、欺詐、移機(jī),、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的,，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施,，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任,；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核,、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理,、資金結(jié)算,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理,、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng),。

第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍,、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容,。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移,。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理,。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行,。

第四章 監(jiān)督管理

第三十九條 中國人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理,。

第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理,。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法,，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施,。

第四十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施,，對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）查閱,、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件,、資料,；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明,；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施,，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息,，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的年度專項(xiàng)報(bào)告于次年3月31日前報(bào)送中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu),、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況,、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù),、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,。

收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式,、清算安排及結(jié)算幣種,、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度,、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等,。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案,。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端,、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等,，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案,。

第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況,，向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第五章 罰則

第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正,，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制,、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),、收單銀行結(jié)算賬戶管理,、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理,、交易和信息安全管理等制度的,；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn),、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的,；

（三）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理,、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度,，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的,；

（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；

（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的,。

第四十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的,，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的,，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)置,、發(fā)送收單交易信息的；

（二）無故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算,，或截留,、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對(duì)發(fā)卡銀行的調(diào)單,、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示,，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的,；

（四）對(duì)外包業(yè)務(wù)疏于管理,，造成他人利益損失的,；

（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶,、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。

第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù),，有第四十八條,、

第四十九條所列行為之一的，由中國人民銀行給予通報(bào)批評(píng),，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的,，中國人民銀行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù),，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格,。

第六章 附則

第五十一條 本辦法相關(guān)用語含義如下：

特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議,、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位,、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定,，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動(dòng)的自然人,。實(shí)體特約商戶，是指通過實(shí)體經(jīng)營場(chǎng)所提供商品或服務(wù)的特約商戶,。網(wǎng)絡(luò)特約商戶,，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。

受理終端,，是指通過銀行卡信息（磁條,、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令,，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實(shí)體支付終端,。

網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則,，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn),。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),，通過設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,，運(yùn)營銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理,，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu),。

第五十二條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則,，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施,。

第五十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行,。中國人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定,，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn),。