2016年8月24日下午,，銀監(jiān)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)，正式下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“暫行辦法”）,，這份暫行辦法是自2015年年底行業(yè)征求意見稿后歷經(jīng)8個(gè)月,，四部委聯(lián)合發(fā)布的正式文件，標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)從此登堂入室正式得到銀監(jiān)會(huì)的認(rèn)可,。

一,、暫行辦法明確了兩個(gè)“政策門檻”：銀行存管和ICP證。新規(guī)下來前拿到ICP證的平臺(tái)需要走的審批流程都相對(duì)簡(jiǎn)單,，但新規(guī)下來后設(shè)立的門檻還是相對(duì)較高的,，除了要準(zhǔn)備很多相關(guān)材料外，還需要等各地方金融辦的批文下來才能正式申請(qǐng),，所以就短期來看,，不能僅憑ICP證判斷平臺(tái)和不合規(guī)。暫行辦法新規(guī)明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是信息中介而不是信用中介,，網(wǎng)貸平臺(tái)必須按通信主管部門相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可,，才能開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)，根據(jù)國(guó)家《互聯(lián)網(wǎng)管理辦法》規(guī)定,，經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站必須辦理ICP證,，否則就屬于非法經(jīng)營(yíng),。

二、暫行辦法明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式必須“小額分散”.暫行辦法規(guī)定：在同一網(wǎng)貸平臺(tái),，個(gè)人最多借款20萬元,，同一法人或其他組織最多借款100萬元。在不同網(wǎng)貸平臺(tái),，個(gè)人最多借款100萬元,，同一法人或其他組織最多借款500萬元。

三,、辨別假標(biāo),，謹(jǐn)防期限錯(cuò)配，不枉政策保護(hù),。分辨平臺(tái)是否發(fā)假標(biāo)的確需要點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),，既然監(jiān)管層已經(jīng)開始為投資人設(shè)立紅線保護(hù)，投資人就要養(yǎng)成風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí),，留意查看平臺(tái)的信息披露工作是否合規(guī),、到位。例如,，查看標(biāo)的對(duì)應(yīng)的詳細(xì)描述,、借貸合同、抵押合同,，以及相關(guān)借款申請(qǐng)材料,、借款人和抵押物的相關(guān)證件等，其中紙質(zhì)版的借貸合同,、抵押合同和打款憑證非常必要,。最簡(jiǎn)單的，看平臺(tái)的滿標(biāo)速度正不正常,，是否存在信息類似的標(biāo)的重復(fù)發(fā),，或者幾個(gè)賬號(hào)和借款人不斷循環(huán)借款等，都可以辨別是否有假標(biāo)和拆標(biāo),。

暫行辦法共劃定了十三條禁令,，關(guān)于如何鑒別平臺(tái)是否合規(guī)，除了上面提到的這幾點(diǎn)外,，更明顯的違規(guī)行為有：

1.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息；2.在線下開展理財(cái)宣傳,、路演地推或設(shè)立線下理財(cái)門店招徠投資人的,；3.實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，搭售其他非P2P類型的理財(cái)產(chǎn)品（如銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商資管,、基金,、保險(xiǎn)、信托等）,；4.平臺(tái)以資產(chǎn)包等形式對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行包裝,，開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn),、信托資產(chǎn),、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；5.超范圍經(jīng)營(yíng),，與其他機(jī)構(gòu)投資,、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合,、捆綁、代理,；6.向借款用途為投資股票,、場(chǎng)外配資、期貨合約,、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù),，通過吸納投資人資金來參與高風(fēng)險(xiǎn)金融活動(dòng)，擾亂金融市場(chǎng)的原有秩序,。