一,、監(jiān)管的目標,、原則和標準

1、監(jiān)管目標

（1）保護廣大存款人和金融消費者的利益,；

（2）增進市場信心,；

（3）增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪,，維護金融穩(wěn)定,。

2、監(jiān)管原則：依法,、公開,、公正和效率。

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,，應當具有適當?shù)耐该鞫?。公開主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標準公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開,；三是行政復議的依據(jù),、標準、程序公開,。

公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正,，要求平等對待監(jiān)管對象,；二是程序公正，要求履行法定的完整程序,，不因監(jiān)管對象不同而有差異,。

3、監(jiān)管標準

（1）促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展,；

（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力,；

（3）對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為,，減少一切不必要的限制,；

（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格,、明確的問責制,；

（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,。

二,、監(jiān)管理念、指標體系和主要內(nèi)容

1.監(jiān)管理念

所謂風險監(jiān)管,，是指通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類,，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準,，系統(tǒng),、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式,。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險,、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面,，是一種全面,、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

風險監(jiān)管框架涵蓋了六個監(jiān)管步驟：了解機構,、風險評估,、規(guī)劃監(jiān)管行為、準備風險為本的現(xiàn)場檢查,、實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級,、監(jiān)管措施效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

2.風險監(jiān)管指標體系

風險水平類指標：衡量商業(yè)銀行的風險狀況,，以時點數(shù)據(jù)為基礎,，屬于靜態(tài)指標，包括信用風險指標,、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標,；

風險遷徙類指標：衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標,，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率,；

風險抵補類指標：衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力,、準備金充足程度和資本充足程度三個方面,。

3.風險監(jiān)管的主要內(nèi)容

（1）建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制,，建立風險評價的指標體系,，根據(jù)定性和定量指標確定風險水平或級別，根據(jù)風險水平及時進行預警,；

（2）建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系,；

（3）建立應對支付危機的處置體系；

（4）建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網(wǎng),。