一,、大數(shù)據(jù)

隨著社交網(wǎng)絡(luò)的興起,、智能手機(jī)的普及、各種監(jiān)控系統(tǒng)及傳感器的大量分布,，人類正在進(jìn)入一個(gè)數(shù)據(jù)大爆炸的時(shí)代,，“大數(shù)據(jù)”的概念應(yīng)運(yùn)而生,。一般認(rèn)為，大數(shù)據(jù)就是規(guī)模巨大,、結(jié)構(gòu)復(fù)雜,，采用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理方法無法很好地在合理的時(shí)間和成本范圍內(nèi)進(jìn)行存儲(chǔ)和處理的數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生主要源于數(shù)據(jù)的爆發(fā)式增長(zhǎng),，其核心理念是一切皆可數(shù)據(jù)化,。

二、大數(shù)據(jù)金融在商業(yè)銀行中應(yīng)用的特點(diǎn)

目前在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域展開競(jìng)爭(zhēng)的IT企業(yè)多是在數(shù)據(jù)存儲(chǔ),、數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域有著傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的廠商,。與大數(shù)據(jù)在醫(yī)療、城市,、體育等的應(yīng)用不同,，大數(shù)據(jù)金融有其自己的獨(dú)特性。醫(yī)療等的大數(shù)據(jù)涉及的方面基本都僅僅是自己的領(lǐng)域,，因而相關(guān)數(shù)據(jù)的獲得比較容易,。大數(shù)據(jù)金融不僅涉及用戶在金融方面的信息，還有關(guān)購(gòu)物,、保險(xiǎn)等其他行業(yè),，與客戶相關(guān)的全部金融信息獲得起來有一定難度，需要銀行自己建立相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或者與其他在數(shù)據(jù)上有優(yōu)勢(shì)的廠商合作,。只有將這些各個(gè)行業(yè)的信息結(jié)合起來,，銀行才能對(duì)用戶的信譽(yù)、習(xí)慣等方面有一個(gè)準(zhǔn)確了解,，并對(duì)客戶有針對(duì)性地制定準(zhǔn)確的方案,。

中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上級(jí)別,，而且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量還在以更快的速度增長(zhǎng),。不可忽視的是，商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面具有天然優(yōu)勢(shì)：一方面,，銀行在業(yè)務(wù)開展過程中積累了包括客戶身份,、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等在內(nèi)的大量高價(jià)值密度的數(shù)據(jù),；另一方面,，商業(yè)銀行具有較為充足的預(yù)算，可以吸引到實(shí)施大數(shù)據(jù)的高端人才,，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù),。但是，由于大數(shù)據(jù)金融涉及財(cái)產(chǎn)安全這一敏感區(qū)域,，應(yīng)用時(shí),，數(shù)據(jù)量增大且價(jià)值提高，數(shù)據(jù)泄露的破壞性越發(fā)增強(qiáng),。大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)泄露的后果產(chǎn)生了杠桿效應(yīng),，小的技術(shù)漏洞會(huì)導(dǎo)致極大的損失。因而大數(shù)據(jù)金融背景下,，商業(yè)銀行客戶信息保護(hù)相對(duì)于其他行業(yè)而言更加重要,，對(duì)銀行內(nèi)部人員的管理和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)管理技術(shù)也提出了更高的要求。

總體看,，正在興起的大數(shù)據(jù)技術(shù)將與銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)融合的趨勢(shì),，大數(shù)據(jù)給未來銀行業(yè)的發(fā)展帶來重要的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

三,、商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)金融發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)開展與電商平臺(tái)的合作,，如支付寶平臺(tái)與各商業(yè)銀行手機(jī)銀行的綁定操作、快捷支付,、小額收支快捷操作等,。同時(shí)，各商業(yè)銀行也都已經(jīng)開通了微博和微信的公眾平臺(tái),，創(chuàng)新了宣傳模式的同時(shí),，也拓寬了收集客戶信息的領(lǐng)域。

2012年,，光大銀行推出了其自主研發(fā)的陽光理財(cái)?資產(chǎn)配置平臺(tái),。截至2014年3月25日，AAP平臺(tái)直接和間接促成的銷售總額達(dá)到84.28億元,。

2013年6月份,，平安銀行借助其在證券、銀行,、保險(xiǎn)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì),，通過“一賬通”產(chǎn)品，將客戶在房貸,、信用卡,、車險(xiǎn)、壽險(xiǎn),、基金,、信托、證券等方面的信息進(jìn)行整合,，使得客戶的習(xí)慣和需求得以通過數(shù)據(jù)更精準(zhǔn)地描述,，再運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，實(shí)現(xiàn)了銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷,。

2013年,，民生銀行正式著手建立大數(shù)據(jù)平臺(tái),。

2014年，大連銀行正式頒布“云”服務(wù)的5年計(jì)劃,。

2015年初,，隨著云理念的不斷深入，我國(guó)各商業(yè)銀行對(duì)于客戶信息的管理也向云服務(wù)靠攏,，完善了“大數(shù)據(jù)”時(shí)代客戶信息收集與分析工作,。

總體而言，在大數(shù)據(jù)金融浪潮中,，國(guó)內(nèi)各股份制商業(yè)銀行,、城市銀行、外資銀行等準(zhǔn)備更充分,，而五大國(guó)有銀行反應(yīng)稍顯遲鈍,。

四、商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)浪潮中的應(yīng)對(duì)策略

（一）促進(jìn)金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的融合

伴隨著客戶越來越依賴社交網(wǎng)絡(luò),，社交網(wǎng)絡(luò)所能反映的客戶數(shù)據(jù)也越來越多,，銀行業(yè)應(yīng)注重新媒體客服的發(fā)展，并將其打造成為重要的服務(wù)渠道,。同時(shí),，將銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社交數(shù)據(jù)互聯(lián)，獲得更加完整的客戶數(shù)據(jù)圖,，從而進(jìn)行高效的客戶信息管理,。

（二）建立與大數(shù)據(jù)金融的競(jìng)爭(zhēng)與合作

這里所說的“大數(shù)據(jù)金融”特指類似于阿里信貸這種基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)商。隨著大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展,，銀行與他們的競(jìng)爭(zhēng)和合作不可避免,。一方面，銀行可以通過發(fā)展自己的大數(shù)據(jù)平臺(tái)與其開展直接競(jìng)爭(zhēng)也可以考慮自行搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái),，獲取屬于自己的大數(shù)據(jù),；另一方面，銀行需要與大數(shù)據(jù)金融企業(yè)加強(qiáng)合作互利,。綜合的大數(shù)據(jù)注定難以被某一家企業(yè),、機(jī)構(gòu)或政府部門所獨(dú)自掌控，企業(yè)之間的合作互贏是發(fā)展的潮流,。銀行可與電信,、社交網(wǎng)絡(luò)、電商等大數(shù)據(jù)平臺(tái)開展合作,，全面整合客戶有效信息,，完美融合金融服務(wù)其他行業(yè)。

（三）培養(yǎng)面對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的核心能力

為培養(yǎng)數(shù)據(jù)整合,、分析和行動(dòng)實(shí)施的能力,，銀行需要在理念,、系統(tǒng)、人才,、管理各個(gè)方面進(jìn)行準(zhǔn)備,。理念方面，需要充分認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)的影響,，樹立并強(qiáng)化用數(shù)據(jù)分析指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)和管理的理念；系統(tǒng)方面,，著手建設(shè)能處理大數(shù)據(jù)的新一代信息系統(tǒng),；人才方面，積極招募和培養(yǎng)精通數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用的高級(jí)人才,；管理方面,，應(yīng)重視客戶信息的安全管理。