一,、定義

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),，通過對其進行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供客戶全方位信息,，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習(xí)慣,，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)控方面有的放矢,?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開展的金融服務(wù),。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力,，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力，因此,，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計算為基礎(chǔ),。

二、大數(shù)據(jù)金融的特點為

1,、網(wǎng)絡(luò)化的呈現(xiàn),。在大數(shù)據(jù)金融時代，大量的金融產(chǎn)品和服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)來展現(xiàn),，包括固定網(wǎng)絡(luò)和移動網(wǎng)絡(luò),。其中，移動網(wǎng)絡(luò)將會逐漸成為大數(shù)據(jù)金融服務(wù)的一個主要通道,。

2,、信息不對稱性大大降低。在大數(shù)據(jù)金融時代,，金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費者和提供者之間信息不對稱程度大大降低,。對某項金融產(chǎn)品（服務(wù)）的支持和評價，消費者可實時獲知該信息,。

3,、高效率性,。大數(shù)據(jù)金融無疑是高效率的。許多流程和動作都是在線上發(fā)起和完成,，有些動作是自動實現(xiàn),。在合適的時間，合適的地點,，把合適的產(chǎn)品以合適的方式提供給合適的消費者,。同時，強大的數(shù)據(jù)分析能力可以將金融業(yè)務(wù)做到極高的效率,，交易成本也會大幅降低,。

4、金融企業(yè)服務(wù)邊界擴大,。首先,，就單個金融企業(yè)而言，其最合適經(jīng)營規(guī)模擴大了,。由于效率提升,，其經(jīng)營成本必隨之降低。金融企業(yè)的成本曲線形態(tài)也會發(fā)生變化,。長期平均成本曲線,，其底部會更快來臨，也會更平坦更寬,。其次,，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融從業(yè)人員個體服務(wù)對象會更多,。換言之,，單個金融企業(yè)從業(yè)人員會有減少的趨勢，或至少其市場人員有降低的趨勢,。

5,、產(chǎn)品的可控性、可受性增強,。通過網(wǎng)絡(luò)化呈現(xiàn)的金融產(chǎn)品,，對消費者而言，是可控,、可受的,。可控,，是指在消費者看來,，其風(fēng)險是可控的?？墒?，是指在消費者看來,，首先其收益（或成本）是可接受的；其次產(chǎn)品的流動性也是可接受的,；最后消費者基于金融市場的數(shù)據(jù)信息,，其產(chǎn)品也是可接受的。

目前,，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺的運營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東,、蘇寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。阿里小貸以“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的方式開展金融服務(wù),，憑借電子化系統(tǒng)對貸款人的信用狀況進行核定,，發(fā)放無抵押的信用貸款及應(yīng)收賬款抵押貸款，單筆金額在5萬元以內(nèi),，與銀行的信貸形成了非常好的互補,。阿里金融目前只統(tǒng)計、使用自己的數(shù)據(jù),，并且會對數(shù)據(jù)進行真?zhèn)涡宰R別,、虛假信息判斷。阿里金融通過其龐大的云計算能力及數(shù)十位優(yōu)秀建模團隊的多種模型,，為阿里集團的商戶,、店主時時計算其信用額度及其應(yīng)收賬款數(shù)量，依托電商平臺,、支付寶和阿里云,，實現(xiàn)客戶、資金和信息的封閉運行,一方面有效降低了風(fēng)險因素,，同時真正的做到了一分鐘放貸,。京東商城,、蘇寧的供應(yīng)鏈金融模式是以電商作為核心企業(yè),，以未來收益的現(xiàn)金流作為擔(dān)保，獲得銀行授信,，為供貨商提供貸款,。  

大數(shù)據(jù)能夠通過海量數(shù)據(jù)的核查和評定，增加風(fēng)險的可控行和管理力度,，及時發(fā)現(xiàn)并解決可能出現(xiàn)的風(fēng)險點,，對于風(fēng)險發(fā)生的規(guī)律性有精準(zhǔn)的把握，將推動金融機構(gòu)對更深入和透徹的數(shù)據(jù)的分析需求,。雖然銀行有很多支付流水?dāng)?shù)據(jù),，但是各部門不交叉，數(shù)據(jù)無法整合,，大數(shù)據(jù)金融的模式促使銀行開始對沉積的數(shù)據(jù)進行有效利用,。大數(shù)據(jù)將推動金融機構(gòu)創(chuàng)新品牌和服務(wù),，做到精細(xì)化服務(wù)，對客戶進行個性定制,，利用數(shù)據(jù)開發(fā)新的預(yù)測和分析模型,，實現(xiàn)對客戶消費模式的分析以提高客戶的轉(zhuǎn)化率。  

大數(shù)據(jù)金融模式廣泛應(yīng)用于電商平臺,，以對平臺用戶和供應(yīng)商進行貸款融資,，從中獲得貸款利息以及流暢的供應(yīng)鏈所帶來的企業(yè)收益。隨著大數(shù)據(jù)金融的完善,，企業(yè)將更加注重用戶個人的體驗,，進行個性化金融產(chǎn)品的設(shè)計。未來,，大數(shù)據(jù)金融企業(yè)之間的競爭將存在于對數(shù)據(jù)的采集范圍,、數(shù)據(jù)真?zhèn)涡缘蔫b別以及數(shù)據(jù)分析和個性化服務(wù)等方面。