以房養(yǎng)老是政府與企業(yè)聯(lián)手探路推出的養(yǎng)老新模式，然而一些不法經(jīng)營(yíng)者卻打起了老人房子的主意,。把手里的房子抵押借款3個(gè)月,，就能獲得每月10%到15%的高息，到期還能全額返還本金,，這樣的“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目讓不少老人心動(dòng)不已,。然而數(shù)月后，不僅承諾的高息不見蹤影,，老人的房子也被抵押借款的“銀主”憑借老人簽字的公證材料以低價(jià)悄悄買賣,，過戶給他人。近期,，北京已曝出數(shù)十位老人遭遇以房養(yǎng)老騙局,。

警惕以房養(yǎng)老新騙局 “保險(xiǎn)版”養(yǎng)老成關(guān)注焦點(diǎn)

隨著人口老齡化的提速，如何實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng),、老有所樂,、老有所依，不只是百姓所關(guān)心的,，也是政府和企業(yè)所關(guān)注的,，這是決定一座城市百姓生活質(zhì)量的關(guān)鍵，保險(xiǎn)正在不斷尋求新的突破口,。在北京地區(qū),，探索老年人新保障方面,，住房反向抵押養(yǎng)老、參與保險(xiǎn)社區(qū)養(yǎng)老走在了全國(guó)的前列,，然而這種小眾化養(yǎng)老,，仍需尋求突圍。在北京市“十三五”規(guī)劃被提及,，持續(xù)推進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目,。

警惕：以房養(yǎng)老新騙局

以房養(yǎng)老是政府與企業(yè)聯(lián)手探路推出的養(yǎng)老新模式，然而一些不法經(jīng)營(yíng)者卻打起了房子的主意,。近期，北京曝出數(shù)十位老人遭遇以房養(yǎng)老騙局,。

據(jù)了解，2016年10月17日,，張女士一家三口和母親被一群黑衣人“請(qǐng)”出了惟一的住所。張女士被告知,，母親借了幾百萬(wàn)元做珠寶生意,，房子抵了債。

原來,，2016年5月,，有人向張女士母親推薦以房養(yǎng)老的理財(cái)形式,，稱完全沒風(fēng)險(xiǎn)。老人動(dòng)了心,，并有專人介紹，這種以房養(yǎng)老只需把房產(chǎn)證交出來3個(gè)月,，抵押到的錢用于理財(cái)，每個(gè)月能拿到9萬(wàn)元利息,。張女士母親5月19日與當(dāng)事方簽下了以房養(yǎng)老的合同,。

出事后，2016年10月,，張女士到公證處，發(fā)現(xiàn)一份借款合同和委托書,，顯示母親借款230萬(wàn)元，借期1個(gè)月,，月息2%，雙方同意對(duì)借款合同進(jìn)行具有強(qiáng)制效力債權(quán)文書的公證,。在委托書中,，老人將自己房屋抵押、買賣等權(quán)利通通委托給“銀主”,。

北京市致誠(chéng)公益刑事項(xiàng)目負(fù)責(zé)人武婕律師提醒,，要謹(jǐn)慎進(jìn)入新型的金融市場(chǎng)、投資市場(chǎng),，涉及重大財(cái)產(chǎn)的東西,，不輕易嘗試。

探路：頂層設(shè)計(jì)初現(xiàn)

當(dāng)老齡化成為一個(gè)社會(huì)問題時(shí)，養(yǎng)老成為一個(gè)熱點(diǎn)話題,，對(duì)老年人的養(yǎng)老保障也不斷創(chuàng)新探路,。其中，一項(xiàng)住房反向抵押的“保險(xiǎn)版”養(yǎng)老成為關(guān)注的焦點(diǎn),。

早在2013年新“國(guó)十條”發(fā)布時(shí)就提出,，要開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)相當(dāng)于老年人將房屋抵押給金融機(jī)構(gòu),，從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取養(yǎng)老費(fèi)用,。一時(shí)間，“保險(xiǎn)版”以房養(yǎng)老成為政府與保險(xiǎn)企業(yè)反復(fù)論證的對(duì)象,。

2014年7月,，“保險(xiǎn)版”以房養(yǎng)老正式敲定，在北京,、上海,、廣州、武漢四地試點(diǎn)兩年,，其中,，為了解決房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)給參與以房養(yǎng)老的老人帶來的影響，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司對(duì)投保人抵押房屋增值采取兩種處理方式,，即試點(diǎn)產(chǎn)品分為參與型和非參與型,。

其中，參與型產(chǎn)品是指保險(xiǎn)公司可參與分享房屋增值收益,；非參與型產(chǎn)品則指保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益,，抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于保險(xiǎn)受益人。

這其中,，幸福人壽成為首位吃螃蟹者，獲準(zhǔn)開展這一業(yè)務(wù),。民政部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，以房養(yǎng)老為老年人在家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老,、國(guó)家?guī)头鲋?，增加了新的選擇，有利于盤活房產(chǎn)資源,，提高老年人生活質(zhì)量,。但以房養(yǎng)老在我國(guó)還是一個(gè)新鮮事物，受傳統(tǒng)倫理觀念,、老年人預(yù)期壽命,、房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)等因素的影響，在實(shí)施中難免存在制約條件，需要邊試點(diǎn)邊摸索,。

雞肋：“保險(xiǎn)版”推進(jìn)滯緩

作為一種新興的跨資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的資源配置方式,，以房養(yǎng)老當(dāng)初在國(guó)內(nèi)起步時(shí)被當(dāng)做養(yǎng)老模式的一種有效補(bǔ)充而備受期待。

據(jù)了解,，在中國(guó),，最初推行的以房養(yǎng)老方式，主要是指老人將房屋反向抵押給銀行等金融機(jī)構(gòu),，在老人身故后房屋產(chǎn)權(quán)歸金融機(jī)構(gòu)所有,。由于中國(guó)人傳統(tǒng)觀念一般要把房子留給后代，再加上當(dāng)時(shí)中國(guó)不少區(qū)域房屋升值較快等因素,，并不利于這一養(yǎng)老方式推行,。

隨著時(shí)間的推移，這一新模式的水土不服狀況也逐漸顯現(xiàn)出來,。公開資料顯示,，我國(guó)確定首批以房養(yǎng)老試點(diǎn)城市基本都出現(xiàn)了相關(guān)業(yè)務(wù)遇冷的現(xiàn)象。在保險(xiǎn)市場(chǎng),，除了幸福人壽外,，并沒有其他險(xiǎn)企跟進(jìn)。

因此,，產(chǎn)品不斷修改,，和最初推行的產(chǎn)品最后將房屋產(chǎn)權(quán)“收走”不同，主要針對(duì)年齡在60-85周歲之間,、擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人,。老人可以自愿將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有,、使用,、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金直至身故,。

由于在這種反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)方式中,，老人仍擁有房屋產(chǎn)權(quán)，并可以在身故后轉(zhuǎn)移給繼承人,，獲得了一些人的認(rèn)可,。截至目前，全國(guó)4個(gè)試點(diǎn)城市有近百戶投保,。相比較而言,，北京地區(qū)推進(jìn)較為順利,簽約家庭數(shù)量占首批試點(diǎn)城市簽約總量的40%。（北京商報(bào)）

遭遇騙局應(yīng)如何報(bào)案

遭遇詐騙,、非法集資,、非吸等經(jīng)濟(jì)犯罪向哪報(bào)警,、如何報(bào)警？不掌握正確的方法,，很可能報(bào)警無門或錯(cuò)過最佳時(shí)機(jī),，導(dǎo)致?lián)p失無法挽回。不懂報(bào)案規(guī)則,，報(bào)案可能等于白報(bào),。

1、應(yīng)該向哪里的公安機(jī)關(guān)報(bào)案

從理論上說,，任何人發(fā)現(xiàn)犯罪行為都可以向任何司法機(jī)關(guān)（不限公安機(jī)關(guān)）報(bào)案,，不管是否屬于自己管轄范圍，對(duì)于報(bào)案這些司法機(jī)關(guān)都應(yīng)該接受,，確實(shí)不屬于管轄范圍的,，應(yīng)該移送相應(yīng)有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)。但是如果報(bào)案人沒有選擇好有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān),，人家未必真受理,，那么怎么確定報(bào)案的管轄地呢？,。

按照刑事案件的管轄規(guī)定,，刑事案件一般在犯罪地的公安機(jī)關(guān)報(bào)案。詐騙的犯罪地包括犯罪行為地和犯罪結(jié)果地,。

當(dāng)然,，如果由犯罪嫌疑人居住地的公安機(jī)關(guān)辦理更為合適的，可以由犯罪嫌疑人居住地的公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)辦理,。幾個(gè)地方的公安機(jī)關(guān)都有管轄權(quán)的案件,，由最初受理的公安機(jī)關(guān)管轄。必要時(shí),，可以由主要犯罪地的公安機(jī)關(guān)管轄,。管轄權(quán)有爭(zhēng)議的或者管轄不明的案件，可由爭(zhēng)議各方共同的上級(jí)公安機(jī)關(guān)指定辦理,。

需要注意的是,，經(jīng)濟(jì)犯罪管轄問題實(shí)踐中可能比較復(fù)雜,，同一犯罪行為，可能有多個(gè)有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān),，但實(shí)踐中這并不是好事兒,，因?yàn)楹芸赡芤虼顺霈F(xiàn)公安機(jī)關(guān)之間互相推諉的情況。從受害人的角度講,，可以考慮同時(shí)向有管轄權(quán)的不同公安機(jī)關(guān)報(bào)案,，增加立案成功率。如果遭遇推諉,，可向確有把握有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)的上級(jí)公安或檢察院反映,、投訴等，必要時(shí)尋求專業(yè)律師的幫助,。

2,、報(bào)案需要提交什么材料

按規(guī)定可以口頭報(bào)案，但是為了事情能順利解決,，律師建議最好準(zhǔn)備好書面材料,，至少包括：控告信。要寫清楚事情發(fā)生的經(jīng)過和具體內(nèi)容,，可能的話,，再寫上你認(rèn)為構(gòu)成犯罪的理由；盡可能全面的提供犯罪嫌疑人的身份資料,，有真的最好,，是假的也要盡量提供，也許有線索在里面,；相關(guān)證據(jù),。合同、交款票據(jù),、廣告承諾資料,、產(chǎn)品說明、技術(shù)資料等等,，和本案有關(guān)的盡量提供,，尤其是能證明對(duì)方有欺騙行為的證據(jù)。

原則上報(bào)案應(yīng)該由受害人或舉報(bào)人親自到公安機(jī)關(guān)遞交材料,，但如果標(biāo)的較小,，又不在一個(gè)地區(qū)，親自報(bào)案不值得,，也可以考慮委托當(dāng)?shù)赜H友報(bào)案,，或者通過郵寄、電話等方式報(bào)案試試，但后面的報(bào)案方式是否順暢,，要看情況了,。

3、報(bào)案要越早越好

如果確認(rèn)遇到的是詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪,，應(yīng)盡早報(bào)案,，不要被犯罪分子的謊言所迷惑。

很多詐騙等犯罪案件,，犯罪分子會(huì)作出有還款誠(chéng)意的樣子，以各種理由欺騙受害人,，能拖就拖,。可拖得時(shí)間越長(zhǎng),，相關(guān)款項(xiàng)被轉(zhuǎn)移,、揮霍的可能性越大，最后即使立案,，追回的難度也會(huì)增加,。

4、為增加成功率,，盡量聯(lián)絡(luò)同樣的受害人共同報(bào)案

電信詐騙,、網(wǎng)絡(luò)詐騙等往往一單的被騙數(shù)額都不大，有的甚至一單不構(gòu)成犯罪的最低標(biāo)準(zhǔn),，但是如果同時(shí)被騙的是很多人,，則會(huì)構(gòu)成犯罪。

多人報(bào)案也能增加公安機(jī)關(guān)的重視程度,，所以受害人在第一時(shí)間報(bào)案后,，還可以盡量通過各種方式多聯(lián)系些受害人也去積極報(bào)案，增加影響力,。因?yàn)閳?bào)案并不等于公安立案,。

5、向公安報(bào)案后應(yīng)取得書面受理回執(zhí)

有些人報(bào)案后反應(yīng)公安只是聽了聽就把自己打發(fā)走了,，或者只是記了個(gè)筆錄,，其他什么也沒給。這些報(bào)案處理方式都是有問題的,。

按《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》規(guī)定,，公安除了制作筆錄外，還應(yīng)該制作受案登記表,，并向報(bào)案人出具書面回執(zhí),。這非常重要，沒這個(gè)書面的東西,，你可以理解為你根本沒報(bào)過案,。

當(dāng)然,，受理不等于立案，受理后公安機(jī)關(guān)應(yīng)調(diào)查核實(shí)相關(guān)事實(shí),，認(rèn)為構(gòu)成刑事案件的,，應(yīng)正式立案處理。認(rèn)為不構(gòu)成刑事案件的,，則不予立案,。但有控告人的情況下，公安決定不予立案應(yīng)當(dāng)制作不予立案通知書,，并在三日以內(nèi)送達(dá)控告人,。如果對(duì)公安不予立案的決定不服，可以按程序申請(qǐng)復(fù)議,、復(fù)核,，甚至向檢察機(jī)關(guān)提出立案監(jiān)督。

生活中各類騙局讓人防不勝防了,，除了以防養(yǎng)老新騙局外,，還有各式各樣的騙局。而一般地,，騙子得手后,，要么卷款而逃，要么通過各方方式盡量拖延的時(shí)間,，碰到這類騙局,，受害者應(yīng)該收集證據(jù)，依照上述原則盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,，由公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹樘幚?，最終追究其刑事責(zé)任。