隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的快速發(fā)展,，人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，我國的機(jī)動車數(shù)量每年都在大量增加,。越來越多的人已經(jīng)擁有駕照,，開著自己的小車行走在道路上。而這其中,，有一部分車主還是剛拿駕照不滿一年,，處于實(shí)習(xí)期內(nèi)。近日,，實(shí)習(xí)期內(nèi)的胡先生在高速公路上發(fā)生事故,，但保險公司卻以實(shí)習(xí)司機(jī)不能上高速路為由拒絕賠償，這合理嗎,？

車主實(shí)習(xí)期上高速出事故遭拒賠起訴保險公司

一位正在實(shí)習(xí)期內(nèi)的駕駛員駕駛汽車在高速公路上出險,，保險公司以實(shí)習(xí)司機(jī)不能上高速路為由拒絕賠償。車主則認(rèn)為,，保險公司拒賠理由既不合理也不合法,，于是將其告上法庭,。

索賠遭拒

車主起訴保險公司

原告胡先生訴稱，2016年1月24日他購買了一輛小轎車,，同日與被告簽訂了保險合同,。8月24日，胡先生的父親駕駛該車在包茂高速行駛時發(fā)生了事故,，造成車毀人傷,，原告及時通知被告，被告將車輛拖回榆林,。原告向被告理賠時，被告卻以原告的父親尚處實(shí)習(xí)階段在高速路上發(fā)生交通事故為由拒絕賠付,。

胡先生認(rèn)為,，被告在簽訂合同時并沒有履行告知義務(wù)，原告并不知道該方面約定,。另外,，我國《道路交通安全法》并沒有禁止實(shí)習(xí)期內(nèi)的駕駛員在高速公路行駛，故該約定于法有悖,，損害了原告的合法權(quán)益,。故要求被告履行保險義務(wù)，支付原告車輛保險賠償金24.18萬元及醫(yī)療費(fèi),、拖車費(fèi),、停車費(fèi)、誤工費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用,。

被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司則稱,，根據(jù)雙方所簽訂的保險合同第三節(jié)規(guī)定，持實(shí)習(xí)證在高速路上駕駛車輛發(fā)生事故,，不屬于被告方的保險范圍內(nèi),，且被告方已經(jīng)告知了原告保險范圍，故不同意原告的訴訟請求,。

庭審中,，原被告就“實(shí)習(xí)司機(jī)”的概念、界定以及實(shí)習(xí)司機(jī)是否可以上高速路展開激烈辯論,，這也是本案的爭議焦點(diǎn),。由于雙方要求補(bǔ)充證據(jù)，法院將擇期繼續(xù)開庭審理此案,。

律師說法

保險公司站不住腳

那么,，保險公司的解釋能站得住腳嗎？12月13日,，陜西富能律師事務(wù)所律師李四東說,，根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定,，實(shí)習(xí)期駕駛?cè)嗽隈{車時違反法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,，比如未系安全帶的會被處罰,，駕駛證記分達(dá)到一定分值面臨延長實(shí)習(xí)期或注銷駕駛證，但不能就此認(rèn)為駕駛?cè)藳]有駕駛資格,。而且,，《機(jī)動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》規(guī)定了駕駛?cè)嗽趯?shí)習(xí)期上高速駕車時，應(yīng)當(dāng)有三年以上相應(yīng)資格的老駕駛?cè)伺阃?，這并不屬于實(shí)習(xí)駕駛?cè)恕敖柜{車”的情形,，這是在承認(rèn)駕駛?cè)擞旭{駛資格的前提下，對實(shí)習(xí)駕駛?cè)艘?guī)定的一項(xiàng)義務(wù),，就是要找一個老駕駛員陪同指導(dǎo)駕車,。違反這個規(guī)定的，處200元以下罰款,，不記分,。

李四東說，個別保險公司對實(shí)習(xí)期上高速駕車拒賠的理由正是引導(dǎo)了上述規(guī)定,，并稱保險合同有關(guān)于“不允許駕駛”的情況下駕車發(fā)生事故免賠的條款,。但是通過上述分析，實(shí)習(xí)期駕車上高速無相應(yīng)資格人員陪同只是一般性的違法行為,，并不屬于“不允許駕駛”的情形,。所以保險拒賠的理由是站不住腳的，而且不管是新版或老版的各類車險合同示范條款中,，均未列明這種情況屬于免賠情形,。

李四東還解釋，法條規(guī)定實(shí)習(xí)期駕車應(yīng)當(dāng)在所駕車輛上粘貼或懸掛實(shí)習(xí)標(biāo)志,，難道說未粘貼或懸掛實(shí)習(xí)標(biāo)志就是“不允許駕駛”了,？我國交通事故原因90%以上系交通違法行為所致，那么這些事故責(zé)任人因有違法都是“不允許駕駛”,，都不能按照保險合同理賠了,？那車主還買保險干什么？（華商報）

發(fā)生交通事故怎么獲得保險理賠

雖然現(xiàn)在機(jī)動車上路都辦理了交強(qiáng)險,、商業(yè)險等保險,，但是真的發(fā)生交通事故，保險理賠也不是那么理所當(dāng)然,、輕而易舉的事情,。那么，當(dāng)發(fā)生交通事故時，怎樣才能獲得保險理賠呢,？

（一）報案

車輛發(fā)生保險事故后,，要立即保護(hù)現(xiàn)場，搶救傷員和財產(chǎn),，保留相關(guān)證據(jù),；立即向公安機(jī)關(guān)交通管理部門報案。電話通知保險公司報案（車輛保險卡上有保險公司的報案電話）,，48小時內(nèi)攜帶保險單正本,、駕駛證、行駛證,、被保險人的身份證到保險公司正式報案,。車險條款通常規(guī)定在出險后48小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償,。如果委托他人代為報案,，報案人還應(yīng)攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書。具體參見本站《發(fā)生交通事故后怎么辦,？》一文。

最好先明白在事故中負(fù)不負(fù)責(zé)任,，再向保險公司報案,。如果肯定負(fù)責(zé)任，不管責(zé)任大小,，都要向保險公司報案,；如果肯定不負(fù)責(zé)任，就不必向保險公司報案,。因?yàn)檫@將決定您明年續(xù)保時能不能得到安返,。

（二）現(xiàn)場處理

保險公司人員到達(dá)現(xiàn)場，并出具現(xiàn)場查勘單,，交警部門到達(dá)現(xiàn)場,，查勘勘查或當(dāng)場出具事故認(rèn)定書或者后期出具。一般情況下,，如果在向保險公司報案時,，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員則無需到現(xiàn)場處理,。

（三）第三者修理

如果第三者是非機(jī)動車,，則最好要求保險公司人員在進(jìn)行現(xiàn)場處理時，讓保險公司給出核損價格,，因?yàn)椴唤?jīng)過保險公司允許,，自行達(dá)成的賠償協(xié)議，保險公司有異議的，后期問題比較難進(jìn)行,。

如果第三者是機(jī)動車,，有些修理廠是保險指定的，核損人員會一同前往定損,，一同前往選定的修理廠進(jìn)行修理,，則當(dāng)場不必支付第三者任何現(xiàn)金；如果第三者要求去自己選定的修理廠進(jìn)行修理,，如果車主自己墊了部分錢出去的,，一定要立收據(jù)；等第三者車輛修理完畢后,，車主支付修理費(fèi)后必須要拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細(xì),，如果事后第三者不提供相關(guān)資料或者找不到第三者時，第三者的維修費(fèi)用保險公司是不能賠付的,。

（四）車主車輛定損修理

車主拿著《車輛出險登記表》去找理賠部定損人員,，并確定修理項(xiàng)目和修理費(fèi)用。定損后,，會給您一張《定損單》,，一定要留意：1、不要遺漏修理,；2,、注意修理費(fèi)不能定得太低，以防修車時不夠用,。如果在保險公司指定的修理廠夠用,。如果在保險公司指定的修理廠修車，您就不必管修理費(fèi)定的高低——反正修理廠保證把您的車修好,，若修不好保險公司得負(fù)責(zé)任,。

因保險事故導(dǎo)致的車輛所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)保險公司定損,，以核定損失項(xiàng)目及金額,；定損完畢后才可修理受損車輛；將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司,，定損人員會來拆件定損,，這時如果車主有異議的，應(yīng)及時反映,，實(shí)在無法接受的,，在提出異議后可自行委托有關(guān)鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估損失；然后按照評估價格在修理廠修車,，但這維修費(fèi)因前期和保險公司無法達(dá)成一致意見,，這時只有通過法院訴訟途徑才會有得到支持的可能,，車輛修理完畢車主提車后面就不用說了。

送車時要拿上《定損單》,，把它和車一起交給修理廠,。修理廠將按照《定損單》上所定項(xiàng)目修車。車修好后,，您可以憑《將提車單》支付修理費(fèi)后把自己的車提回,，同時索要加蓋修理廠公章的《修車發(fā)票》、《托修單》,、《施工單》,、《材料單》。

（五）提交單證進(jìn)行索賠

車主將第三者修車的單證材料和自己車輛修理費(fèi)等材料,，收集索賠資料完整后,，可交保險公司辦理索賠手續(xù)（但因定損無法達(dá)成一致，通過訴訟途徑的除外）,，車損案一般包括,，交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書,、判決書和修理發(fā)票,、以及保單正本(復(fù)印件)、身份證復(fù)印件,、行駛證復(fù)印件,、駕駛員駕照復(fù)印件等資料，具體需要提交哪些材料可見本站相關(guān)文章《保險公司理賠需要哪些單證材料,？》,。一般是《出險通知書》,、《定損單》,、《修車發(fā)票》、《托修單》,、《施工單》,、《材料單》、《事故證明》,、《賠款結(jié)算單》到保險公司理賠部,，就可以等著領(lǐng)賠款了。

（六）損失理算賠付

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算,，以確定最終的賠付金額,，最后支付賠償款，屆時,，保險公司會通知領(lǐng)取保險賠款,；領(lǐng)取賠款時，領(lǐng)款人要攜帶正本、被保險人身份證或者戶口本原件,，如委托他人他人代領(lǐng),，代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領(lǐng)取賠款授權(quán)書》。

買保險容易,，要保險賠償難,，這是不少車主的體驗(yàn)。發(fā)生交通事故,，一定要先保留好事故現(xiàn)場,，在48小時內(nèi)向投保的保險公司報案，并向保險公司的查勘人員提供您的愛車保單,、投保人的身份證,、車輛行駛證及事故發(fā)生時駕駛?cè)说鸟{駛證。即使是發(fā)生小事故,，也要先向保險公司報備車輛的出險情況,，千萬不能以為自行修理好汽車后保險公司也會賠償。