在看到行業(yè)資產(chǎn)及保費(fèi)規(guī)模超速發(fā)展的同時(shí),，監(jiān)管部門也注意到隱匿在市場(chǎng)總體向好背后的一些問(wèn)題,，尤其是行業(yè)久治不愈的“銷售誤導(dǎo)”頑疾。上海證券報(bào)近日獨(dú)家獲悉,，為從根本上防范和治理銷售誤導(dǎo)的發(fā)生,，保監(jiān)會(huì)擬推行保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度，真正從源頭堵漏,。

在今年8月初第一次征求意見(jiàn)后,，《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（下稱《辦法》）近期開始第二輪征求意見(jiàn)。根據(jù)第二稿中所透露的,，《辦法》將在2017年7月1日起施行,。此次同時(shí)征求意見(jiàn)的還有相配套的《保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范》。

修改初稿 降低操作難度

所謂的保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理,，即指通過(guò)技術(shù)手段采集影音圖像等方式,，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過(guò)程，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放,、重要信息可查詢,、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。銷售行為可回溯管理的具體措施,，主要包括：銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像,、電話銷售錄音等,。

值得注意的是，對(duì)于不同渠道,、不同險(xiǎn)種,、不同年齡結(jié)構(gòu)消費(fèi)者所呈現(xiàn)出的不同特質(zhì)，《辦法》對(duì)于采取何種可回溯措施及具體時(shí)間表進(jìn)行了分類細(xì)化,。不過(guò)記者發(fā)現(xiàn),，對(duì)比較為嚴(yán)苛的第一稿，第二稿在根據(jù)市場(chǎng)各方的反饋意見(jiàn)后進(jìn)行了一定幅度的修改完善,。

例如,，應(yīng)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式（電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外）實(shí)施可回溯管理的范圍,，第一稿中規(guī)定：保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身險(xiǎn)新型產(chǎn)品、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或投保人年齡超過(guò)50周歲購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的,、投保人購(gòu)買人身險(xiǎn)一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣20萬(wàn)元及以上或外幣等值3萬(wàn)美元及以上的,、殘疾人購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的、投保人在銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的,、投保人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)利用保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自助智能終端購(gòu)買《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品的,。

在初稿下發(fā)之后，來(lái)自業(yè)內(nèi)的反饋認(rèn)為,，過(guò)去有一些保險(xiǎn)公司由于在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒(méi)有及時(shí)取證,，的確為日后的保險(xiǎn)糾紛埋下了隱患，而監(jiān)管出臺(tái)保險(xiǎn)銷售可回溯制度的初衷是重拳整治銷售誤導(dǎo),，但在實(shí)際操作中實(shí)現(xiàn)全渠道,、全險(xiǎn)種覆蓋的難度較大。

因此,，在修改完善后的第二稿中,，涉及錄音錄像實(shí)施范圍部分，細(xì)分為保險(xiǎn)公司與專業(yè)中介,、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)這兩類,。第一類機(jī)構(gòu)只有在“銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品的、向年齡超過(guò)60周歲的投保人銷售保險(xiǎn)期間為超過(guò)一年人身險(xiǎn)產(chǎn)品的”情況下,，才須在銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像,；而第二類機(jī)構(gòu)由于整體規(guī)范程度欠佳，而被要求凡是“銷售保險(xiǎn)期間為超過(guò)一年的人身險(xiǎn)產(chǎn)品”的,，就要同步錄音錄像,。

納入考核 多方式促落實(shí)

雖然有一定幅度的修改，但總體基調(diào),、目標(biāo)宗旨未變,，《辦法》的推行,，將有利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系的建立，有利于提升行業(yè)的公眾形象和社會(huì)聲譽(yù),。并且,，這也不是一次走過(guò)場(chǎng)式的短期整治行動(dòng)，隔靴搔癢的效果并不是監(jiān)管部門想要的,。

知情人士透露,，根據(jù)相關(guān)通知,，各保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作納入公司績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系,，并對(duì)可回溯管理工作落實(shí)不力的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)。對(duì)未按《辦法》規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),，保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)可采取通報(bào)批評(píng)、監(jiān)管談話,、下發(fā)監(jiān)管函等監(jiān)管措施或依法進(jìn)行行政處罰,。這無(wú)疑折射出保監(jiān)部門在整治銷售誤導(dǎo)上的決心，為了行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,，絕不妥協(xié),。

記者還獲悉，各保監(jiān)局還將通過(guò)窗口指導(dǎo),、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo),、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，督促保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)《辦法》相關(guān)規(guī)定,，并將落實(shí)情況納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管。同時(shí),，各保監(jiān)局,、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在落實(shí)《辦法》基礎(chǔ)上,，可結(jié)合本轄區(qū),、本單位實(shí)際，擴(kuò)大保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的實(shí)施范圍,。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),，通過(guò)建立可回溯制度來(lái)重拳整治銷售誤導(dǎo)的舉措，短期內(nèi)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)諸如技術(shù)成本增加,、第三方渠道不予配合等問(wèn)題,，實(shí)際操作起來(lái)仍存在一定難度，甚至可能會(huì)對(duì)一些保險(xiǎn)公司的銷售業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ㄓ绊??！暗唐诘谋ＹM(fèi)規(guī)模犧牲,，換來(lái)的將是保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期信任，換來(lái)的將是公司,、行業(yè)基業(yè)的牢固基石”,。