在眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中,，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)憑借高投資回報(bào)率的優(yōu)勢(shì),，贏得許多投資者的青睞。近來(lái),，e租寶事件尚未平息,，大大集團(tuán)又被爆風(fēng)波，這使得P2P網(wǎng)貸再次站到風(fēng)口浪尖,，整個(gè)P2P行業(yè)信任危機(jī)正進(jìn)一步擴(kuò)散,。誠(chéng)然，新生事物有局限性,、有不規(guī)范之處,，但如此頻繁出事的，倒真不多,。關(guān)于P2P網(wǎng)貸,，真的有必要好好思量一番,。

大大集團(tuán)涉非法集資

近日,，被傳將步e租寶后塵的大大集團(tuán)在其官網(wǎng)發(fā)布通知，免去單坤同志大大集團(tuán)首席執(zhí)行官職務(wù),、免去李巖同志大大集團(tuán)首席運(yùn)營(yíng)官職務(wù),、免去陳政文同志大大集團(tuán)陜西省公司總經(jīng)理職務(wù),。

近日，市場(chǎng)消息稱(chēng),，上海申彤投資集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)申彤集團(tuán))旗下的理財(cái)平臺(tái)大大集團(tuán)被警方調(diào)查,。同一天，申彤集團(tuán)官網(wǎng)宣布撤出“瑞金發(fā)展銀行”主發(fā)起人申請(qǐng),。

大大集團(tuán)的多位員工表示,，大大集團(tuán)早已出現(xiàn)資金兌付困難，內(nèi)部流傳的文件顯示,，集團(tuán)強(qiáng)制要求員工內(nèi)部購(gòu)買(mǎi)公司理財(cái)產(chǎn)品試圖度過(guò)危機(jī),。

一位業(yè)內(nèi)知情人士對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示，這些平臺(tái)并不打算還你錢(qián),，他們一旦成為影子銀行的影子銀行,，一旦成為企業(yè)的自融平臺(tái),，收益就決定了他們的結(jié)果,。“這些平臺(tái)出具短期內(nèi)12%－15%,、甚至20%以上的收益,，很高?！?/p>

新浪財(cái)經(jīng)近三天每天登陸大大集團(tuán)官網(wǎng),，仍然可順利登陸,，不過(guò)官網(wǎng)信息很少,；“大干100天”的倒計(jì)時(shí)依然在官網(wǎng)左上角顯眼，提示離結(jié)束還有30天,。而申彤集團(tuán)上?？偛浚蟠蠹瘓F(tuán)的工作人員仍在正常辦公,。

近日，申彤集團(tuán)官方回應(yīng)稱(chēng),，最近公司根據(jù)市場(chǎng)的需要，對(duì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)機(jī)制進(jìn)行了一些調(diào)整,，個(gè)別對(duì)所在公司整體規(guī)劃不夠了解或者對(duì)個(gè)人利益不滿(mǎn)意的員工散布了一些對(duì)公司不利、不實(shí)的言論,。

值得注意的是,，面對(duì)市場(chǎng)傳言,，一篇由標(biāo)題為“頂天立地的大大人”文章在大大員工內(nèi)部被多次分享、轉(zhuǎn)載,，新浪財(cái)經(jīng)于大大集團(tuán)開(kāi)封市公司公號(hào)上看到。

里面寫(xiě)道,，“二月中旬開(kāi)始,，網(wǎng)上關(guān)于申彤集團(tuán)，大大集團(tuán)的謠言鋪天蓋地的占據(jù)了各大網(wǎng)站和論壇,。其實(shí)并不奇怪,，人紅是非多，企業(yè)強(qiáng)大起來(lái)也難免遭受到各種非議,?！边€提到，這些都不會(huì)影響公司的正常運(yùn)營(yíng),。

其中還特別強(qiáng)調(diào)了“大干一百天”,，“這不是所有企業(yè)都敢提出的口號(hào)，不因別的,，員工就是最大的阻撓者,。事實(shí)是大大做到了，集團(tuán)上下有志一同積極擁護(hù),?！崩锩孢€發(fā)布多張圖片，內(nèi)容涵蓋：“策馬揚(yáng)鞭一百天”云南大大集團(tuán)“大干一百天”誓師大會(huì),；直接睡在工作第一線(xiàn)的集體“宿舍”圖,，配上文字“你以為艱苦，我樂(lè)在其中,?！?/p>

據(jù)申彤官網(wǎng)顯示，申彤集團(tuán)旗下有大大集團(tuán),、迎智集團(tuán),、茂堅(jiān)集團(tuán),、靜靜集團(tuán),、菲陽(yáng)集團(tuán)等以“集團(tuán)”為名的子公司，分別負(fù)責(zé)金融理財(cái),、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),、建筑裝飾等業(yè)務(wù)。

申彤集團(tuán)以上海申彤投資集團(tuán)有限公司為主體，公司于2013年7月注冊(cè)于上海浦東新區(qū),，注冊(cè)金5000萬(wàn)元,，法人代表及實(shí)際控制人均為馬申科。

官網(wǎng)顯示,，截至2015年11月,，申彤集團(tuán)分公司總數(shù)達(dá)500家，在職員工6萬(wàn)余人,；截至10月末,，大大集團(tuán)已在全國(guó)開(kāi)設(shè)23家省公司，4家直轄市公司,，229家市公司,，374家分公司，717家支公司,；其線(xiàn)上產(chǎn)品“大大寶”累計(jì)投資接近一億九千萬(wàn),，其線(xiàn)下融資規(guī)模目前并無(wú)詳細(xì)數(shù)據(jù)。[新浪財(cái)經(jīng) 言午]

如何識(shí)別非法集資

隨著“e租寶”與“大大集團(tuán)”等網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資,，P2P網(wǎng)貸公司與非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)上升勢(shì)頭,，種種跡象表明，非法集資已經(jīng)從傳統(tǒng)領(lǐng)域向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域滲透,。那如何識(shí)別非法集資呢,，由小編來(lái)教你幾招吧,。

非法集資的認(rèn)定

根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定,，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票,、債券,、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

關(guān)于如何認(rèn)定非法集資,，人民銀行鄭州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受相關(guān)采訪(fǎng)時(shí)總結(jié)了非法集資的特點(diǎn),，他表示“若要概括非法集資的特點(diǎn)，必須先明確這是一種違反國(guó)家法律規(guī)定,，面向社會(huì)公眾,，包括單位和個(gè)人，吸收資金的行為,。并且,，非法集資同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性和社會(huì)性四個(gè)要件,。其一,，它未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；其二,，它通過(guò)媒體,、推介會(huì)、傳單,、手機(jī)短信等途徑面向社會(huì)公開(kāi)進(jìn)行宣傳,；其三，它承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實(shí)物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；最后,，它面向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,。”

因此,，我們認(rèn)定非法集資時(shí),，可以從非法集資的這幾個(gè)特征出發(fā)：

1、非法集資最大的特征就是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)依法批準(zhǔn),，違規(guī)向社會(huì)(尤其是向不特定對(duì)象)籌集資金,。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)資金；未經(jīng)批準(zhǔn)公開(kāi),、非公開(kāi)發(fā)行股票,、債券等。

2,、承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣,、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào),。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金,，承諾以收購(gòu)或包銷(xiāo)產(chǎn)品等方式支付回報(bào);有的則以商品銷(xiāo)售的方式吸收資金，以承諾返租,、回購(gòu),、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)。

3,、以合法形式掩蓋非法集資目的,。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同,，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的,。

非法集資的新“花樣”

非法集資正從傳統(tǒng)的如房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源,、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域向投資理財(cái),、私募股權(quán)等新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，從實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變,。發(fā)展至今，除了傳統(tǒng)的非法集資形式,，現(xiàn)今的非法集資還包括以下幾種類(lèi)型：

1,、假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策,，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照,，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2,、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資,。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方,，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金,。

3、打著境外投資,、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào),，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金,、原始股,、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息,，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào),，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款逃匿。

4,、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)非法集資,，主要有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,，以高額回報(bào),、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”,；二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座,、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式公開(kāi)宣傳,，引誘老年人群眾投入資金,。

5、以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資,，以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣,、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,，聲稱(chēng)有巨大升值空間,，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買(mǎi),，然后攜款潛逃,。

6、假借P2P名義非法集資,，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌,，采取虛構(gòu)借款人及資金用途,、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金后，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃,。

提高對(duì)非法集資的“免疫力”

“非法集資雖然花樣兒層出不窮,，但萬(wàn)變不離其宗，均是以高利誘惑,。其之所以屢屢得逞,，除了非法集資者的騙術(shù)較為高明、方法和手段隱蔽外,，與集資參與者自身防范意識(shí)不強(qiáng)也有很大關(guān)系”,。相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，新型非法集資的出現(xiàn),，除了中老年人,，年輕人也成為非法集資活動(dòng)的主要詐騙對(duì)象，不法分子利用投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),、容易受到慫恿鼓動(dòng)的弱點(diǎn)以及想獲得高額回報(bào),、急于求成的心理，以高回報(bào)為誘餌,，以投資,、保健、旅游等名義,，以貼身關(guān)懷,、噓寒問(wèn)暖等手段引誘投資者參與其所謂的投資活動(dòng),，然后卷款而逃，讓投資者積攢的血汗錢(qián),、養(yǎng)老錢(qián)血本無(wú)歸,。

面對(duì)非法集資，公眾應(yīng)提高警惕,，自覺(jué)抵制高額回報(bào)的誘惑,，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不輕信所謂的一夜暴富神話(huà),，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，提高對(duì)非法集資活動(dòng)的“免疫力”,，避免上當(dāng)受騙。特別是中老年人,，在面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，需要提高警惕,，不要貪圖小利而盲目聽(tīng)信，要堅(jiān)信“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”,，投資之前要和子女或朋友商議，讓其幫助分析,、辨別，聽(tīng)取他們理智的建議,，必要時(shí)，向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)和主管部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún),，千萬(wàn)不要盲目從眾、因小失大,。

新型非法集資手段花樣兒層出不窮，具有很大的隱蔽性和欺騙性,，投資者要學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)投資知識(shí),，選擇正規(guī)合法的投資渠道,，保住自己的血汗錢(qián),。如果一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要及時(shí)報(bào)案,，選擇依法依規(guī)的方式進(jìn)行維權(quán)。