• 【發(fā)布單位】安徽省
• 【發(fā)布文號】安徽省人民政府令2013年第250號
• 【發(fā)布日期】2014-01-12
• 【生效日期】2014-03-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】安徽省人民政府
• 【所屬類別】地方法規(guī)

安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）

安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）
安徽省人民政府令第250號
 
    《安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）》已經(jīng)2013年12月24日省政府第18次常務(wù)會議通過,，現(xiàn)予公布，自2014年3月1日起施行,。
省 長
2014年1月12日
 
 
安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）
 

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營行為,，促進融資擔保行業(yè)健康運行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境,，支持實體經(jīng)濟發(fā)展,，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本省實際,，制定本辦法,。
第二條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的設(shè)立、變更,、終止,、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。
本辦法所稱融資擔保,，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定,，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為,。
本辦法所稱融資擔保公司,，是指依法設(shè)立,，經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。
第三條 縣級以上人民政府應(yīng)當建立融資擔保行業(yè)扶持政策體系,，落實稅收優(yōu)惠政策,。省人民政府和有條件的市、縣（區(qū)）人民政府設(shè)立融資擔保扶持資金,。
縣級以上人民政府應(yīng)當完善融資擔保風險補償,、分散和處置機制，推動建立融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)間的風險分擔機制,。
第四條 縣級以上人民政府金融工作行政主管部門或者政府確定負責監(jiān)督管理融資擔保公司的部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)管部門）,，具體負責本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的監(jiān)督管理工作。
縣級以上人民政府發(fā)展改革,、經(jīng)濟和信息化,、財政、公安,、工商等部門按照各自職責,，共同做好融資擔保公司監(jiān)督管理工作。

第二章 設(shè)立,、變更和終止

第五條 設(shè)立融資擔保公司,，應(yīng)當具備以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有符合規(guī)定條件的股東,；
（三）有符合國家規(guī)定的注冊資本,；
（四）具備任職資格的董事、監(jiān)事,、高級管理人員和從業(yè)人員,；
（五）有健全的組織機構(gòu),、內(nèi)部控制和風險管理制度,；
（六）有符合要求的營業(yè)場所；
（七）法律,、法規(guī),、規(guī)章規(guī)定的其他條件。
第六條 融資擔保公司申請設(shè)立分支機構(gòu),，應(yīng)當具備下列條件：
（一）連續(xù)經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)兩年以上,；
（二）撥付給分支機構(gòu)的營運資金不超過其注冊資本的50%；
（三）近兩年無違法經(jīng)營記錄,；
（四）擬任分支機構(gòu)主要負責人符合任職資格,；
（五）有符合要求的營業(yè)場所；
（六）法律,、法規(guī),、規(guī)章規(guī)定的其他條件。
第七條 融資擔保公司的股東，應(yīng)當具備下列條件：
（一）法人和其他組織股東應(yīng)當具有良好的公司治理和健全有效的內(nèi)部控制制度,，自然人股東應(yīng)當具有完全民事行為能力,；
（二）具有良好的誠信記錄；
（三）近三年財務(wù)狀況良好并具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力,；
（四）法律,、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件,。
第八條 設(shè)立融資擔保公司及其分支機構(gòu),，應(yīng)當經(jīng)省監(jiān)管部門審查批準、頒發(fā)經(jīng)營許可證,。
未經(jīng)批準,，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資擔保字樣,。法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 申請設(shè)立融資擔保公司,，應(yīng)當向監(jiān)管部門提交下列文件,、資料：
（一）申請書，載明擬設(shè)立融資擔保公司的名稱,、住所,、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項；
（二）股東或發(fā)起人會議有關(guān)公司設(shè)立,、通過公司章程,、選舉董事監(jiān)事的決議，以及章程草案,；
（三）股東名冊及其出資額,、股權(quán)結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)關(guān)系；
（四）股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料,；
（五）擬任職的董事,、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明,；
（六）營業(yè)場所證明材料,；
（七）公司名稱預(yù)先核準通知書；
（八）法律,、法規(guī),、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明材料。
第十條 融資擔保公司申請設(shè)立分支機構(gòu),，應(yīng)當向監(jiān)管部門提交以下文件,、資料：
（一）申請書,，載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所,、營運資金和業(yè)務(wù)范圍等事項,；
（二）近兩年向監(jiān)管部門報送的經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告,；
（三）營運資金證明材料,；
（四）監(jiān)管部門出具的近兩年無違法經(jīng)營記錄的證明；
（五）擬任分支機構(gòu)主要負責人的任職資格證明,；
（六）營業(yè)場所證明材料,；
（七）法律、法規(guī),、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明資料,。
第十一條 融資擔保公司經(jīng)批準可以經(jīng)營下列融資擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保；
（二）票據(jù)承兌擔保,；
（三）信用證擔保,；
（四）金融產(chǎn)品發(fā)行擔保；
（五）再擔保,；
（六）國家規(guī)定的其他融資擔保業(yè)務(wù),。
第十二條 融資擔保公司經(jīng)批準可以兼營下列業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保、投標擔保,、工程履約擔保,、財產(chǎn)保全擔保等非融資擔保業(yè)務(wù)；
（二）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢,、財務(wù)顧問,、物流監(jiān)管等中介服務(wù)；
（三）以自有資金進行投資,；
（四）國家規(guī)定的其他業(yè)務(wù),。
第十三條 融資擔保公司變更公司名稱、注冊資本,、持股20%以上的股東,、業(yè)務(wù)范圍，跨設(shè)區(qū)的市遷移住所,，分立或者合并，以及因此修改公司章程的,，應(yīng)當向省監(jiān)管部門提出申請,；變更公司住所、持股5%以上20%以下的股東,、分支機構(gòu)營運資金,，以及因此修改公司章程的,，應(yīng)當向省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門提出申請。更換董事長,、監(jiān)事會主席,、總經(jīng)理，應(yīng)當報省監(jiān)管部門審查其任職資格,；更換其他董事,、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當報省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門審查其任職資格,。
申請人提交的文件,、資料不齊全或者不符合法定形式，監(jiān)管部門應(yīng)當當場或者5日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容,；申請人提交的文件,、資料齊全，符合法定形式,，監(jiān)管部門應(yīng)當予以變更登記,。
變更登記事項涉及變更經(jīng)營許可證的，應(yīng)當自變更登記之日起5日內(nèi),，由省監(jiān)管部門換發(fā)新的經(jīng)營許可證,。
第十四條 首次頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期為2年。
融資擔保公司及分支機構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營許可證有效期的,，應(yīng)當在有效期屆滿30日前,，向作出經(jīng)營許可決定的監(jiān)管部門提出申請。監(jiān)管部門應(yīng)當在有效期屆滿前作出是否準予延續(xù)的決定,。逾期未作決定的,，視為準予延續(xù)，延續(xù)有效期為5年,。
第十五條 融資擔保公司因分立,、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)省監(jiān)管部門批準,，并憑批準文件向工商行政管理部門申請注銷登記,。
第十六條 融資擔保公司及分支機構(gòu)取得營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當理由超過6個月未開展融資擔保業(yè)務(wù)的,，或者開展融資擔保業(yè)務(wù)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的,，由公司登記機關(guān)撤銷其營業(yè)執(zhí)照后，原批準機關(guān)注銷其經(jīng)營許可證,，并予以公告,。

第三章 經(jīng)營和風險控制

第十七條 融資擔保公司應(yīng)當遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，建立健全擔保項目評審,、保后管理,、追償處置等業(yè)務(wù)規(guī)則和風險管理,、內(nèi)部控制制度。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則,，包括資產(chǎn)質(zhì)量,、資金運用、準備金,、風險集中度,、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容,。
第十八條 融資擔保公司風險管理部門,、合規(guī)審查部門的主要負責人，應(yīng)當由取得經(jīng)濟,、金融,、法律等相關(guān)專業(yè)資格，并具有三年以上相應(yīng)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任,。
第十九條 融資擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求,，建立健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。
第二十條 融資擔保公司對單個被擔保人提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔保以外的融資擔保責任余額,，不得超過其凈資產(chǎn)的10%,；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔保以外的融資擔保責任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的15%,；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的貸款擔保和金融產(chǎn)品發(fā)行擔保等融資擔保責任余額,，不得超過其凈資產(chǎn)的30%。
第二十一條 融資擔保公司的融資擔保責任余額,，一般不得超過其凈資產(chǎn)的10倍,。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔保公司，可以適當放寬其融資擔保責任余額占凈資產(chǎn)的比例,，但最高不得超過15倍,。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外,。
第二十二條 融資擔保公司以自有資金進行投資,，限于國債、金融債券,、大型企業(yè)債務(wù)融資工具等固定收益類金融產(chǎn)品,，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔保公司,，可以適當放寬其他投資占其凈資產(chǎn)的比例,，但最高不得超過35%。融資擔保公司出資設(shè)立或者參股其他融資擔保公司,，可不受投資比例限制,。
其他投資主要用于股票二級市場以外的股權(quán)、經(jīng)營性房地產(chǎn),、信托和基金投資,，以及委托銀行貸款。
融資擔保公司持有的固定資產(chǎn)凈值超過同期凈資產(chǎn)10%的部分,，計入其他投資,。
在計算融資擔保公司擔保放大倍數(shù)、集中度等風險指標時,，應(yīng)當將其他投資總額從其同期凈資產(chǎn)中扣除,。
第二十三條 融資擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50%，提取未到期責任準備金,。
融資擔保公司應(yīng)當按照不低于當年年末擔保責任余額1%,，提取擔保賠償準備金。
第二十四條 融資擔保公司的擔保業(yè)務(wù)涉及跨設(shè)區(qū)市的,，應(yīng)當向當?shù)乇O(jiān)管部門和被擔保人所在地監(jiān)管部門備案,；發(fā)生重大風險的，被擔保人所在地監(jiān)管部門應(yīng)當參與風險處置工作,。
融資擔保公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當于30日內(nèi)報當?shù)乇O(jiān)管部門備案,，并在會計報表附注中披露。
第二十五條 融資擔保公司不得從事下列活動：
（一）發(fā)放貸款,；
（二）吸收存款或者以其他形式借入資金,；
（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保；
（四）受托發(fā)放貸款或受托投資,、理財,；
（五）對其控股股東、實際控制人提供融資擔保,；
（六）通過向銀行等金融機構(gòu),、單位或者個人借款等途徑增加營運資金。
融資擔保公司有前款規(guī)定行為之一,，嚴重危害市場秩序,、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門依法予以撤銷,。法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四章 監(jiān)督管理

第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資擔保公司市場準入,、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查制度,，并與司法機關(guān)、工商等部門建立融資擔保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和信息共享機制,。
第二十七條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資擔保公司信息資料收集,、整理,、統(tǒng)計分析制度，對其經(jīng)營風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測,。
融資擔保公司應(yīng)當真實,、準確、完整,、及時地向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告,、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料,。
融資擔保公司年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的社會中介機構(gòu)審計,。
第二十八條 監(jiān)管部門可以根據(jù)需要，依法采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：
（一）查閱,、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的會計賬簿,、文件、資料,；
（二）檢查融資擔保公司計算機信息管理系統(tǒng),，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)和資料；
（三）詢問融資擔保公司的工作人員,。
對可能被轉(zhuǎn)移,、隱匿或者毀損的文件、資料,、電子設(shè)備,，經(jīng)監(jiān)管部門負責人批準，予以先行登記保存,。
第二十九條 融資擔保公司經(jīng)營可能產(chǎn)生重大風險的,，監(jiān)管部門應(yīng)當約見其董事長、監(jiān)事會主席和高級管理人員進行監(jiān)管談話,，提示防范風險,。必要時，建議其調(diào)整董事,、監(jiān)事,、高級管理人員，并將有關(guān)經(jīng)營風險情況向債權(quán)人通報,。
第三十條 市,、縣（區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當對本行政區(qū)域內(nèi)擬申請設(shè)立的融資擔保公司，進行投資,、公司治理和內(nèi)部控制,、審慎經(jīng)營規(guī)則、風險控制、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)輔導(dǎo),，出具輔導(dǎo)報告,。
第三十一條 建立對融資擔保公司的監(jiān)管評價制度。監(jiān)管部門應(yīng)當定期對融資擔保公司的經(jīng)營合法性,、風險性進行評價,。監(jiān)管評價結(jié)果作為審慎經(jīng)營管理的依據(jù),。
征信管理部門應(yīng)當將融資擔保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺,，為融資擔保公司查詢被擔保人信用信息提供便利。
鼓勵融資擔保公司進行信用風險評級,，提高與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作的信任度,。
第三十二條 融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應(yīng)當及時向市,、縣（區(qū)）監(jiān)管部門報告簡要情況,，24小時內(nèi)報告具體情況；市,、縣（區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)重大風險事件的性質(zhì),、事態(tài)變化和風險程度等情況，采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施,，并向上級監(jiān)管部門報告,。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，省級監(jiān)管部門應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)報告省人民政府,。
前款規(guī)定的重大風險事件包括：
（一）融資擔保公司引發(fā)群體性事件的,；
（二）融資擔保公司發(fā)生擔保詐騙、擔保代償或者投資損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的,；
（三）融資擔保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其資金流動困難,，或者無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；
（四）融資擔保公司主要資產(chǎn)被查封,、扣押,、凍結(jié)的；
（五）發(fā)現(xiàn)融資擔保公司主要股東虛假出資,、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的,；
（六）公司董事、監(jiān)事和高級管理人員涉嫌違法犯罪,，被行政機關(guān),、司法機關(guān)立案調(diào)查或者依法采取強制措施的；
（七）融資擔保公司董事會,、監(jiān)事會的成員或者高級管理人員在連續(xù)3個月內(nèi)有一半以上辭職的,；
（八）融資擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章 法律責任

第三十三條 監(jiān)管部門及其工作人員有下列行為之一的,，依法給予處分,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違法審批融資擔保公司及分支機構(gòu)的,；
（二）違法進行現(xiàn)場檢查的,；
（三）違法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰的；
（四）未及時報告或者處置重大風險事件的,；
（五）其他濫用職權(quán),、玩忽職守、徇私舞弊的,。
第三十四條 違反本辦法規(guī)定,，未經(jīng)批準擅自經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的，由縣級以上監(jiān)管部門會同有關(guān)部門依法予以取締,。
違反本辦法規(guī)定,，未經(jīng)批準擅自在公司名稱中使用融資擔保字樣的，由縣級以上監(jiān)管部門責令改正,，并可處5000元以上20000元以下的罰款,。
第三十五條 融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的,，由縣級以上監(jiān)管部門責令改正,，給予警告，并可處10000元以上30000元以下的罰款：
（一）未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的,；
（二）未經(jīng)辦理變更手續(xù)擅自變更的,；
（三）超出批準經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)的；
（四）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員未經(jīng)核準資格任職的；
（五）阻礙或者拒絕監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查的,；
（六）未按照規(guī)定進行信息披露或者向監(jiān)管部門報送文件,、資料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的,；
（七）違反審慎經(jīng)營規(guī)則和風險控制規(guī)定的,。
第三十六條 融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的,，由縣級以上監(jiān)管部門責令改正,，并處10000元以上30000元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任：
（一）發(fā)放貸款的,；
（二）吸收存款或者以其他形式借入資金的,；
（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保的；
（四）受托發(fā)放貸款或受托投資,、理財?shù)模?/p>
（五）對其控股股東,、實際控制人提供融資擔保的；
（六）通過向銀行等金融機構(gòu),、單位或者個人借款等途徑增加營運資金的,。

第六章 附 則

第三十七條 本辦法自2014年3月1日起施行。