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好律師> 法律法規(guī)庫> 國家法律法規(guī)> 中國保險監(jiān)督管理委員會 關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品若干事項(xiàng)的公告
  • 【發(fā)布單位】中國證券監(jiān)督管理委員會
  • 【發(fā)布文號】保監(jiān)公告第31號
  • 【發(fā)布日期】2001-09-29
  • 【生效日期】2001-09-29
  • 【失效日期】--
  • 【文件來源】
  • 【所屬類別】國家法律法規(guī)

中國保險監(jiān)督管理委員會 關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品若干事項(xiàng)的公告

中國保險監(jiān)督管理委員會
關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品若干事項(xiàng)的公告

(保監(jiān)公告第31號2001年9月29日)

近兩年來,保險公司陸續(xù)推出了投資連結(jié)保險,、萬能保險,、分紅保險等人身保險新型產(chǎn)品,得到了社會各界的廣泛認(rèn)同,。然而,,一些保險公司及其營銷人員在銷售過程中用不正確的概念誤導(dǎo)消費(fèi)者,誘使消費(fèi)者在沒有正確理解產(chǎn)品的情況下,,盲目購買人身保險新型產(chǎn)品,,損害了消費(fèi)者的利益。
為了保護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益,,中國保險監(jiān)督管理委員會現(xiàn)就人身保險新型產(chǎn)品的特征和一些重要事項(xiàng)公告如下:
人身保險新型產(chǎn)品的基本作用是保險保障,,即被保險人發(fā)生死亡、傷殘或達(dá)到約定的年齡時,,保險公司按合同約定支付保險金,。同傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品一樣,人身保險新型產(chǎn)品有一定的儲蓄性,;但與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品不同的是投保人獲得的回報具有不確定性,。投資連結(jié)保險回報的不確定性最大,保險公司收取保費(fèi),、扣除風(fēng)險成本和管理費(fèi)用后,,余額按投保人的意愿投資,投保人承擔(dān)投資收益波動的風(fēng)險,,但可能得到較高的回報,。萬能保險和分紅保險的回報率有保證的成分,比如萬能保險明確告知投保人最低保證的結(jié)算利率,,分紅保險通過確定的保險利益方式保證最低回報,,二者共同點(diǎn)是如果保險公司的經(jīng)營成果高于最低保證,投保人分享盈余,,從而獲得更多的回報,。需要注意的是,,人身保險新型產(chǎn)品用于投資增值的資金不是全部的保費(fèi)。保險公司在銷售投資連結(jié)保險和萬能保險時,,通常明確告知消費(fèi)者扣除的保險保障和公司經(jīng)營管理費(fèi)用,,而分紅保險一般不明確告訴投保人保費(fèi)中哪些用于投資,哪些用于保障和公司費(fèi)用,。因此,,在了解人身保險新型產(chǎn)品回報率的時候,消費(fèi)者同時應(yīng)當(dāng)弄清楚回報率的基數(shù),,和保險公司對該產(chǎn)品收取的各項(xiàng)費(fèi)用,。
人身保險新型產(chǎn)品的回報的不確定性可以從多個角度進(jìn)行審視。第一,,人身保險新型產(chǎn)品的回報的基礎(chǔ)是保險公司的經(jīng)營狀況,。同樣的產(chǎn)品,經(jīng)營管理水平高的保險公司回報就高,,經(jīng)營管理水平低的保險公司回報就低,。第二,保險公司收取保費(fèi)之后,,按現(xiàn)行法規(guī)只能將資金用于銀行存款,、購買國債、金融債券,、中央企業(yè)債券和證券投資基金,。中國金融市場的狀況將直接影響保險公司的投資收益狀況。如果金融市場低迷,,保險公司投資虧損,,購買了投資連結(jié)保險的消費(fèi)者可能會損失全部或部分本金,購買了萬能保險,、分紅保險的消費(fèi)者就得不到最低保證回報以外的收益,。第三,人身保險新型產(chǎn)品的期限一般都比較長,,一年兩年的業(yè)績不能反映產(chǎn)品的長期回報率,。這個季度回報高的不能說明下個季度回報還會高,今年回報高的不能說明明年回報高,,不能完全以此保險公司的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)為根據(jù)推測未來,。
為了向消費(fèi)者充分說明產(chǎn)品的特性和揭示風(fēng)險,中國保監(jiān)會要求保險公司在銷售人身保險新型產(chǎn)品前,,向客戶出具經(jīng)中國保監(jiān)會備案,、用非專業(yè)性語言表述的產(chǎn)品說明書。消費(fèi)者在購買前,一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書,,不要完全依賴保險營銷員的推銷,。個別保險公司的分支機(jī)構(gòu)和營銷人員在銷售人身保險新型產(chǎn)品時,擅自印發(fā)未經(jīng)其總公司授權(quán)和中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案的宣傳材料,,是嚴(yán)重的違規(guī)行為,,請消費(fèi)者務(wù)必仔細(xì)辨別。
另外,,保險公司推出的人身保險新型產(chǎn)品雖經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)備案,,但其是否成功只能通過市場來檢驗(yàn),國家不對投保人購買人身保險新型產(chǎn)品面臨的風(fēng)險負(fù)責(zé),。
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