• 【發(fā)布單位】中國人民銀行
• 【發(fā)布文號】中國人民銀行令〔2003〕第2號
• 【發(fā)布日期】2003-01-03
• 【生效日期】2003-01-03
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法

人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法

(中國人民銀行令〔2003〕第2號)







 根據(jù)《
中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)的規(guī)定,，中國人民銀行制定了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，經(jīng)2002年9月17日第7次行務(wù)會議通過,，現(xiàn)予公布,，自2003年3月1日起施行,。





 行長：周小川



 二○○三年一月三日









人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法








第一條 為加強對人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報告行為,，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動,，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),，制定本辦法,。




第二條 本辦法所稱人民幣支付交易，是指單位,、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中通過票據(jù),、銀行卡、匯兌,、托收承付,、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易,。



 大額支付交易,，是指規(guī)定金額以上的人民幣支付交易。



 可疑支付交易,，是指交易的金額,、頻率、流向,、用途,、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。




第三條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行,、商業(yè)銀行,、城鄉(xiāng)信用社及其聯(lián)合社、郵政儲匯機構(gòu)（以下簡稱金融機構(gòu)）辦理支付交易業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法,。




第四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)負(fù)責(zé)支付交易報告工作的監(jiān)督和管理,。




第五條 中國人民銀行建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測,。




第六條 金融機構(gòu)的營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的反洗錢崗位,，建立崗位責(zé)任制，明確專人負(fù)責(zé)對大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄,、分析和報告,。




第七條 下列支付交易屬于大額支付交易：



 （一）法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付,；



 （二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付,，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金匯票,、現(xiàn)金本票解付,；



 （三）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。




第八條 下列支付交易屬于可疑支付交易：



 （一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出；



 （二）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符,；



 （三）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符,；



 （四）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；



 （五）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì),、業(yè)務(wù)特點明顯不符,；



 （六）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；



 （七）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付,；



 （八）短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；



 （九）存取現(xiàn)金的數(shù)額,、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；



 （十）個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付,；



 （十一）與販毒,、走私、恐怖活動嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多,，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付,；



 （十二）頻繁開戶、銷戶,，且銷戶前發(fā)生大量資金收付,；



 （十三）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測,；



 （十四）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為,；



 （十五）金融機構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。



 本條所稱“短期”,，指10個營業(yè)日以內(nèi),。




第九條 存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的真實性,、完整性,、合法性。




第十條 金融機構(gòu)應(yīng)建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案,，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料,，包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件,、組織機構(gòu)代碼,、住所、注冊資金,、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象,、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名,、身份證件的名稱和號碼、住所等信息,。




第十一條 金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時,，發(fā)現(xiàn)其客戶有本辦法第八條所列情形的，應(yīng)記錄,、分析該可疑支付交易,，填制《可疑支付交易報告表》（格式見附表1）后進(jìn)行報告。




第十二條 金融機構(gòu)對可疑支付交易需要進(jìn)一步核查的,，應(yīng)及時向中國人民銀行報告,。



 中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明,，及時回復(fù),，并記錄存檔。




第十三條 金融機構(gòu)應(yīng)按銀行會計檔案管理的規(guī)定保管支付交易記錄,。




第十四條 金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定支付交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,，并向中國人民銀行報告。



 金融機構(gòu)應(yīng)對下屬分支機構(gòu)內(nèi)部管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,、檢查,。




第十五條 大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。



 大額現(xiàn)金收付由金融機構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書面方式報告,。



 可疑支付交易由金融機構(gòu)進(jìn)行柜面審查,，通過書面方式或其他方式報告。




第十六條 金融機構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬支付,，由各金融機構(gòu)于交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行,。



 大額現(xiàn)金收付，由金融機構(gòu)于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行,。




第十七條 政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行的營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的,，應(yīng)填制《可疑支付交易報告表》并報送一級分行。一級分行經(jīng)分析后應(yīng)于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個工作日報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I業(yè)管理部,、省會（首府）城市中心支行,，同時報送其上級行。



 城市商業(yè)銀行,、農(nóng)村商業(yè)銀行,、城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨資銀行,、中外合資銀行和外國銀行分行營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的,，應(yīng)填制《可疑支付交易報告表》并報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I業(yè)管理部,、省會（首府）城市中心支行和其他地市中心支行,。中國人民銀行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個工作日報送所在省的中國人民銀行分行、營業(yè)管理部,、省會（首府）城市中心支行,。




第十八條 金融機構(gòu)的營業(yè)機構(gòu)經(jīng)過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的,，應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān),，同時報告其上級單位。




第十九條 中國人民銀行分行,、營業(yè)管理部,、省會（首府）城市中心支行應(yīng)分析金融機構(gòu)報送的《可疑支付交易報告表》。需要金融機構(gòu)補充資料或進(jìn)一步作出說明的,，應(yīng)立即通知金融機構(gòu)說明情況,。




第二十條 中國人民銀行分行、營業(yè)管理部,、省會（首府）城市中心支行應(yīng)對金融機構(gòu)報送的《可疑支付交易報告表》按周匯總（格式見附表2）,，每周第一個工作日向中國人民銀行總行報告。對重大的可疑支付交易,，應(yīng)立即報告中國人民銀行總行,。




第二十一條 中國人民銀行和各金融機構(gòu)不得向任何單位或個人泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外,。




第二十二條 金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料為個人開立結(jié)算賬戶的,，由中國人民銀行給予警告，并處以1000元以上5000元以下罰款,。情節(jié)嚴(yán)重的,，取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。




第二十三條 金融機構(gòu)有下列情形之一的,，由中國人民銀行責(zé)令限期改正,，給予警告。逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款：



 （一）未按規(guī)定對開戶資料進(jìn)行審查,，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的,；



 （二）未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的；



 （三）未按規(guī)定保存客戶交易記錄的,；



 （四）未按本辦法對支付交易進(jìn)行審查和報告的,；



 （五）對明知或應(yīng)知的可疑支付交易不報告的；



 （六）違反第二十一條的規(guī)定泄露可疑支付交易信息的,。




第二十四條 金融機構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料,，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動的,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的,，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。




第二十五條 金融機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的,，由中國人民銀行停止核準(zhǔn)其開立基本存款賬戶,，暫停或停止其部分或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù),，并取消該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格,。




第二十六條 中國人民銀行的工作人員違反本辦法第二十一條規(guī)定的，依法給予行政處分,。




第二十七條 本辦法所稱“以上”,、“以下”，均包括本數(shù),。




第二十八條 本辦法自2003年3月1日起施行,。