• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號(hào)
• 【發(fā)布日期】2007-08-23
• 【生效日期】2007-08-23
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號(hào))





各人身保險(xiǎn)公司,，各保監(jiān)局：



 2007年以來(lái)，我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售增長(zhǎng)較快,，對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用,。但同時(shí)我會(huì)也陸續(xù)收到反映投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)方面的投訴，主要表現(xiàn)為對(duì)產(chǎn)品解釋不清,、隱瞞費(fèi)用扣除和夸大合同收益等,。為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理,，防范化解誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)通知如下：



 一,、高度重視銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，將銷(xiāo)售誤導(dǎo)作為行業(yè)重要風(fēng)險(xiǎn)予以防范



 銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)市場(chǎng)最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一,，銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為直接損害投保人和被保險(xiǎn)人的利益,，損害公司和行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。各人身保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)行為責(zé)任承擔(dān)者,，對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員出現(xiàn)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)有不可推卸的責(zé)任,。因此,，各人身保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的危害性,，加強(qiáng)隊(duì)伍管理，完善內(nèi)部控制,，加大信息披露力度，切實(shí)做好對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的各項(xiàng)防范和打擊工作,。



 二,、加強(qiáng)銷(xiāo)售隊(duì)伍管理，提升銷(xiāo)售隊(duì)伍整體素質(zhì)



 （一）各人身保險(xiǎn)公司要根據(jù)自身實(shí)際情況,，加強(qiáng)對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員和代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的最低要求,，確保銷(xiāo)售人員具備必要的知識(shí)和技能。



 （二）各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的資格管理,。自2007年10月1日起，各人身保險(xiǎn)公司授權(quán)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)前,，應(yīng)自行組織對(duì)銷(xiāo)售人員的產(chǎn)品和法律知識(shí)等進(jìn)行書(shū)面考試，沒(méi)有通過(guò)考試的,，不得授權(quán)其銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn),。對(duì)于2007年10月1日前授權(quán)的銷(xiāo)售人員，必須及時(shí)組織后續(xù)考核，未通過(guò)考核的,，應(yīng)取消其銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)資格,。



 （三）各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的后續(xù)管理,，完善退出機(jī)制,。同一銷(xiāo)售人員被查實(shí)存在兩次以上銷(xiāo)售誤導(dǎo)的,，不得再授權(quán)其銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)；同一代理網(wǎng)點(diǎn)被查實(shí)存在兩次以上銷(xiāo)售誤導(dǎo)的,，不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險(xiǎn)代理合同。



 三,、加強(qiáng)信息披露管理，確保信息披露的客觀,、真實(shí)和完整性



 （一）各人身保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格按照我會(huì)信息披露有關(guān)規(guī)定做好各項(xiàng)信息披露工作,，及時(shí),、準(zhǔn)確向客戶公布投資賬戶單位價(jià)值,，寄送投連保單狀態(tài)報(bào)告等信息,，報(bào)告內(nèi)容不得違反監(jiān)管規(guī)定,。



 （二）各人身保險(xiǎn)公司使用假設(shè)收益率向客戶進(jìn)行利益演示的,，必須根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況謹(jǐn)慎選擇演示利率,，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標(biāo),。



 （三）各人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員要向客戶正確說(shuō)明投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,，包括初始費(fèi)用、保單管理費(fèi),、資產(chǎn)管理費(fèi),、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用,。要在簽訂保險(xiǎn)合同前,，得到投保人的簽字確認(rèn),。



 （四）各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)履行對(duì)所有信息披露的管控責(zé)任。所有信息披露材料,，包括通過(guò)網(wǎng)絡(luò),、電視或手機(jī)短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息，必須由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì),、印制,，或者經(jīng)過(guò)總公司的批準(zhǔn)授權(quán),。其他分支機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員一律不得擅自更改或私自印刷,。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致,，不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo),，不得有重大隱瞞。同時(shí)必須注明公司名稱(chēng),、網(wǎng)址和客戶服務(wù)電話,，方便客戶核實(shí)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性，并獲取進(jìn)一步信息,。



 四,、完善電話回訪制度，加大對(duì)銷(xiāo)售行為事后監(jiān)督



 （一）各人身保險(xiǎn)公司要加大回訪力度,。對(duì)新簽發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)保單必須在猶豫期內(nèi)實(shí)行100%電話回訪,。通過(guò)電話確實(shí)無(wú)法取得聯(lián)系的，可以通過(guò)信函或者派人上門(mén)的方式進(jìn)行回訪,。



 （二）電話回訪應(yīng)當(dāng)進(jìn)行電話錄音,；通過(guò)信函或派人上門(mén)回訪的，必須制作回訪記錄,，詳細(xì)記錄回訪內(nèi)容，并由投保人簽字確認(rèn),。各人身保險(xiǎn)公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄,，保存時(shí)間不得少于5年。



 （三）各人身保險(xiǎn)公司要根據(jù)實(shí)際情況合理制定回訪內(nèi)容，至少應(yīng)當(dāng)包括：



 1,、確認(rèn)投保人是否已經(jīng)收到保險(xiǎn)合同,，并告知投保人猶豫期權(quán)利；



 2,、了解銷(xiāo)售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),，投保人是否認(rèn)真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；



 3,、確認(rèn)投保單等重要文件是否為投保人和被保險(xiǎn)人親筆簽名,，并告知代簽名可能對(duì)合同效力、保險(xiǎn)理賠帶來(lái)重大影響,；



 4,、確認(rèn)客戶了解初始費(fèi)用、保單管理費(fèi),、資產(chǎn)管理費(fèi),、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況,；



 5,、提醒投保人投資有風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損,；



 6,、其他需要向客戶確認(rèn)或者說(shuō)明的事項(xiàng)。



 五,、做好客戶服務(wù)工作,，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患



 （一）建立日常分析制度，各人身保險(xiǎn)公司要定期總結(jié)回訪,、咨詢,、投訴中暴露出的問(wèn)題，抓住苗頭性問(wèn)題及早化解風(fēng)險(xiǎn)隱患,。



 （二）建立健全糾紛處理機(jī)制,，特別是要妥善處理好因?yàn)殇N(xiāo)售誤導(dǎo)而引發(fā)的各類(lèi)退保糾紛，防止風(fēng)險(xiǎn)積聚,、甚至引發(fā)群體性事件,，造成嚴(yán)重后果。



 （三）建立健全重大突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制,，出現(xiàn)重大突發(fā)事件要及時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)和上級(jí)公司報(bào)告,，確保發(fā)生重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告,、早處理,。



 六,、加強(qiáng)日常監(jiān)管，加大對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)的規(guī)范力度



 （一）各保監(jiān)局要做好對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況的監(jiān)控工作,，對(duì)于市場(chǎng)上出現(xiàn)的苗頭性問(wèn)題和重要情況要注意及時(shí)總結(jié),、及時(shí)報(bào)告。



 （二）各保監(jiān)局要加大對(duì)轄區(qū)內(nèi)人身保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,，加強(qiáng)對(duì)各人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售環(huán)節(jié)各項(xiàng)管控措施的定期檢查,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，督促整改,。



 （三）各保監(jiān)局要加大對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)案件的查處力度,，要強(qiáng)化公司和高級(jí)管理人員的管控責(zé)任，對(duì)管控不力的要追究相關(guān)負(fù)責(zé)人,，直至總公司的責(zé)任,。



 本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各人身保險(xiǎn)公司接到本通知后,，要對(duì)本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾,，并于10月15日前將自查自糾結(jié)果報(bào)送我會(huì)。同時(shí)要將通知精神及時(shí)傳達(dá)到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和每一位投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員,。執(zhí)行中如遇任何問(wèn)題,，請(qǐng)及時(shí)與保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部聯(lián)系。



 聯(lián)系人：馬燕



 聯(lián)系電話：010-66286198



 二○○七年八月二十三日