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好律師> 法律法規(guī)庫> 政策參考> 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見
  • 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
  • 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號
  • 【發(fā)布日期】2008-12-01
  • 【生效日期】2008-12-01
  • 【失效日期】--
  • 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
  • 【所屬類別】政策參考

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見

(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號)


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各銀監(jiān)局,,各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行:?

為引導各銀行業(yè)金融機構落實科學發(fā)展觀,,全面貫徹銀監(jiān)會“六項機制”建設要求,,改進小企業(yè)金融服務,發(fā)揮專業(yè)化經營優(yōu)勢,,根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務的實踐經驗以及有關法律、法規(guī),,現(xiàn)提出以下指導意見:?

第一條 小企業(yè)金融服務專營機構(以下簡稱專營機構)是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立,、主要為小企業(yè)提供授信服務的專業(yè)化機構。各行設立專營機構可自行命名,,但必須含小企業(yè)字樣(如小企業(yè)信貸中心),。此類機構可申請單獨頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照。?

第二條 專營機構的業(yè)務范圍限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號)中所包含的授信業(yè)務,,即各類貸款,、貿易融資、貼現(xiàn),、保理,、貸款承諾、保證,、信用證,、票據(jù)承兌等表內外授信和融資業(yè)務,以及相關的中間服務業(yè)務,。? 第三條 各銀行設立專營機構,,應建立獨立的風險定價機制。要充分利用各種渠道獲得小企業(yè)信息,,特別是現(xiàn)場實地核查和搜集非財務信息,,按照收益覆蓋成本和風險的原則,,引入專業(yè)化定價技術,通過綜合測算,,在現(xiàn)行利率政策允許范圍內實施差別化定價,。?

第四條 各銀行設立專營機構,應建立獨立的成本利潤核算機制,。要根據(jù)業(yè)務規(guī)模和收益,,建立以內部轉移定價為基礎的獨立成本利潤核算機制,制定專項指標,,合理安排各項經營成本,,單獨核算經營利潤。?

第五條 各銀行設立專營機構,,應建立獨立高效的信貸審批機制,。要在保證貸款質量、控制貸款風險的前提下合理設置審批權限,,探索多種審批方式,,可對部分授信環(huán)節(jié)進行合并或同步進行,以優(yōu)化操作流程,,提高審批效率,。?

第六條 各銀行設立專營機構,應建立獨立的激勵約束機制,。對小企業(yè)金融服務的業(yè)績考核要獨立于其他銀行業(yè)務,,制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制,加大資源配置力度,,注重經營績效和風險管理相結合,,探索多種激勵約束方式。?

第七條 各銀行設立專營機構,,應建立專業(yè)化的小企業(yè)金融服務人才隊伍,。要把事業(yè)心、專業(yè)知識,、經驗和潛力作為選拔人員的主要標準,,通過專題培訓,推行崗位資格認定和持證上崗制度,,提升小企業(yè)金融服務人員的業(yè)務營銷能力和風險控制能力,。? 第八條 各銀行設立專營機構,應建立違約信息通報機制,。應通過授信后監(jiān)測手段,,及時將小企業(yè)違約信息及其關聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內部進行通報;定期向銀監(jiān)會及其派出機構報告,;通過銀行業(yè)協(xié)會向銀行業(yè)金融機構通報,,對惡意逃廢銀行債務的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁或公開披露,。?

第九條 各銀行設立專營機構,應建立獨立有效的風險管理機制,。采取與小企業(yè)性質,、規(guī)模相適應的風險管理技術,對授信調查,、授信審批,、貸款發(fā)放、風險分類,、風險預警,、不良資產處置等各個環(huán)節(jié)的風險進行管控。?

第十條 各銀行設立專營機構,,應根據(jù)小企業(yè)的特點和實際業(yè)務情況設立合理的風險容忍度,。同時,建立授信盡職免責制度,,在考核整體質量及綜合回報的基礎上,,根據(jù)實際情況和有關規(guī)定追究或免除有關當事人的相應責任,做到盡職者免責,,失職者問責,。

第十一條 各銀行設立專營機構,應建立單獨的小企業(yè)貸款風險分類和損失撥備制度,,制定專項的不良貸款處置政策,,建立合理的快速核銷機制,在國家政策允許范圍內簡化不良貸款核銷流程,,以降低不良貸款率,,提高業(yè)務人員開展小企業(yè)金融服務的積極性,。?

第十二條 各銀行設立專營機構,,應注重開發(fā)、使用適應小企業(yè)金融服務的專業(yè)化技術,,以推動小企業(yè)金融產品與服務的創(chuàng)新,。

第十三條 銀監(jiān)會鼓勵各銀行參照本指導意見,從自身實際情況出發(fā),,探索建立多種形式,、靈活有效的小企業(yè)金融服務專營機構。

第十四條 各銀行應根據(jù)本指導意見結合各自實際制定小企業(yè)金融服務專營機構具體實施辦法,,并報銀監(jiān)會備案,。

二○○八年十二月一日

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