中國保險監(jiān)督管理委員會關于加快業(yè)務結構調整進一步發(fā)揮保險保障功能的指導意見

中國保險監(jiān)督管理委員會關于加快業(yè)務結構調整進一步發(fā)揮保險保障功能的指導意見
 
(保監(jiān)發(fā)〔2009〕11號)





各人身保險公司:



 為貫徹落實國務院辦公廳《關于當前金融促進經濟發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2008〕126號），貫徹落實全國保險工作會議,、全國保險監(jiān)管工作會議精神,，充分發(fā)揮保險的風險保障功能，進一步推動人身保險業(yè)務結構調整,，加大風險保障型和長期儲蓄型產品發(fā)展力度,，促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，現提出以下指導意見：



 一,、各保險公司應充分認識加快業(yè)務結構調整,、進一步發(fā)揮保險保障功能的重要意義。保持科學合理的業(yè)務結構是人身保險業(yè)服務經濟,、社會發(fā)展全局,，促進行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的必然要求,。各保險公司應將業(yè)務結構調整工作與防范化解風險緊密結合起來，與保護消費者利益,、提高服務水平緊密結合起來,，與轉變發(fā)展方式緊密結合起來，與發(fā)揮保險的風險管理和保障功能緊密結合起來,。



 二,、鼓勵各保險公司在產品開發(fā)、培訓,、銷售和管理等各個工作環(huán)節(jié),，積極采取措施，有效配置資源,，加大力度發(fā)展風險保障型人身保險產品,，主要包括意外傷害保險、健康保險,、養(yǎng)老年金保險,、定期壽險和有效保額不低于10倍期交保險費或2倍躉交保險費的終身壽險、兩全保險,。



 有效保額是指在各種給付條件下該保險產品的最小給付金額,。



 三、鼓勵各保險公司強化長期儲蓄型人身保險產品的長期儲蓄功能,。兩全保險保險期間不得短于5年,，鼓勵發(fā)展保險期間不短于10年的兩全保險。不得通過宣傳誤導,、降低退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同,。



 四、萬能保險,、投資連結保險可以提供持續(xù)獎金,，以鼓勵消費者長期持有保單，或鼓勵消費者持續(xù)交費,。



 按照賬戶價值,、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，其首次給付時間應不早于第5個保單年度,。



 按照當期期交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付,，給付比例應不得高于當期期交保險費的2%,，未交納期交保險費的保單年度不應給付持續(xù)獎金。



 五,、各保險公司應科學估計負債現金流,，按照負債情況合理配置資產,，做好資產負債匹配工作。公司設計產品時應充分考慮本公司實際的資金運用能力,，配置資產時應實現資產回報率與產品預定的投資回報率相匹配,，并充分考慮負債所需現金流的時點與金額。



 六,、各保險公司應建立健全科學,、高效、貼近市場的產品創(chuàng)新與開發(fā)管理機制,，加強自主創(chuàng)新和專業(yè)化經營,，進一步推動風險保障型和長期儲蓄型產品在“三農”、健康,、養(yǎng)老等重點領域的發(fā)展,，進一步發(fā)展面向低收入人群的小額定期壽險和意外傷害保險，進一步發(fā)展?jié)M足社會大眾多樣化需求的養(yǎng)老保險和健康保險,。



 七,、各保險公司應建立健全信息披露制度，加強對銷售人員的培訓與管理,，加強消費者教育,，宣傳科學的保險消費理念，幫助消費者根據自身的保障需求和財務狀況選擇,、購買合適的人身保險產品,。



 八、業(yè)務結構調整是一項系統(tǒng)工程,，各保險公司應充分認識此項工作的艱巨性和復雜性,，制定中長期業(yè)務結構調整規(guī)劃，并納入公司總體發(fā)展戰(zhàn)略之中,。制定規(guī)劃時,，各保險公司應明確結構調整的階段性目標和措施，根據目標市場的需求,，保持各類產品,、各銷售渠道的相對均衡穩(wěn)定，有效抵御各類風險,，推動業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展,；應遵循壽險業(yè)經營規(guī)律，建立科學的考核機制,，處理好公司短期利益和長期利益的關系,，推動公司增長方式向內涵式發(fā)展轉變。



中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年二月二日

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