• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號
• 【發(fā)布日期】2009-04-13
• 【生效日期】2009-04-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務管理的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務管理的通知
 
(保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號)





各保監(jiān)局，各財產(chǎn)保險公司:



 近年來,，我國政策性農(nóng)業(yè)保險得到了較快的發(fā)展,，在建立和完善農(nóng)村金融服務體系，提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力,，服務社會主義新農(nóng)村建設和建設社會主義和諧社會等方面,，發(fā)揮了積極的作用。為進一步做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作,，規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務管理,，保護投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，促進政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展，切實發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險強農(nóng)惠農(nóng)的作用,，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：



 一,、經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保險公司應具備的條件



 經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保險公司原則上應具備以下條件：



 （一）具有比較完善的農(nóng)村保險服務網(wǎng)絡及與業(yè)務規(guī)模相匹配的專業(yè)人才。



 （二）具有較完備的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務管理規(guī)章制度,，能滿足政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務發(fā)展,、內(nèi)控管理、理賠服務和防災防損等需要,。



 （三）有較為穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險和巨災風險安排規(guī)劃,，以及完備的農(nóng)業(yè)巨災風險應對預案。



 （四）原則上上一年度末償付能力充足率在100%以上,。



 符合上述條件的保險公司,，如擬經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，應就上述條件向保險監(jiān)管機關(guān)提交書面?zhèn)浒覆牧稀?


 二,、進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理制度



 （一）開發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應遵循以下原則：



 1,、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的保險責任應涵蓋所保品種的主要風險；費率應依據(jù)保險責任,、損失率狀況和風險水平確定,；保險條款法律要素齊全，語言通俗易懂,，表述簡潔明了,。



 2、厘定費率時,，要充分考慮各級財政補貼的風險責任和農(nóng)民的實際需求,，既要保證補貼政策執(zhí)行的嚴肅性，又要滿足“三農(nóng)”對保險的多元化需求,。



 3,、在確定保險條款及費率方案時，應按地域（全國或分?。┖捅ｋU標的提供細化的保額及相應的費率方案,。至少一個縣（市）區(qū)域內(nèi)同一保險標的保額應保持一致。



 （二）進一步強化對產(chǎn)品報備工作的管理



 1,、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品實行“兩級開發(fā),、一級管理、兩級報備”原則,。即涉及兩個（含）以上?。▍^(qū)、市）的產(chǎn)品由保險公司總公司向保監(jiān)會備案,；僅涉及一個?。▍^(qū)、市）的產(chǎn)品經(jīng)總公司同意后，由其省級分支機構(gòu)向當?shù)乇１O(jiān)局備案,。



 2,、各公司在報備政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時，除應提交《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》規(guī)定的材料外,，還應提交承保理賠管理制度,、再保險安排方案等材料。



 3,、在同一區(qū)域,、同一農(nóng)產(chǎn)品類別中，同一家公司不得同時使用兩個或兩個以上的政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,。



 三,、切實加強農(nóng)業(yè)保險業(yè)務管理



 （一）各公司要加強對分支機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的管理



 1、嚴禁分支機構(gòu)誤導或以不正當手段強迫農(nóng)戶投保,，嚴禁分支機構(gòu)以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費等方式開展惡性價格競爭,，嚴禁分支機構(gòu)擅自更改或變相更改經(jīng)保險監(jiān)管機關(guān)備案的條款費率，嚴禁以批單退費等形式變相套取資金,。



 2,、要強化單證管理。農(nóng)業(yè)保險投保單,、保單、保險證等重要單證應以?。ㄊ?、自治區(qū)）為單位統(tǒng)一格式，單獨編號,；對有價單證,，總公司要監(jiān)印，納入公司有價單證中統(tǒng)一管理,；單證信息填寫要準確,、完整、規(guī)范,；采取統(tǒng)保方式承保的,，應在保險單證后，附加填寫項目齊全的分戶明細表,，并將保險證發(fā)放到戶,；要建立單證管理臺賬，完善領(lǐng),、用,、銷制度。



 3、要確保賠案和賠款真實,。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠,，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁通過假賠案變相支出費用,。



 4,、要規(guī)范理賠費用的使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)真實完整,。



 （二）各公司要強化政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務資金管理



 1,、要加強政策性農(nóng)業(yè)保險保費的收取工作，特別是要注意加強應收保費的管控,。結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險財政補貼資金結(jié)算特點,，要制定相應的應收保費管理辦法和考核辦法，切實防范應收保費壞賬風險,，嚴禁虛掛應收保費,、坐支、撕單埋單,、凈保費入賬,、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為。



 2,、要定期對財務系統(tǒng)與業(yè)務系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)進行檢查,，確保業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。



 3,、要對政策性農(nóng)業(yè)保險資金實行統(tǒng)一管理,。如遇大災發(fā)生，應提前做好資金安排,，確保理賠資金及時足額支付,。



 （三）各公司要認真做好政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務單獨核算工作



 1、各公司要將政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務收支與其他保險業(yè)務收支分開管理,，進行單獨核算,。



 2、各公司要對各項費用實行據(jù)實列支,。在核算政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務時,，應根據(jù)《保險公司費用分攤指引》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕90號）有關(guān)要求，制定具體的費用分攤辦法,，準確認定各項收入和費用的歸屬,，據(jù)實歸集和分攤相關(guān)費用。嚴禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務產(chǎn)生的費用分攤至政策性農(nóng)業(yè)保險科目,。



 3,、以共保體及聯(lián)辦,、代辦等形式開辦的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，需要委托保險公司進行核算的,，相關(guān)公司應單獨設立賬套,，并根據(jù)聯(lián)辦、代辦的合同要求,，將有關(guān)財務數(shù)據(jù)并入大賬,。



 （四）各公司要高度重視風險管理工作



 1、各公司應當按照保監(jiān)會規(guī)定,，并遵循非壽險精算原理和方法,，按照審慎原則，科學評估和計提政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的準備金,，嚴禁弄虛作假,，或人為調(diào)整和干擾各項責任準備金計提與評估。



 2,、各公司要高度重視并切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險再保險安排工作,，充分利用再保險手段轉(zhuǎn)移和化解政策性農(nóng)業(yè)保險風險。對采取與政府聯(lián)辦,、為政府代辦等農(nóng)險經(jīng)營模式,，鼓勵保險公司協(xié)助地方政府，通過保險的風險分散渠道,，代政府將其承擔的風險予以轉(zhuǎn)移分散,。



 3、各公司要建立政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務風險動態(tài)監(jiān)控制度,，及早發(fā)現(xiàn)風險隱患,，積極采取應對措施。



 四,、不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險服務質(zhì)量



 （一）各公司要加強投保管理。不得強制或變相強制農(nóng)民投保,。投保時應將理賠程序告知投保農(nóng)戶,，并公開承保情況。



 （二）各公司要嚴格履行保險合同義務,。嚴禁惡意拖賠,、惜賠、無理拒賠等損害農(nóng)戶合法權(quán)益的行為,。要確保及時將理賠資金支付給受災農(nóng)戶,。



 （三）各公司要通過制度創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，提高理賠服務質(zhì)量,。一是要公開理賠程序和理賠標準,。二是要加快查勘理賠速度,，縮短理賠時限。三是要公開理賠結(jié)果,，應及時以適當方式在一定范圍內(nèi)予以公開,。



 （四）各公司要加強防災減災工作。建立農(nóng)業(yè),、畜牧獸醫(yī),、林業(yè)、氣象等部門的長期合作機制,，發(fā)揮保險防災減災作用,，協(xié)助做好天氣變化預警、人工增雨防雹,、防病疫苗注射等工作,，提高農(nóng)業(yè)的防災防疫能力和災后恢復能力。農(nóng)業(yè)保險防災防損費用支出水平原則上應高于一般性保險業(yè)務,。防災防損業(yè)務發(fā)生的費用應如實記入防預費科目,。



 （五）各公司要加強信息溝通，建立政策性農(nóng)業(yè)保險工作聯(lián)系機制,，定期溝通政策性農(nóng)業(yè)保險信息,，及時交流有益做法，規(guī)范業(yè)務操作行為,，提高管理和服務水平,。



 五、加強監(jiān)督檢查



 （一）各公司要定期檢查政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況,，著力檢查政策性農(nóng)業(yè)保險有關(guān)規(guī)定的執(zhí)行和落實情況,，要加強政策性農(nóng)業(yè)保險運行成效的分析研究，避免出現(xiàn)各類操作性風險,，確保農(nóng)戶的利益得到保障,。



 （二）各保監(jiān)局要加強與財政、稅務,、審計和紀檢監(jiān)察部門的溝通與協(xié)調(diào),，并與農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī),、林業(yè),、氣象等部門加強協(xié)調(diào)，建立有效的工作聯(lián)系制度,，形成工作合力,，督促保險公司切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作。



 （三）各保監(jiān)局要加大對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務檢查和對違規(guī)行為的處罰力度,，對違法違規(guī)行為要嚴肅處理,。



中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年四月十三日