• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號
• 【發(fā)布日期】2009-07-18
• 【生效日期】2009-10-18
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】政策參考

項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號)





機(jī)關(guān)各部門,，各銀監(jiān)局，各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：



 為加強(qiáng)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展,，銀監(jiān)會制定了《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》,，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行,。



 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),。



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○九年七月十八日





項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引




第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn),，依據(jù)《
中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《
固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī),，制定本指引,。




第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人）開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，適用本指引,。




第三條 本指引所稱項(xiàng)目融資,，是指符合以下特征的貸款：



 （一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施,、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目,，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資；



 （二）借款人通常是為建設(shè),、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人,，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人,；



 （三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入,、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源,。




第四條 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員,，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,。



 貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律,、稅務(wù),、保險(xiǎn)、技術(shù),、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù),。




第五條 貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè),、土地,、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策,。




第六條 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn),，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn),、完工風(fēng)險(xiǎn),、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn),、原材料風(fēng)險(xiǎn),、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn),、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。




第七條 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心,，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性,、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化,、市場波動等不確定因素對項(xiàng)目的影響,，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。




第八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定,，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,，合理確定貸款金額。




第九條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素,，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃,。




第十條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則,，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸款利率,。



 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平,，采用不同的貸款利率。




第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保,，并可以根據(jù)需要,，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。



 貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人,，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益,。




第十二條 貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)。



 貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同,、投保商業(yè)保險(xiǎn),、建立完工保證金,、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn),。



 貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同,、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn),。




第十三條 貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù),，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具,，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道,，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。




第十四條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定,，恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理,、貸款資金支付、借款人承諾,、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制,、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營,，有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn),。




第十五條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金,。貸款發(fā)放前,，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用,。




第十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定,，對貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶,。



 采用貸款人受托支付方式的,，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度,，并根據(jù)出具的,、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付,。




第十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶,，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付,。



 貸款人應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測,，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施,。




第十八條 在貸款存續(xù)期間,，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況,，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境,、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素,，定期對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系,。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施,。




第十九條 多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的,，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。




第二十條 對文化創(chuàng)意,、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款,，參照本指引執(zhí)行。




第二十一條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋,。




第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行,。