• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2013〕37號
• 【發(fā)布日期】2013-08-29
• 【生效日期】2013-08-29
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見

中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見
銀監(jiān)發(fā)〔2013〕37號
 
各銀監(jiān)局,，各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行,，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：
為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）,，進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作,，現(xiàn)提出如下意見：
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持商業(yè)可持續(xù)原則,，深入落實利率風(fēng)險定價,、獨立核算、貸款審批,、激勵約束,、人員培訓(xùn)、違約信息通報等“六項機(jī)制”,，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策,、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力小微企業(yè)的融資需求,。
二,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險的前提下，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，單列年度小微企業(yè)信貸計劃,，并將任務(wù)合理分解到各分支機(jī)構(gòu)，優(yōu)化績效考核機(jī)制,，由主要負(fù)責(zé)人層層推動落實,。同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn),、證券化對小微企業(yè)融資的支持作用,，將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。
各銀監(jiān)局應(yīng)于每年一季度末匯總轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年的小微企業(yè)信貸計劃,，報送銀監(jiān)會,。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行及中信銀行、光大銀行,、郵政儲蓄銀行應(yīng)于每年一季度末將當(dāng)年全行的小微企業(yè)信貸計劃報送銀監(jiān)會,，同時抄送相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。
三,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略,，在風(fēng)險可控的前提下，切實加大對小微企業(yè)的信貸資源投入和考核力度,，力爭實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo),，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期,。
各銀監(jiān)局應(yīng)對轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長情況（含法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、分支機(jī)構(gòu)和總行營業(yè)部）實行按月監(jiān)測、按季考核,，并針對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)細(xì)化考核要求,，確保全轄實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)。
四,、進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)測指標(biāo)體系,。將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項指標(biāo)納入監(jiān)測指標(biāo)體系,，按月進(jìn)行監(jiān)測,、考核和通報。具體填報要求見附件,。
小微企業(yè)貸款覆蓋率和小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率主要考察小微企業(yè)從銀行獲得貸款及其它金融服務(wù)的比例,。小微企業(yè)申貸獲得率主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)有效貸款需求的滿足情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部機(jī)制體制,，增強服務(wù)意識,，切實提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面,。
五,、繼續(xù)強化對小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須在全年實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo),、且當(dāng)年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下,，下一年度才能享受《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號）、《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號）,、《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕7號）等文件規(guī)定的優(yōu)惠政策,。
各銀監(jiān)局要在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重,、存貸比考核等方面進(jìn)一步落實差異化監(jiān)管政策和正向激勵措施,。
六,、各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序開展小微企業(yè)專項金融債的申報工作，拓寬小微企業(yè)信貸資金來源,。
獲準(zhǔn)發(fā)行此類專項金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，該債項所對應(yīng)的小微企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除,。
七,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，持續(xù)豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式,。要針對不同類型,、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，為其量身訂做特色產(chǎn)品,，并全面提供開戶,、結(jié)算、貸款,、理財,、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù),。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資,。要在提升風(fēng)險管理水平的基礎(chǔ)上,，積極創(chuàng)新還款方式和抵質(zhì)押方式，建立針對小微企業(yè)的信用評審機(jī)制,，探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款,。有序開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù),。同時,，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具,，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺,，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。
各銀監(jiān)局要進(jìn)一步引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強支小助微的服務(wù)理念,，鼓勵開展金融創(chuàng)新,，在做好風(fēng)險防范和管理的基礎(chǔ)上，按照“先試先行”的指導(dǎo)思想,，穩(wěn)步探索小微企業(yè)金融服務(wù)的新模式,、新產(chǎn)品、新渠道,。
八,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點和渠道建設(shè)，增加對小微企業(yè)的有效金融供給。大中型銀行要繼續(xù)以“四單原則”為指導(dǎo),，把小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)做精,、做深、做出特色,，并進(jìn)一步向下延伸服務(wù)和網(wǎng)點,，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化水平。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場定位,，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點和業(yè)務(wù)。
各銀監(jiān)局要引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局,，支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)競爭,，進(jìn)一步做深,、做實小微企業(yè)金融服務(wù)。
九,、進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險定價機(jī)制的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號）有關(guān)規(guī)定,，除銀團(tuán)貸款外,，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,，嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財務(wù)顧問費,、咨詢費等費用。嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件,。
各銀監(jiān)局應(yīng)加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的督導(dǎo),，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費的透明度，并于2013年11月30日前對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實小微企業(yè)金融服務(wù)收費政策的情況開展專項檢查,，將檢查結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務(wù)的年度總結(jié),。
十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險狀況和內(nèi)控水平,，適度提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度,，并制定相應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法。
各銀監(jiān)局應(yīng)在監(jiān)管工作中落實提高小微企業(yè)不良貸款容忍度的具體措施,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個百分點以內(nèi)的,，該項指標(biāo)不作為當(dāng)年監(jiān)管評級的扣分因素,。
十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè),，完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系,，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別、預(yù)警和處置能力,。
各銀監(jiān)局應(yīng)加強對小微企業(yè)風(fēng)險狀況的監(jiān)測和提示,，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動防范和化解風(fēng)險。
十二,、各銀監(jiān)局,、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動加強與地方政府和相關(guān)部門的溝通，進(jìn)一步密切合作,，爭取在財政補貼,、稅收優(yōu)惠、信息共享平臺,、信用征集體系,、風(fēng)險分擔(dān)和補償機(jī)制等方面獲得更大支持，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的外部環(huán)境,；充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)融資增信的作用,，規(guī)范融資性擔(dān)保貸款管理和收費定價行為，引導(dǎo)和督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用財政補貼和風(fēng)險補償?shù)确绞胶侠斫档蛽?dān)保費率,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用足,、用好財政、稅收各項優(yōu)惠政策,，加大對小微企業(yè)不良貸款的核銷力度。
十三,、進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳工作,。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動,、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策,、經(jīng)驗和成效，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識,，營造良好的社會輿論氛圍,。
十四、加強對小微企業(yè)金融服務(wù)工作的督導(dǎo)與總結(jié),。各銀監(jiān)局要將對小微企業(yè)金融服務(wù)的督導(dǎo)檢查納入日常監(jiān)管工作內(nèi)容,。對于當(dāng)年未能實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)的銀監(jiān)局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會將進(jìn)行重點督導(dǎo),。
各銀監(jiān)局,、各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行、中信銀行,、光大銀行,、郵政儲蓄銀行應(yīng)將上一年度全轄或全行的小微企業(yè)金融服務(wù)年度總結(jié)，于每年1月10日前報送銀監(jiān)會,，前述各行應(yīng)同時將總結(jié)抄送相關(guān)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門,。總結(jié)內(nèi)容包括當(dāng)年小微企業(yè)金融服務(wù)情況,、成效,、面臨的問題、下一步工作安排及對有關(guān)部門的政策建議,。
十五,、自本意見印發(fā)之日起，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于按季報送小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)數(shù)據(jù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕94號）中有關(guān)各銀監(jiān)局報送小微企業(yè)金融服務(wù)客戶覆蓋情況的規(guī)定不再執(zhí)行,，其余規(guī)定不變,。
請各銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
（不含外國銀行分行）。
 

2013年8月29日