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• 【發(fā)布日期】2004-08-05 08:48:14
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-外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則重新修訂-

日前,，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外公布了新修訂的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《細(xì)則》）,。《細(xì)則》將于2004年9月1日起正式施行,。



 此次新修訂的《細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新《細(xì)則》）共120條,，除將“中國(guó)人民銀行”字樣更換為“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”字樣外，在保持原《細(xì)則》整體框架和主體內(nèi)容基本不變的前提下,，共對(duì)62條進(jìn)行修改,，增加11條，刪除4條,。



 此次修訂《細(xì)則》,，遵循進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、提高審批和監(jiān)管效率,、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和審慎監(jiān)管的原則,。同時(shí)，參照國(guó)際監(jiān)管慣例,，貫徹世貿(mào)組織的國(guó)民待遇原則,，盡可能保持中、外資銀行管理規(guī)定的一致性,。



 在擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放,、放寬外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)方面,，新《細(xì)則》刪除了外資銀行增設(shè)分行的時(shí)間間隔要求；刪除設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)被拒絕后再次提出申請(qǐng)必須間隔一年的條款,；適當(dāng)調(diào)減外資金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍所需資本金(營(yíng)運(yùn)資金),，將外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)對(duì)非外商投資企業(yè)（中資企業(yè)）人民幣業(yè)務(wù),、經(jīng)營(yíng)對(duì)中國(guó)居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)所需的營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額進(jìn)行了大幅度下調(diào),，并簡(jiǎn)化獨(dú)資、合資銀行在華分行營(yíng)運(yùn)資金的檔次,、降低最低營(yíng)運(yùn)資金限額,。



 為提高審批和監(jiān)管效率，新《細(xì)則》較大程度地簡(jiǎn)化了外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入審批程序,，具體在以下幾方面作了調(diào)整：第一,，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)和外國(guó)銀行分行，原《細(xì)則》規(guī)定,，申請(qǐng)人應(yīng)將申請(qǐng)資料遞交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),，由其逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)到銀監(jiān)會(huì)審批；新《細(xì)則》簡(jiǎn)化了申請(qǐng)資料需層層轉(zhuǎn)報(bào)的程序,，規(guī)定申請(qǐng)人將申請(qǐng)資料直接報(bào)送銀監(jiān)會(huì),，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地。第二,，已設(shè)外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批的事項(xiàng),，包括外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,、獨(dú)合資銀行設(shè)立分行,、外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊(cè)資本、外國(guó)銀行分行追加或減少營(yíng)運(yùn)資金,、外資法人機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東,、外資法人機(jī)構(gòu)修改章程、外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出審批事項(xiàng),，原《細(xì)則》也同樣規(guī)定申請(qǐng)資料需由所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)至銀監(jiān)會(huì)審批,；新《細(xì)則》規(guī)定以上申請(qǐng)事項(xiàng)實(shí)行“一審直報(bào)制”，即申請(qǐng)資料遞交所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),，由其進(jìn)行初審,，然后直接轉(zhuǎn)報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，不再需要層層轉(zhuǎn)報(bào),。第三,，在高級(jí)管理人員任職資格審核方面，銀監(jiān)會(huì)授權(quán)銀監(jiān)局核準(zhǔn)更換外國(guó)銀行分行行長(zhǎng)的任職資格,。



 根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《條例》的有關(guān)規(guī)定,，為加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管,，切實(shí)履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，新《細(xì)則》增加了風(fēng)險(xiǎn)性,、審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施,。參照國(guó)際慣例，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的非審慎性經(jīng)營(yíng)行為將視情況采取特別監(jiān)管措施,。



 在貫徹世貿(mào)組織的國(guó)民待遇原則方面,，新《細(xì)則》相關(guān)條款采用《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》,、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》,、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，以體現(xiàn)中外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性,。



 隨著我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的不斷擴(kuò)大,，監(jiān)管在華外資金融機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)也經(jīng)歷了不斷發(fā)展和完善的過(guò)程。 1994年國(guó)務(wù)院頒布中國(guó)第一個(gè)監(jiān)管外資金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)--《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）,，同年,，中國(guó)人民銀行公布《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《細(xì)則（試行）》）。兩部法規(guī)的頒布,，標(biāo)志著對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管步入法制化,、規(guī)范化軌道。此后,，中國(guó)人民銀行對(duì)《細(xì)則（試行）》進(jìn)行修訂,，于1996年頒布《細(xì)則》。2001年底,，中國(guó)加入世貿(mào)組織后,，根據(jù)我國(guó)承諾，國(guó)務(wù)院修訂《條例》,、中國(guó)人民銀行修訂《細(xì)則》,，這兩部法規(guī)規(guī)章均于2002年2月1日起施行。



 2002年2月1日施行的《細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)原《細(xì)則》）對(duì)于切實(shí)履行我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾,、加強(qiáng)外資銀行合規(guī)與審慎監(jiān)管,，發(fā)揮了重要作用。但隨著形勢(shì)的不斷發(fā)展變化,，尤其是對(duì)外開(kāi)放的不斷深入,、監(jiān)管體制和法律框架的變更，有必要進(jìn)一步修訂和完善《細(xì)則》,。



 新《細(xì)則》的發(fā)布,，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放及外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管又邁出新步伐。



 銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就新修訂的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》答記者問(wèn)



 銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了新修訂的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新《細(xì)則》,，中國(guó)人民銀行2002年1月15日發(fā)布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》以下簡(jiǎn)稱(chēng)原《細(xì)則》）,，新《細(xì)則》將于2004年9日1日起施行,。銀監(jiān)會(huì)在成立一年后發(fā)布新《細(xì)則》，標(biāo)志著銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放和加強(qiáng)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面又邁出新步伐,。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就新《細(xì)則》的修訂情況回答了記者的提問(wèn),。



 問(wèn)：新《細(xì)則》中的“外資金融機(jī)構(gòu)”具體指哪些機(jī)構(gòu)？



 答：根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)的規(guī)定,，《條例》及新《細(xì)則》中所稱(chēng)外資金融機(jī)構(gòu)是指原由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),、現(xiàn)由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的以下五類(lèi)金融機(jī)構(gòu)：總行在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)獨(dú)資銀行）、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行（簡(jiǎn)稱(chēng)外國(guó)銀行分行）,、外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)的公司,、企業(yè)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)合資銀行）、總公司在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的財(cái)務(wù)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司）,、外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)的公司、企業(yè)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)合資財(cái)務(wù)公司）,。



 問(wèn)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)修訂原《細(xì)則》的背景是什么,？



 答：原《細(xì)則》由中國(guó)人民銀行于2002年1月15日發(fā)布，2002年2月1日開(kāi)始施行,。原《細(xì)則》是根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾,、審慎監(jiān)管原則并結(jié)合改革開(kāi)放以來(lái)的對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)踐，在以往管理規(guī)定的基礎(chǔ)上修訂而成,。原《細(xì)則》對(duì)于我國(guó)切實(shí)履行加入世貿(mào)組織承諾,、完善外資金融機(jī)構(gòu)合規(guī)與審慎監(jiān)管，發(fā)揮了十分重要的作用,。但是,，隨著我國(guó)銀行業(yè)的進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放和監(jiān)管法律框架的不斷完善，為促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的安全,、健康發(fā)展,，有必要對(duì)原《細(xì)則》進(jìn)行修訂和完善。銀監(jiān)會(huì)于2003年9月份正式啟動(dòng)對(duì)原《細(xì)則》的修訂工作,。修訂小組進(jìn)行了國(guó)內(nèi)外調(diào)研,，并征求了銀監(jiān)會(huì)會(huì)內(nèi)、會(huì)外有關(guān)部門(mén)及外資金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn),。新《細(xì)則》順應(yīng)了我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放不斷深化的客觀需要,，對(duì)加強(qiáng)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)合法,、穩(wěn)健運(yùn)行具有重要的現(xiàn)實(shí)意義,。



 問(wèn)：本次對(duì)原《細(xì)則》進(jìn)行修訂遵循哪些原則？



 答：本次對(duì)原《細(xì)則》進(jìn)行修訂,，是在《條例》的監(jiān)管架構(gòu)下,，簡(jiǎn)化準(zhǔn)入程序,，增加審慎監(jiān)管要求，加強(qiáng)法規(guī)的操作性,，具體遵循了以下原則：



 體現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)督管理體制的變化,。銀監(jiān)會(huì)于2003年4月28日正式成立，專(zhuān)門(mén)承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管職能,。由此,，管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)也隨之改變，因此,，須對(duì)現(xiàn)有的規(guī)定進(jìn)行修改,。



 體現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，簡(jiǎn)化外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序的要求,。自中國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái),，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放以前所未有的速度大步向前邁進(jìn)。銀監(jiān)會(huì)成立后,，相繼推出了許多新的開(kāi)放措施,。通過(guò)對(duì)原《細(xì)則》進(jìn)行修訂，將開(kāi)放政策和措施法規(guī)化,，制度化,。



 不突破《條例》的框架。由于《條例》的修訂工作尚未啟動(dòng),，本次對(duì)原《細(xì)則》的修訂工作無(wú)法與《條例》修訂保持同步,，因此新《細(xì)則》不突破《條例》的基本原則。



 保持原《細(xì)則》主體內(nèi)容基本不變,。為保持法規(guī)的連續(xù)性和統(tǒng)一性,，避免因法規(guī)變動(dòng)造成外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的大規(guī)模調(diào)整，此次修訂保持原《細(xì)則》整體框架及主要監(jiān)管比例和監(jiān)管要求不變,，不增加新的準(zhǔn)入事項(xiàng),、要求和監(jiān)管比例。



 突出審慎監(jiān)管原則,。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的精神,，促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,，對(duì)原《細(xì)則》中有關(guān)監(jiān)督管理部分的內(nèi)容予以補(bǔ)充完善,，并修改一些不夠?qū)徤鞯囊?guī)定，以便更加體現(xiàn)審慎監(jiān)管原則,。



 簡(jiǎn)化審核和監(jiān)管操作程序,，提高工作效率。為進(jìn)一步體現(xiàn)依法監(jiān)管，并提高監(jiān)管透明度,，根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐,，盡可能將日常監(jiān)管的實(shí)際做法和監(jiān)管政策在新《細(xì)則》中予以體現(xiàn)。同時(shí),，簡(jiǎn)化審批程序,，提高審批、監(jiān)管效率,。



 遵循國(guó)際慣例,，使中、外資銀行監(jiān)管規(guī)定趨于一致,。根據(jù)巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》,，參照國(guó)際銀行監(jiān)管政策和法規(guī)，制定對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管要求,，并盡可能與中資銀行有關(guān)管理規(guī)定相銜接,。



 問(wèn)：新《細(xì)則》增加了哪些條款？刪除了哪些條款,？



 答：此次修訂共增加11條,，刪除4條。



 增加的11條規(guī)定如下：



 自銀監(jiān)會(huì)成立以之后,，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由人民銀行轉(zhuǎn)至銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,，在新《細(xì)則》中增加有關(guān)銀監(jiān)會(huì)是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)的規(guī)定,；



 完善原《細(xì)則》關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審慎性條件的規(guī)定，將機(jī)構(gòu)設(shè)立的審慎性條件與申請(qǐng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的審慎性條件分為兩條,，單獨(dú)表述,；



 為適應(yīng)目前外資金融機(jī)構(gòu)重組轉(zhuǎn)制的需要，增加法人機(jī)構(gòu)重組為外國(guó)銀行分行,、外國(guó)銀行分行重組為法人機(jī)構(gòu)相關(guān)原則的規(guī)定,；



 在高管人員資格核準(zhǔn)方面，新《細(xì)則》將更換外國(guó)銀行分行行長(zhǎng)的任職資格核準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)授權(quán)給銀監(jiān)局,，同時(shí),，增加銀監(jiān)會(huì)可約見(jiàn)擬任的外資金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)(總經(jīng)理)進(jìn)行任職前談話(huà)，銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可約見(jiàn)其他高級(jí)管理人員進(jìn)行任職前談話(huà)的規(guī)定,。



 為強(qiáng)調(diào)審慎會(huì)計(jì)原則,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》有關(guān)規(guī)定，增加外資金融機(jī)構(gòu)不得虛列,、多列,、少列資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的規(guī)定,；



 增加外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照此《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》提取貸款損失準(zhǔn)備金的條款,；



 新《細(xì)則》增加了新入股外資法人機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)具備《條例》和新《細(xì)則》規(guī)定的條件的規(guī)定,；



 增加兩條審慎性監(jiān)管要求，即新《細(xì)則》第九十五條和第九十七條關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的規(guī)定,；



 根據(jù)《條例》和《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,，進(jìn)一步明確了對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)不審慎經(jīng)營(yíng)行為所應(yīng)采取的特別監(jiān)管措施；



 根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定,，明確外資金融機(jī)構(gòu)清算時(shí)的清償順序,，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和合法利息優(yōu)先償付。



 刪除了以下4條規(guī)定：



 刪除了有關(guān)外國(guó)銀行增設(shè)分行需一年的時(shí)間間隔,、以及設(shè)立機(jī)構(gòu)申請(qǐng)被拒后再次提出同樣申請(qǐng)的時(shí)間間隔為一年的條款,。



 由于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中已反映外資金融機(jī)構(gòu)異地經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的情況，故刪除有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)需報(bào)告異地人民幣業(yè)務(wù)情況的條款,。



 為簡(jiǎn)化審批程序,，刪除外資金融機(jī)構(gòu)遞交關(guān)閉申請(qǐng)后，轉(zhuǎn)移或出售資產(chǎn)需審批的規(guī)定,。



 由于同城網(wǎng)點(diǎn)管理辦法已頒布,，故刪除同城網(wǎng)點(diǎn)管理辦法另行制定的條款。



 問(wèn)：新《細(xì)則》對(duì)外國(guó)銀行分行及法人機(jī)構(gòu)中國(guó)境內(nèi)分行的營(yíng)運(yùn)資金要求做了哪些調(diào)整,？



 答：新《細(xì)則》將外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)對(duì)中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù),、對(duì)中國(guó)居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的最低營(yíng)運(yùn)資金要求進(jìn)行了適當(dāng)下調(diào)，分別由原來(lái)的四億元人民幣和六億元人民幣調(diào)減至三億元人民幣和五億元人民幣,。同時(shí)簡(jiǎn)化獨(dú)資,、合資銀行中國(guó)境內(nèi)分行營(yíng)運(yùn)資金的檔次，由原來(lái)的六檔簡(jiǎn)化為三檔,，并降低營(yíng)運(yùn)資金要求,。調(diào)減的目的是，在有效防范和控制外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，適當(dāng)減少外國(guó)銀行在華經(jīng)營(yíng)成本,，促進(jìn)外資銀行的健康發(fā)展。



 問(wèn)：新《細(xì)則》在審批程序方面作了哪些改變,？



 答：為提高審批和監(jiān)管效率,，新《細(xì)則》較大程度地簡(jiǎn)化了外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入審批程序，具體在以下幾方面作了調(diào)整：第一,，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)和外國(guó)銀行分行,，原《細(xì)則》規(guī)定，申請(qǐng)人應(yīng)將申請(qǐng)資料遞交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),，由其逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)到銀監(jiān)會(huì)審批,；新《細(xì)則》簡(jiǎn)化了申請(qǐng)資料需層層轉(zhuǎn)報(bào)的程序，規(guī)定申請(qǐng)人將申請(qǐng)資料直接報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地,。第二,，已設(shè)外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批的事項(xiàng)，包括外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù),、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,、獨(dú)合資銀行設(shè)立分行、外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊(cè)資本,、外國(guó)銀行分行追加或減少營(yíng)運(yùn)資金,、外資法人機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東、外資法人機(jī)構(gòu)修改章程,、外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出審批事項(xiàng),，原《細(xì)則》也同樣規(guī)定申請(qǐng)資料需由所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)至銀監(jiān)會(huì)審批；新《細(xì)則》規(guī)定以上申請(qǐng)事項(xiàng)實(shí)行“一審直報(bào)制”,，即申請(qǐng)資料遞交所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),，由其進(jìn)行初審，然后直接轉(zhuǎn)報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批,，不再需要層層轉(zhuǎn)報(bào),。第三，在高級(jí)管理人員任職資格審核方面,，銀監(jiān)會(huì)授權(quán)銀監(jiān)局核準(zhǔn)更換外國(guó)銀行分行行長(zhǎng)的任職資格,。



 問(wèn)：新《細(xì)則》為什么增加了的有關(guān)審慎性監(jiān)管要求及特別監(jiān)管措施的規(guī)定？



 答：為更有效防范風(fēng)險(xiǎn),，銀行監(jiān)管要順應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),，遵循國(guó)際銀行監(jiān)管原則和慣例，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及審慎監(jiān)管的轉(zhuǎn)變,。為加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，切實(shí)履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé),，新《細(xì)則》增加了審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施,，包括增加對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)授信集中度的監(jiān)測(cè)要求、監(jiān)測(cè)外資金融機(jī)構(gòu)異常資金流出情況,、對(duì)外國(guó)銀行分行侵蝕營(yíng)運(yùn)資金等情況予以監(jiān)控等要求等,。同時(shí)，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的非審慎性經(jīng)營(yíng)行為視情況采取特別監(jiān)管措施,。包括約見(jiàn)外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人警誡談話(huà),、要求定期就有關(guān)問(wèn)題提交報(bào)告、對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展或資金流出入提出限制性措施等,。這些措施是對(duì)監(jiān)管手段的具體化,，是符合國(guó)際監(jiān)管慣例的。



 問(wèn)：新《細(xì)則》的有關(guān)管理規(guī)定是否與中資銀行的管理規(guī)定相一致？



 答：體現(xiàn)中,、外資銀行管理規(guī)定的一致性是此次修訂工作的原則之一,，無(wú)論是市場(chǎng)準(zhǔn)入審批程序，還是監(jiān)督管理要求,，新《細(xì)則》增加的條款都盡可能地依據(jù)中外資銀行均適用的政策法規(guī)進(jìn)行修改,。如按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》界定外資金融機(jī)構(gòu)的資本充足率計(jì)算方法、按照銀監(jiān)辦發(fā)[2003]69號(hào)文《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》,、銀監(jiān)會(huì)2003年第5號(hào)令《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法規(guī)界定“關(guān)系人”,、“授信”和“關(guān)聯(lián)企業(yè)”的內(nèi)涵；明確外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立不低于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》要求的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)制度,；在必要情況下,，參照管理中資銀行的有關(guān)規(guī)定，在核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格前,，銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局可約見(jiàn)擬任的高級(jí)管理人員面談,。



 （文章原載中證網(wǎng)）