• 【發(fā)布單位】作者：馬喆 柴華
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2015-08-30 11:42:30
• 【生效日期】--
• 【失效日期】--
• 【文件來源】來源：央廣網(wǎng)
• 【所屬類別】立法追蹤

-新修訂商業(yè)銀行法取消存貸比監(jiān)管指標 股市臨利好-

據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道,，十二屆全國人大常委會第十六次會議昨天（29日）閉幕，除了備受關注的《刑法修正案》（九）,、《大氣污染防治法》修訂案表決通過之外,，全國人大常委會關于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定，也表決通過,。



 《商業(yè)銀行法》修改的核心內(nèi)容只有一項：那就是刪除了已經(jīng)實施了20年的商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管指標,。簡單的說就是，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%這個規(guī)定,，以后就不是強制的了,。通俗來講，就是過去銀行吸了儲蓄100塊錢,，你最多只能貸出去75塊錢,。而現(xiàn)在這個存貸比指標將從一個硬性的法定監(jiān)管指標，轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃有燥L險監(jiān)測指標,。銀行可以把手里的這100塊錢,，貸出去更多了。



 那么,，人大常委會為什么要做出這樣的修改,？這會不會削弱對銀行流動性風險的防控,？另一個更現(xiàn)實的問題是，取消存貸比,，活錢多了,，那么對股市而言是否利好？我們來聽中央臺的報道,。



 現(xiàn)場：現(xiàn)在進行第五項議程,，表決全國人大常委會關于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定草案，現(xiàn)在附表決,，請按表決器,。



 現(xiàn)場：現(xiàn)在由工作人員宣讀表決結(jié)果：贊成157票，反對1票,，棄權(quán)一票,宣讀完畢,。通過。



 此次《商業(yè)銀行法》修改內(nèi)容的核心是刪去了原法律條文中的第三十九條第一款第二項,，即商業(yè)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%,。銀監(jiān)會主席尚福林受國務院委托對《商業(yè)銀行法修正案(草案)》作說明時表示，存貸比監(jiān)管在當時對于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過快擴張,，防范和控制商業(yè)銀行流動性風險發(fā)揮了積極作用,。但隨著經(jīng)濟、金融的發(fā)展,，存貸比監(jiān)管已經(jīng)不適應當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債多元化和業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需要,。



 尚福林：1994年將存貸比確定為監(jiān)管指標時，銀行業(yè)務主要是存貸款業(yè)務,，存貸比在當時對于約束銀行信貸規(guī)模過快擴張,，防范和控制流動性風險發(fā)揮了積極作用，但隨著銀行業(yè)的多元化發(fā)展,，存貸比指標只考慮存款和貸款兩項覆蓋面不夠,，且未區(qū)別存款和貸款的期限、質(zhì)量,、穩(wěn)定性等因素,，難以全面反映商業(yè)銀行的流動性風險狀況。當前,，商業(yè)銀行在防范流動性風險方面,，已經(jīng)有新的、更有效的監(jiān)管指標,，如流動性覆蓋率等,，能夠更為細致和準確地反映流動性風險狀況。



 尚福林介紹,，為了加強對實體經(jīng)濟,，特別是小微企業(yè)和三農(nóng)的信貸支持,，銀監(jiān)會先后四次調(diào)整了商業(yè)銀行存貸比計算口徑，在法律框架內(nèi)對存貸款比監(jiān)管進行優(yōu)化,，但今后進一步調(diào)整的余地越來越有限,。同時，存貸比監(jiān)管也影響了商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新和差異化發(fā)展,。



 尚福林：從其他國家和地區(qū)的情況看,，大多沒有將存貸比作為法定監(jiān)管指標。而是作為分析商業(yè)銀行流動性風險的工具,，結(jié)合各方面的意見,，法制辦和銀監(jiān)會共同研究認為，取消存貸比監(jiān)管指標,，符合我們商業(yè)銀行改革發(fā)展的實際情況,，也有利于商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的能力，同時流動性監(jiān)管指標體系日益完善,，存貸比還將作為流動性風險監(jiān)測指標,，商業(yè)銀行流動性風險防控不會受到削弱。



 從現(xiàn)實情況看,， 2014年12月末,，有271家商業(yè)銀行存貸比在70%以上，其中超過75%原有法定“紅線”的有86家,。從當月日均存貸比看,，股份制商業(yè)銀行為72.42%，接近法定上限,。外資銀行為78.16%,、村鎮(zhèn)銀行為88.29%，都已經(jīng)突破法定上限,。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，取消商業(yè)銀行的存貸比,，醞釀的時間是比較長的,。隨著目前銀行業(yè)務的創(chuàng)新和銀行負債來源的多元化，繼續(xù)規(guī)定存貸比,，已經(jīng)不合時宜,。取消存貸比，對于資本市場的資金面是個利好：



 郭田勇：目前取消存貸比以后,，有利于商業(yè)銀行更好地根據(jù)自身的經(jīng)營狀況來決定信貸的投放,，能夠更好地自主經(jīng)營。資本市場也是受到整個資金面影響比較大的,，取消存貸比限制以后,，至少從理論上來講,，至少商業(yè)銀行放貸的能力進一步增強，會使得整個社會的資金面變得更加寬松的,，所以如果非要談股市的話,，我想對于股市也應該是一個利好消息。



 面對當前震蕩的股市,，開源證券高級策略分析師楊海認為,，和大量資金直接進入股市相比，取消存貸比對于實體經(jīng)濟的直接支撐作用更為明顯的,。當然,，實體經(jīng)濟的企穩(wěn)，對于股市也能夠間接的起到促進作用,。



 楊海：往往股市波動的低點,，需要大量的資金來進場抄底或者購買比較便宜的股票，這時候銀行取消了存貸比,，那么在資金的投送方面大量地向資本市場提供,。銀行存貸比取消了之后，隱性地降低了市場的資金成本?，F(xiàn)在如果說銀行體系中的錢很多,，資金的利率總體是往下走的，就會降低企業(yè)的用資成本,，有些企業(yè)就敢于借貸,、敢于用錢，這對于實體經(jīng)濟的影響遠超資本市場,。當然股市是實體經(jīng)濟的“晴雨表”,，如果實體經(jīng)濟好起來，股指的上漲是指日可待的事情,。