• 【發(fā)布單位】河北省
• 【發(fā)布文號】冀政辦〔2003〕33號
• 【發(fā)布日期】2003-10-10
• 【生效日期】2003-10-10
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

河北省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融證券工作領導小組辦公室等四部門 關于做好中小企業(yè)融資工作的若干意見的通知

河北省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融證券工作領導小組辦公室等四部門
關于做好中小企業(yè)融資工作的若干意見的通知

(冀政辦〔2003〕33號)





各設區(qū)市人民政府，各縣(市,、區(qū))人民政府,，省政府各部門：



 省金融證券工作領導小組辦公室、省中小企業(yè)局,、省物價局,、人民銀行石家莊中心支行《關于做好中小企業(yè)融資工作的若干意見》已經省政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們,，請結合實際認真貫徹執(zhí)行,。



二○○三年十月十日



 關于做好中小企業(yè)融資工作的若干意見



 為深入貫徹落實黨的十六大精神和省委六屆三次全會精神，促進我省中小企業(yè)快速健康發(fā)展,，現(xiàn)就進一步做好中小企業(yè)融資工作提出如下意見,。



 一、提高認識,，認真解決好中小企業(yè)融資難的問題



 1,、充分認識支持中小企業(yè)加快發(fā)展的重大意義。改革開放以來，我省中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)發(fā)展迅速,，已成為推動我省經濟增長,、促進市場繁榮和維護社會穩(wěn)定的重要力量，進一步加快中小企業(yè)的發(fā)展,，對于促進全省經濟快速健康發(fā)展,、擴大社會就業(yè)、增加財政收入,、全面建設小康社會具有重要的意義,。當前，資金問題是影響和困擾中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙之一,，融資難,、擔保難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，加快中小企業(yè)發(fā)展必須認真解決好融資難,、擔保難的問題,。2、把解決中小企業(yè)融資難問題納入重要的議事日程,。各級政府要高度重視解決中小企業(yè)融資難的問題,，認真分析中小企業(yè)融資難的形成原因，有針對性地研究提出解決這一問題的對策措施,，盡快建立符合實際,、有利于中小企業(yè)快速發(fā)展的金融支持體系。3,、正確對待中小企業(yè)合理融資需求,。各金融機構要轉變觀念，充分認識支持中小企業(yè)發(fā)展,，既是支持地方經濟發(fā)展的客觀需要,，也是銀行改善資產質量、分散信貸風險,，尋找新的效益增長點的客觀要求,。要以積極的態(tài)度正確處理防范金融風險和支持經濟發(fā)展的關系，突破所有制,、業(yè)務規(guī)模等限制,，把支持中小企業(yè)發(fā)展作為信貸業(yè)務的一項重要內容來抓,。合理調整服務定位,，強化信貸營銷意識，完善營銷服務體系,，大力拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務,，支持中小企業(yè)做大做強，努力在有效服務、支持中小企業(yè)發(fā)展中提高自身效益,，實現(xiàn)銀企“雙贏”,。



 二、鼓勵和引導中小企業(yè)提高自身素質,，增強對信貸資金的吸引力



 4,、加快提高中小企業(yè)的市場競爭力。各級政府要積極引導中小企業(yè)加快結構調整,，每年篩選一批優(yōu)質中小企業(yè)進行培育,，重點扶持科技型、就業(yè)型,、資源綜合利用型,、農副產品加工型、出口創(chuàng)匯型,、社區(qū)服務型和信息服務型中小企業(yè)的發(fā)展,。鼓勵和支持中小企業(yè)增加科技投入，加快技術改造和新產品開發(fā),，大力發(fā)展科技含量高,、技術先進、市場競爭力強的名優(yōu)產品,，加快產品的換代速度,，提高企業(yè)的經營效益和市場競爭力，增強銀行對中小企業(yè)信貸投入的信心,。5,、全面提高經營管理水平。各級政府及有關部門要引導和督促中小企業(yè)改善經營管理,，建立健全規(guī)范的生產經營制度和企業(yè)管理制度,，打破傳統(tǒng)的家族式經營管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)制度,。要積極引進和招聘人才,，改善人力資源結構，提高經營管理水平,。要幫助中小企業(yè)加強財務管理,，建立健全各項財務管理制度，盡快形成規(guī)范的財務體系,，確保會計資料真實完整,。中小企業(yè)在申請銀行貸款和向其他金融機構融資時，必須按規(guī)定提供真實,、可靠的企業(yè)財務報表和資產清單,，增強銀行對企業(yè)的信任度。各級中小企業(yè)主管部門要采取多種形式為中小企業(yè)培訓經營、財務管理人才,，提高經營管理者的素質,。6、打造“誠信”品牌,。中小企業(yè)要增強“誠信為本,、操守為重”的觀念，牢固樹立信譽興業(yè)的思想,，增強重合同,、守信用的自我約束意識，自覺地按市場經濟規(guī)則辦事,，堅持誠實經營,、履約守信，按借款合同償還貸款本息,，提高企業(yè)的資信度,，靠良好的信譽贏得銀行的信任和支持，以信用求得自身的發(fā)展,。



 三,、改進信貸管理機制，加大對中小企業(yè)信貸支持力度



 7,、建立健全信貸服務組織體系,。各國有商業(yè)銀行省級分行應明確為中小企業(yè)服務的業(yè)務部門，研究,、制定和督促,、落實支持中小企業(yè)發(fā)展的相關政策措施，明確提出支持中小企業(yè)發(fā)展的工作目標,、實施步驟,，并定期考核；各股份制商業(yè)銀行要結合本行實際,，在中小企業(yè)中篩選和培育優(yōu)良客戶,，為中小企業(yè)提供全面的信貸服務；城市商業(yè)銀行,、城市信用社要緊密結合本地經濟發(fā)展實際,，強化“立足地方、服務中小”的市場定位,，在控制風險的前提下,，千方百計滿足中小企業(yè)的信貸需求。8,、改進貸款授權授信管理制度,。各商業(yè)銀行要盡快制定科學的,、切合實際的中小企業(yè)信用評級制度,，客觀評定我省中小企業(yè)的信用等級,，合理確定中小企業(yè)的授信額度。對中小企業(yè)的授信等級和額度,，要依據其經營效益和信用等級等方面的變化,，實行動態(tài)管理；對優(yōu)質中小企業(yè)應及時授信,，企業(yè)在有效期和額度范圍內可以循環(huán)使用,；對信用等級優(yōu)良的中小企業(yè)要積極給予信用貸款支持；對經濟比較發(fā)達,、中小企業(yè)比較集中,、特色經濟明顯、信用環(huán)境好的市縣適當擴大短期信用貸款審批權限,；對省級政府部門聯(lián)合評定的信用優(yōu)良中小企業(yè),，對其短期資金需求應積極給予支持。要逐步建立和推廣貸款辦理時限制度,，簡化審批程序,，提高信貸審批效率。9,、健全貸款營銷激勵與約束機制,。各金融機構在完善不良貸款責任追究制度的同時，要建立信貸營銷激勵機制,。要科學合理地制定信貸人員發(fā)放,、回收貸款的綜合考核辦法，客觀公正地評價信貸人員的工作業(yè)績,。對積極開拓中小企業(yè)信貸業(yè)務且成效顯著的信貸人員,，要給予與之相應的物質獎勵和精神獎勵，充分調動和保護信貸人員主動拓展信貸業(yè)務的積極性和創(chuàng)造性,。10,、積極創(chuàng)新信貸產品。要根據中小企業(yè)生產經營特點,，積極開發(fā)“量身定做”的新的貸款品種,。要積極推廣房產和商鋪抵押貸款、按揭貸款,，努力開發(fā)商標權,、專利權、著作權質押貸款,，倉單質押貸款,，中小企業(yè)聯(lián)保貸款,，大力發(fā)展個人有價證券質押貸款等。11,、實行最高限額抵押貸款管理辦法,。在核定企業(yè)最高貸款限額的同時，對其財產設備一次性抵押到位,，銀行可在有效抵押期間和核定的限額內向企業(yè)循環(huán)發(fā)放和回收貸款,。對產品有市場、有效益,、有信用,、生產經營活動正常，按時支付利息的優(yōu)質中小企業(yè)允許辦理“借新還舊”,。積極探索采用企業(yè)股權,、出口退稅稅單、應收賬款等多種抵押方式,，解決中小企業(yè)抵押資產不足的問題,，以適應中小企業(yè)貸款需求數量少、次數多的特點,。12,、適當調整農村信用社的信貸投放重點。允許中小企業(yè)比較活躍地區(qū)的農村信用社在滿足農戶小額農貸需求的前提下,，適當集中資金,，積極扶持縣域中小企業(yè)的發(fā)展。13,、充分發(fā)揮人民銀行的“窗口指導”作用,。人民銀行省內各中心支行和縣(市)支行要不斷提高信貸指導的科學性、實效性,、針對性,，認真抓好《中國人民銀行關于進一步加強對有市場、有效益,、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導意見》(銀發(fā)〔2002〕224號)的貫徹落實,，加強對這項工作的協(xié)調監(jiān)督，確保人民銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的各項政策措施落到實處,。要靈活運用再貸款,、再貼現(xiàn)政策，引導金融機構擴大對中小企業(yè)的信貸投入,。要注意了解掌握金融機構在信貸管理,、授權授信、信用評級及資金營運狀況方面的情況,，加強分類指導,。要加強與政府及有關部門的溝通與聯(lián)系,，幫助中小企業(yè)和商業(yè)銀行構筑信貸項目交流平臺，推動銀企交流與合作,，調動金融機構對中小企業(yè)信貸投入的積極性,。



 四、拓寬融資渠道,，積極為中小企業(yè)發(fā)展服務



 14,、增加金融服務機構,。鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行和國外金融機構到省內各市開設營業(yè)網點,，發(fā)展信貸業(yè)務，支持其通過收購地方中小金融企業(yè)來增加分支機構,。支持和鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行,、地方金融機構向異地有發(fā)展前途的中小企業(yè)貸款，使資金的使用能夠按市場的需求,、打破地域和政策的限制,，形成“小群多路”的融資模式。



 15,、加強金融服務,。各金融機構對中小企業(yè)要積極推廣銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票,、信用證,、保函、保理業(yè)務,，辦理貼現(xiàn),、再貼現(xiàn)，支持中小企業(yè)拓寬融資渠道,，擴大融資規(guī)模,。要發(fā)揮銀行點多面廣、信息靈通的優(yōu)勢,，在結算,、匯兌及財務管理、咨詢評估,、投資理財等方面為中小企業(yè)提供全方位,、高效率的服務，幫助中小企業(yè)搞好市場分析,，了解金融政策,，提高經營決策水平。16,、改善外匯服務,。支持中小企業(yè)發(fā)展涉外業(yè)務,，繼續(xù)做好對中小企業(yè)比較發(fā)達的地區(qū)就近辦理出口收匯核銷業(yè)務工作，減輕企業(yè)負擔,。按照國家的統(tǒng)一部署,，逐步放寬中小企業(yè)在開立外匯賬戶方面的限制，便利企業(yè)涉外結算,。17,、加快地方金融機構發(fā)展。各市政府要積極推進城市商業(yè)銀行,、城市信用社的改革和發(fā)展,。要制定具體的政策措施，支持地方金融機構擴大規(guī)模,，增強資金實力,。要幫助他們做好增資擴股工作，大力清收,、盤活不良資產,，增強綜合實力和抗風險能力，提高地方金融機構支持中小企業(yè)發(fā)展的能力,。18,、拓展直接融資渠道。引導中小企業(yè)走多元化的融資途徑,，積極創(chuàng)造條件支持有實力的優(yōu)質中小企業(yè)發(fā)行股票和債券,。鼓勵中小企業(yè)按《中華人民共和國公司法》要求，規(guī)范設立股份有限公司,；鼓勵中小企業(yè)加速對外開放,，加強區(qū)域間的協(xié)作，通過產權和股權轉讓吸引國內外資金,；鼓勵中小企業(yè)通過股份制,、股份合作制改造吸引民間資金；加快風險投資體系建設,，鼓勵和培育優(yōu)秀的高新技術中小企業(yè)到海外創(chuàng)業(yè)板上市融資,。19、加大財政對中小企業(yè)資金融通的支持力度,。省,、市、縣要設立扶持中小企業(yè)發(fā)展專項資金,，用于財政貼息,、政府補貼、擔保和風險補償金,，以及根據需要建立的中小企業(yè)服務機構,，以引導社會資金流向中小企業(yè),。同時，研究建立省,、市級中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)資助資金,，引導支持國家及省重點扶持的中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展。



 五,、建立健全中小企業(yè)擔保體系,，有效解決中小企業(yè)擔保難的問題



 20、建立信用擔保體系,。加快建立以中小企業(yè)為主要服務對象的省,、市、縣三級信用擔保體系,。目前尚未建立的縣(市),，要盡快建立中小企業(yè)信用擔保機構,；已建立擔保機構的要多渠道籌集資金,，壯大擔保能力，爭取盡快實現(xiàn)信用擔?；鹗〖夁_到2億元,、設區(qū)市達到5000萬元、有條件的縣(市)達到2000―3000萬元,、一般縣(市)達到1000萬元以上,，形成擔保資金匹配使用、省市縣擔保信息資源共享,、覆蓋全省中小企業(yè)的服務網絡,。



 21、健全擔保機構的管理運行機制,。要建立和完善擔保機構的市場準入制度,、資金注入和風險補償制度、信用評級制度,、風險控制和損失分擔制度以及行業(yè)自律與維權制度,。政府主管部門要加強對擔保機構的政策引導、規(guī)范管理和監(jiān)督,，充分發(fā)揮擔保機構在中小企業(yè)融資中的保障作用,。由政府出資建立的中小企業(yè)擔保機構，要實行政企分開,，市場化運作,。



 22、積極發(fā)展其他形式的擔保機構,。鼓勵由政府,、社會力量和企業(yè)共同出資設立信用擔保機構,。大力發(fā)展民營和外資擔保機構，積極發(fā)展以社會資金為主,、政府引導性資金為輔的“民辦公助”擔保機構,，實行與政府出資設立的擔保機構相同的優(yōu)惠政策；各擔保機構要處理好防范風險和支持中小企業(yè)發(fā)展的關系,，與商業(yè)銀行密切合作,，盡快實現(xiàn)對有貸款項目的會員中小企業(yè)實施擔保。省級中小企業(yè)擔保服務中心對設區(qū)市擔保機構實施再擔保,。對納入全國試點范圍的非營利性中小企業(yè)信貸擔保,、再擔保機構從事?lián)５臉I(yè)務收入，3年內免征營業(yè)稅,。23,、創(chuàng)新?lián)７绞健Ｉ虡I(yè)銀行應全面加強與擔保機構的合作,，擴大與擔保機構的合作范圍空間,，探索多渠道、多途徑支持中小企業(yè)發(fā)展的新路子,。嘗試和推廣與保險公司的合作,，允許中小企業(yè)用自有資產對擔保機構實行反擔保。對提供貸款擔保有困難的中小企業(yè),，可以采取保證,、抵押、質押組合擔保方式,，也可以依法開展多種形式的互助性融資擔保,，盡量滿足中小企業(yè)的擔保需求。



 六,、規(guī)范抵押貸款收費,，降低中小企業(yè)融資成本



 24、進一步規(guī)范收費行為,。各市縣要認真落實省物價局,、省財政廳、省經貿委,、中國人民銀行石家莊中心支行《關于轉發(fā)〈關于整頓企業(yè)抵押貸款收費問題的通知〉的通知》(冀價經費字〔2000〕第25號)精神,，加強對中介機構收費行為的管理和監(jiān)督。要向社會公開對抵押貸款收費的具體項目,、標準和辦法,，接受社會監(jiān)督。各市縣的收費標準可適當下浮，不能在中央和省定范圍外增加任何收費項目,，堅決制止各種亂收費,。各級價格主管部門要會同有關部門盡快對本地區(qū)抵押貸款收費情況進行一次全面清理整頓，對重復收費,、超標準收費,、不實行明碼標價等價格違法行為，要嚴肅查處,。25,、減少行政收費。中小企業(yè)以土地使用權作為抵押物的,，登記費為：使用面積在1000平方米(含1000平方米)以下每宗50元,；使用面積在1000平方米以上的，每超過500平方米以內加收20元,，最高不超過2萬元,。以房屋產權作為抵押物的，登記費為：建筑面積100平方米及以下每宗100元,，建筑面積101―500平方米每宗200元,；建筑面積501―1500平方米每宗300元；建筑面積1501―3000平方米每宗600元,；建筑面積1001平方米以上每宗800元,。抵押物的抵押權益登記有效期應與貸款期限相一致，中小企業(yè)抵押權益登記期滿,，繼續(xù)利用同一抵押物申請抵押貸款續(xù)期的，除工本費外(每宗20元),，不再收取抵押物登記費,。26、降低中介服務收費,。允許各家商業(yè)銀行對房地產評估機構進行招標,，引入競爭機制，從多方面降低評估費用,。中小企業(yè)在辦理抵押貸款過程中,，用土地、房產等作擔?；蚍磽５盅旱?，經擔保雙方協(xié)商，可不進行評估,，直接到相關部門辦理登記手續(xù),，負責登記的部門不得強制企業(yè)進行評估。土地、房產等抵押物需要評估的,，評估收費按現(xiàn)行規(guī)定標準的50％計收,；需要進行公證、簽證的,，公證費,、簽證費一律按現(xiàn)行規(guī)定標準的50％計收；委托前次評估,、公證機構對同一抵押物再次進行評估和公證的,，其收費標準按現(xiàn)行規(guī)定標準的30％的幅度內計收。



 七,、加強銀企協(xié)調,，努力營造良好的融資環(huán)境



 27、建立政銀企協(xié)調溝通機制,。各市縣政府及有關部門要加強與金融部門的聯(lián)系,，建立銀行和中小企業(yè)之間定期溝通協(xié)調機制，加強情況溝通,，及時研究解決中小企業(yè)融資中的突出問題,，推動銀行和中小企業(yè)之間建立“恪守信用、平等互利,、長期合作,、共同發(fā)展”的新型銀企關系。要積極篩選自身素質高,、發(fā)展前景好,、有貸款項目的中小企業(yè)，定期向商業(yè)銀行推介,，組織銀企合作洽談,，促進銀企合作。各金融機構應適時組織金融產品和金融服務展示推介活動,，向中小企業(yè)推銷,、宣傳自己的金融產品，搞好投資政策咨詢,，使中小企業(yè)更好地了解金融,、運用金融，加快自身發(fā)展,。28,、加快社會信用體系建設。中小企業(yè)主管部門要會同有關部門加快建立中小企業(yè)信用征信系統(tǒng),，研究制定開放信用數據和征信數據使用的管理辦法和規(guī)定,，努力為銀行增加中小企業(yè)貸款提供可靠的信用信息,。各級政府網站要建立金融網頁，定期公布信用良好的中小企業(yè)名單,，逐步實現(xiàn)工商,、稅務、質檢,、海關,、司法訴訟等信息的共享，緩解中小企業(yè)與金融機構的貸款矛盾,。29,、整頓社會信用環(huán)境。各級政府要加強對中小企業(yè)及其法人的誠實守信教育,，增強企業(yè)的信用觀念,，優(yōu)化銀企合作的誠信基礎。加強對中小企業(yè)改制工作的指導和監(jiān)督,，規(guī)范企業(yè)改制行為,，嚴禁企業(yè)借改制之機，懸廢銀行債務,。有關部門要加強對中介機構的監(jiān)督管理,，對蓄意出具虛假驗資報告、資產評估報告及審計報告,、質量認證的中介機構,，要嚴格按照有關規(guī)定追究責任，直至取消其相關執(zhí)業(yè)資格,，嚴防中介機構與企業(yè)合謀欺詐情況的發(fā)生,。各級新聞單位要充分發(fā)揮新聞輿論的監(jiān)督作用，警示不講信用的企業(yè)和行為,，形成講信用光榮,、不守信用可恥的社會風尚。各級司法機關要依法打擊各種惡意逃廢金融債務行為,，加快金融債權案件的審理速度，依法及時受理“支付令”申請,，加大執(zhí)法力度,，支持金融機構依法維護金融債權，努力為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境,。



 以前政策與本意見有抵觸的,，以本意見為準。





 河北省金融證券工作領導小組辦公室

 河北省中小企業(yè)局

 河北省物價局

 人民銀行石家莊中心支行



 二○○三年九月三十日