• 【發(fā)布單位】全國人大常委會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】中華人民共和國主席令第51號(hào)
• 【發(fā)布日期】1995-06-30
• 【生效日期】1995-10-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

中華人民共和國主席令

中華人民共和國主席令
 
（第五十一號(hào)）

 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》已由中華人民共和國第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議于1995年6月30日通過,，現(xiàn)予公布，自1995年10月1日起施行,。



 中華人民共和國主席 江澤民

 1995年6月30日



 中華人民共和國保險(xiǎn)法

 （1995年6月30日第八屆

 全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過）



 目錄



第一章 總則

第二章 保險(xiǎn)合同

 第一節(jié) 一般規(guī)定

 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同

第三章 保險(xiǎn)公司

第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則

第五章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

第六章 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

第七章 法律責(zé)任

第八章 附則




 第一章 總則





 第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng),，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理,，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,，制定本法。



 第二條 本法所稱保險(xiǎn),，是指投保人根據(jù)合同約定,，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘,、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡,、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。



 第三條 在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng),，適用本法,。



 第四條 從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī),，遵循自愿和誠實(shí)信用的原則,。



 第五條 經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司,。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。



 第六條 在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保,。



 第七條 保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭,。



 第八條 國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門依照本法負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,。




 第二章 保險(xiǎn)合同




 第一節(jié) 一般規(guī)定





 第九條 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

 投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人,。

 保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司,。



 第十條 投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致,、自愿訂立的原則,，不得損害社會(huì)公共利益,。

 除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外,，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同,。



 第十一條 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的,，保險(xiǎn)合同無效,。

 保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

 保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體,。



 第十二條 投保人提出保險(xiǎn)要求,，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議,，保險(xiǎn)合同成立,。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容,。

 經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意,，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。



 第十三條 保險(xiǎn)合同成立后,，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi),；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。



 第十四條 除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外,，保險(xiǎn)合同成立后,，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。



 第十五條 除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外,，保險(xiǎn)合同成立后,，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。



 第十六條 訂立保險(xiǎn)合同,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容,，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知,。

 投保人故意隱瞞事實(shí),，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,。

 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，并不退還保險(xiǎn)費(fèi),。

 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

 保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,。



 第十七條 保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的,，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的,，該條款不產(chǎn)生效力,。



 第十八條 保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

 （一）投保人名稱和住所；

 （二）投保人,、被保險(xiǎn)人名稱和住所,，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；

 （三）保險(xiǎn)標(biāo)的,；

 （四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除,；

 （五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；

 （六）保險(xiǎn)價(jià)值,；

 （七）保險(xiǎn)金額；

 （八）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法,；

 （九）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法,；

 （十）違約責(zé)任和爭議處理；

 （十一）訂立合同的年,、月,、日。



 第十九條 投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外,，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)作出約定,。



 第二十條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意,，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容,。

 變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單,，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議,。



 第二十一條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人,。

 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,，投保人可以為被保險(xiǎn)人,。

 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人,。



 第二十二條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì),、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料,。

 保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定,，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料,。



 第二十三條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定,；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù),。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù),。

 保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的,，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失,。

 任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù),，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

 保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,。



 第二十四條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書,。



 第二十五條 保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明,、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付,；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額,。



 第二十六條 人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

 人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅,。



 第二十七條 被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故,，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi),。

 投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合,，同不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，除本法第六十四條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi),。

 保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造,、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明,、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的,，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。

 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款所列行為之一,，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的,，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。



 第二十八條 保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的,，為再保險(xiǎn),。

 應(yīng)再保險(xiǎn)接受人的要求，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)當(dāng)將其自負(fù)責(zé)任及原保險(xiǎn)的有關(guān)情況告知再保險(xiǎn)接受人,。



 第二十九條 再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi),。

 原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求,。

 再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由,，拒絕履行或者遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。



 第三十條 對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款,，保險(xiǎn)人與投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。



 第三十一條 保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)接受人對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道的投保人,、被保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)分出人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況,，負(fù)有保密的義務(wù)。




 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同





 第三十二條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同,。

 本節(jié)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,，除特別指明的外，簡稱合同,。



 第三十三條 保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人,，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同,。但是,，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。



 第三十四條 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同,，保險(xiǎn)責(zé)任開始后,，合同當(dāng)事人不得解除合同。



 第三十五條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防,、安全,、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定,，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全,。

 根據(jù)合同的約定，保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查,，及時(shí)向投保人,、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。

 投保人,、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的,，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

 保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全,，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,，可以采取安全預(yù)防措施。



 第三十六條 在合同有效期內(nèi),，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的,，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同,。

 被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任,。



 第三十七條 有下列情形之一的,，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)：

 （一）據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化,，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少,；

 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少。



 第三十八條 保險(xiǎn)責(zé)任開始前,，投保人要求解除合同的,，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi),。保險(xiǎn)責(zé)任開始后,，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi),，剩余部分退還投保人,。



 第三十九條 保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明,，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定,。

 保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的,，超過的部分無效,。

 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外,，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任,。



 第四十條 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。

 重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的,，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值,。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任,。

 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的,、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn),。



 第四十一條 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失,。

 保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的,、合理的費(fèi)用,，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算,，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額,。



 第四十二條 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后三十日內(nèi)，投保人可以終止合同,；除合同約定不得終止合同的以外,，保險(xiǎn)人也可以終止合同。保險(xiǎn)人終止合同的,，應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人,，并將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后,，退還投保人,。



 第四十三條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額,，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的,，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利,。



 第四十四條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,。

 前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí),，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。

 保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,。



 第四十五條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前,，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后,，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的,，該行為無效。

 由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的,，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金,。



 第四十六條 除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十四條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,。



 第四十七條 在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。



 第四十八條 保險(xiǎn)人,、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì),、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的,、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān),。



 第四十九條 保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害,，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金,。

 責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),。



 第五十條 責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外,，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的,、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān),。




 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同





 第五十一條 人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同,。

 本節(jié)中的人身保險(xiǎn)合同，除特別指明的外,，簡稱合同,。



 第五十二條 投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

 （一）本人；

 （二）配偶,、子女,、父母；

 （三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng),、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員,、近親屬。

 除前款規(guī)定外,，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。



 第五十三條 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后,，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi),，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付,。

 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人,。



 第五十四條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn),，保險(xiǎn)人也不得承保。

 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn),，不受前款規(guī)定限制,，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的限額。



 第五十五條 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的,，合同無效。

 依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單,，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意,，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn),，不受第一款規(guī)定限制,。



 第五十六條 投保人于合同成立后，可以向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi),，也可以按照合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi),。

 合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi),，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi),。



 第五十七條 合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后,，除合同另有約定外,，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止,，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額,。



 第五十八條 依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議,，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后,，合同效力恢復(fù)。但是,，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

 保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同,，投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后,，退還保險(xiǎn)費(fèi)。



 第五十九條 保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi),，不得用訴訟方式要求投保人支付,。



 第六十條 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定,。

 投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

 被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人,。



 第六十一條 被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。

 受益人為數(shù)人的,，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額,；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán),。



 第六十二條 被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人,。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注,。

 投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,。



 第六十三條 被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的,，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

 （一）沒有指定受益人的；

 （二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,，沒有其他受益人的,；

 （三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的,。



 第六十四條 投保人,、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值,。

 受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的,，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán),。



 第六十五條 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值,。

 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的,，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金,。



 第六十六條 被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值,。



 第六十七條 人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的,，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利,。



 第六十八條 投保人解除合同,，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi),，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值,；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后,，退還保險(xiǎn)費(fèi),。




 第三章 保險(xiǎn)公司





 第六十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

 （一）股份有限公司；

 （二）國有獨(dú)資公司,。



 第七十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,，必須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。



 第七十一條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

 （一）有符合本法和
公司法規(guī)定的章程,；

 （二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

 （三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員,；

 （四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,；

 （五）有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

 金融監(jiān)督管理部門審查設(shè)立申請(qǐng)時(shí),，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競(jìng)爭的需要,。



 第七十二條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元,。

 保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本,。

 金融監(jiān)督管理部門根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模,，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額,。但是，不得低于第一款規(guī)定的限額,。



 第七十三條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司,，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

 （一）設(shè)立申請(qǐng)書,，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險(xiǎn)公司的名稱,、注冊(cè)資本,、業(yè)務(wù)范圍等；

 （二）可行性研究報(bào)告,；

 （三）金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件,、資料。



 第七十四條 設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)經(jīng)初步審查合格后,，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)依照本法和
公司法的規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)公司的籌建,。具備本法第七十一條規(guī)定的設(shè)立條件的，向金融監(jiān)督管理部門提交正式申請(qǐng)表和下列有關(guān)文件,、資料：

 （一）保險(xiǎn)公司的章程,；

 （二）股東名冊(cè)及其股份或者出資人及其出資額；

 （三）持有公司股份百分之十以上的股東的資信證明和有關(guān)資料,；

 （四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,；

 （五）擬任職的高級(jí)管理人員的簡歷和資格證明；

 （六）經(jīng)營方針和計(jì)劃,；

 （七）營業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料,；

 （八）金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料,。



 第七十五條 金融監(jiān)督管理部門自收到設(shè)立保險(xiǎn)公司的正式申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi),，應(yīng)當(dāng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。



 第七十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司,，由批準(zhǔn)部門頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,，并憑經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。



 第七十七條 保險(xiǎn)公司自取得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證之日起六個(gè)月內(nèi)無正當(dāng)理由未辦理公司設(shè)立登記的,，其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效。



 第七十八條 保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金,，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行,，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用,。



 第七十九條 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,。

 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,，其民事責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。



 第八十條 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu),，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),。



 第八十一條 保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

 （一）變更名稱；

 （二）變更注冊(cè)資本,；

 （三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場(chǎng)所,；

 （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

 （五）公司分立或者合并,；

 （六）修改公司章程,；

 （七）變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東；

 （八）金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng),。

 保險(xiǎn)公司更換董事長,、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)金融監(jiān)督管理部門審查其任職資格,。



 第八十二條 保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu),，適用
公司法的規(guī)定。



 第八十三條 國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)事會(huì),。監(jiān)事會(huì)由金融監(jiān)督管理部門,、有關(guān)專家和保險(xiǎn)公司工作人員的代表組成,，對(duì)國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金,、最低償付能力和國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害公司利益的行為進(jìn)行監(jiān)督,。



 第八十四條 保險(xiǎn)公司因分立,、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后解散,。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,，進(jìn)行清算。

 經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,，除分立,、合并外，不得解散,。



 第八十五條 保險(xiǎn)公司違反法律,、行政法規(guī)，被金融監(jiān)督管理部門吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的,，依法撤銷,。由金融監(jiān)督管理部門依法及時(shí)組織清算組，進(jìn)行清算,。



 第八十六條 保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù),，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn),。保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的,，由人民法院組織金融監(jiān)督管理部門等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。



 第八十七條 經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的,，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金,，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受,。



 第八十八條 保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后,，按照下列順序清償：

 （一）所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用,；

 （二）賠償或者給付保險(xiǎn)金；

 （三）所欠稅款,；

 （四）清償公司債務(wù),。

 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配,。



 第八十九條 保險(xiǎn)公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng),，應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。



 第九十條 保險(xiǎn)公司的設(shè)立,、變更,、解散和清算事項(xiàng)，本法未作規(guī)定的,，適用
公司法和其他有關(guān)法律,、行政法規(guī)的規(guī)定。




 第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則





 第九十一條 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：

 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù),；

 （二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn),、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù),；

 同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由金融監(jiān)督管理部門核定,。保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng),。

 本法施行前已設(shè)立的保險(xiǎn)公司，按照第二款實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的辦法,，由國務(wù)院規(guī)定,。



 第九十二條 經(jīng)金融監(jiān)督管理部門核定，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營前條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的下列再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

 （一）分出保險(xiǎn),；

 （二）分入保險(xiǎn),。



 第九十三條 除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外,，經(jīng)營其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,；提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額,，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)的百分之五十。

 經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險(xiǎn)單的全部凈值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,。



 第九十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額，以及已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額,，提取未決賠款準(zhǔn)備金,。



 第九十五條 除依照前二條規(guī)定提取準(zhǔn)備金外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律,、行政法規(guī)及國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定提取公積金,。



 第九十六條 為了保障被保險(xiǎn)人的利益，支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營,，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定提存保險(xiǎn)保障基金,。

 保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，統(tǒng)籌使用,。



 第九十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適用的最低償付能力,。保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的,，應(yīng)當(dāng)增加資本金,，補(bǔ)足差額,。



 第九十八條 經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi),，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍。



 第九十九條 保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位,，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任,，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分,，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn),。



 第一百條 保險(xiǎn)公司對(duì)危險(xiǎn)單位的計(jì)算辦法和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)金融監(jiān)督管理部門核準(zhǔn),。



 第一百零一條 除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外,，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的百分之二十按照國家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。



 第一百零二條 保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理,。



 第一百零三條 金融監(jiān)督管理部門有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向中國境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。



 第一百零四條 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健,，遵循安全性原則,，并保證資產(chǎn)的保值增值,。

 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款,、買賣政府債券,、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

 保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資,。

 保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金和具體項(xiàng)目的資金占其資金總額的具體比例,，由金融監(jiān)督管理部門規(guī)定。



 第一百零五條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

 （一）欺騙投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人,；

 （二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

 （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),；

 （四）承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益,。




 第五章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理





 第一百零六條 商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,，由金融監(jiān)督管理部門制訂。

 保險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門備案,。



 第一百零七條 金融監(jiān)督管理部門有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況,，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報(bào)告和資料,。

 保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。



 第一百零八條 保險(xiǎn)公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金,，或者未按照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn),，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令該保險(xiǎn)公司采取下列措施限期改正：

 （一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金,；

 （二）依法辦理再保險(xiǎn),；

 （三）糾正違法運(yùn)用資金的行為；

 （四）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員,。



 第一百零九條 依照前條規(guī)定,，金融監(jiān)督管理部門作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在限期內(nèi)未予改正的,，由金融監(jiān)督管理部門決定選派保險(xiǎn)專業(yè)人員和指定該保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員,，組成整頓組織，對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓,。

 整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓保險(xiǎn)公司的名稱,、整頓理由、整頓組織和整頓期限,，并予以公告,。



 第一百一十條 整頓組織在整頓過程中,，有權(quán)監(jiān)督該保險(xiǎn)公司的日常業(yè)務(wù)。該保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員,，應(yīng)當(dāng)在整頓組織的監(jiān)督下行使自己的職權(quán),。



 第一百一十一條 在整頓過程中，保險(xiǎn)公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行,，但是金融監(jiān)督管理部門有權(quán)停止開展新的業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù),，調(diào)整資金運(yùn)用。



 第一百一十二條 被整頓的保險(xiǎn)公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為,，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的,，由整頓組織提出報(bào)告，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),，整頓結(jié)束,。



 第一百一十三條 保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益,，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的,，金融監(jiān)督管理部門可以對(duì)該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管。

 接管的目的是對(duì)被接管的保險(xiǎn)公司采取必要措施,，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益,，恢復(fù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營。被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化,。



 第一百一十四條 接管組織的組成和接管的實(shí)施辦法,，由金融監(jiān)督管理部門決定，并予公告,。



 第一百一十五條 接管期限屆滿,，金融監(jiān)督管理部門可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年,。



 第一百一十六條 接管期限屆滿,，被接管的保險(xiǎn)公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的,，金融監(jiān)督管理部門可以決定接管終止,。

 接管組織認(rèn)為被接管的保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)已不足以清償所負(fù)債務(wù)的，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),，依法向人民法院申請(qǐng)宣告該保險(xiǎn)公司破產(chǎn),。



 第一百一十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后三個(gè)月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報(bào)告,、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表報(bào)送金融監(jiān)督管理部門,，并依法公布。



 第一百一十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每月月底前將上一月的營業(yè)統(tǒng)計(jì)的報(bào)表報(bào)送金融監(jiān)督管理部門,。



 第一百一十九條 經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,，必須聘用經(jīng)金融監(jiān)督管理部門認(rèn)可的精算專業(yè)人員,，建立精算報(bào)告制度。



 第一百二十條 保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家,，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定,。



 第一百二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的完整帳簿、原始憑證及有關(guān)資料,。

 前款規(guī)定的帳簿,、原始憑證及有關(guān)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,，不得少于十年,。




 第六章 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人





 第一百二十二條 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人,。



 第一百二十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),，并依法收取傭金的單位,。



 第一百二十四條 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任,。

 經(jīng)營人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人,，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。



 第一百二十五條 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò),，給投保人,、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任,。



 第一百二十六條 保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得利用行政權(quán)力,、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫,、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。



 第一百二十七條 保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格條件,，并取得金融監(jiān)督管理部門頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。



 第一百二十八條 保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場(chǎng)所,，設(shè)立專門帳簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督,。



 第一百二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險(xiǎn)代理人登記簿,。



 第一百三十條 本法第一百零五條,、第一百零七條、第一百一十七條的規(guī)定,，適用于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,。




 第七章 法律責(zé)任





 第一百三十一條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一,，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng),，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

 （一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,，騙取保險(xiǎn)金的,；

 （二）未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的,；

 （三）故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,，騙取保險(xiǎn)金的；

 （四）故意造成被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故,，騙取保險(xiǎn)金的；

 （五）偽造,、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明,、資料和其他證據(jù)，或者指使,、唆使,、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù),，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,，騙取保險(xiǎn)金的。

 有前款所列行為之一,，情節(jié)輕微,，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰,。



 第一百三十二條 保險(xiǎn)公司及其他工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人,，或者拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù),，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)督管理部門對(duì)保險(xiǎn)公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款,；對(duì)有違法行為的工作人員,，給予處分,，并處以一萬元以下的罰款。

 保險(xiǎn)公司及其工作人員阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù),，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)的,，或者承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予非法的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益的,，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,，對(duì)保險(xiǎn)公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款；對(duì)有違法行為的工作人員,，給予處分,，并處以一萬元以下的罰款。



 第一百三十三條 保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人的,，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處以一萬元以上五萬元以下的罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。



 第一百三十四條 保險(xiǎn)公司的工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠,，騙取保險(xiǎn)金的,，依法追究刑事責(zé)任。



 第一百三十五條 違反本法規(guī)定,，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，依法追究刑事責(zé)任，并由金融監(jiān)督管理部門予以取締,。情節(jié)輕微,，不構(gòu)成犯罪的,，給予行政處罰,。



 第一百三十六條 違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi),，有違法所得的，沒收違法所得,，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款,；沒有違法所得的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的,，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,。



 第一百三十七條 違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn),，擅自變更保險(xiǎn)公司的名稱,、章程、注冊(cè)資本,、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)的,，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款,。



 第一百三十八條 違反本法規(guī)定,，有下列行為之一的，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍,、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

 （一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用保證金的,；

 （二）未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金或者未按照規(guī)定提取未決賠款準(zhǔn)備金的；

 （三）未按照規(guī)定提取保險(xiǎn)保障基金,、公積金的,；

 （四）未按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的；

 （五）違反規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金的,；

 （六）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的,；

 （七）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的,。



 第一百三十九條 違反本法規(guī)定,，有下列行為之一的，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,，逾期不改正的,，處以一萬元以上十萬元以下的罰款：

 （一）未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表,、文件和資料的,；

 （二）未按照規(guī)定將擬定險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送備案的。



 第一百四十條 違反本法規(guī)定,，有下列行為之一的,，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款：

 （一）提供虛假的報(bào)告,、報(bào)表,、文件和資料的；

 （二）拒絕或者妨礙依法檢查監(jiān)督的。



 第一百四十一條 違反本法規(guī)定,，有下列行為之一的,，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,，處以五萬元以上三十萬元以下的罰款：

 （一）超額承保,，情節(jié)嚴(yán)重的；

 （二）為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的,。



 第一百四十二條 違反本法規(guī)定,，未取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，由金融監(jiān)督管理部門予以取締,，沒收違法所得，處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。



 第一百四十三條 對(duì)違反本法規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，金融監(jiān)督管理部門可以區(qū)別不同情況予以警告,，責(zé)令予以撤換，處以五千元以上三萬元以下的罰款,。



 第一百四十四條 違反本法規(guī)定,，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任,。



 第一百四十五條 對(duì)不符合本法規(guī)定條件的設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)的,，或者對(duì)不符合保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人條件的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)的,，給予行政處分,；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。



 第一百四十六條 金融監(jiān)督管理部門工作人員在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、徇私舞弊,、玩忽職守,，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；不構(gòu)成犯罪的,，給予行政處分。




 第八章 附則



 第一百四十七條 海上保險(xiǎn)適用
海商法的有關(guān)規(guī)定,；
海商法未作規(guī)定的,，適用本法的有關(guān)規(guī)定。



 第一百四十八條 設(shè)立外資參股的保險(xiǎn)公司，或者外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)立分公司,，適用本法規(guī)定,，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定,。



 第一百四十九條 國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律,、行政法規(guī)另行規(guī)定,。



 第一百五十條 本法規(guī)定的保險(xiǎn)公司以外的其他性質(zhì)的保險(xiǎn)組織，由法律,、行政法規(guī)另行規(guī)定,。



 第一百五十一條 本法施行前按照國務(wù)院規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司繼續(xù)保留，其中不完全具備本法規(guī)定的條件的,，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本法規(guī)定的條件,。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。



 第一百五十二條 本法自1995年10月1日起施行,。