目前,，中國依然存在著銀行高門檻借貸、手續(xù)繁多,，因此一些中小企業(yè),、個體商戶不得不靠民間借貸集齊資金。那么對于民間借貸是否合法?

民間借貸,，是指自然人,、法人、其他組織之間及其相互之間,，而非經金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為,。

民間借貸是否合法呢?

民間借貸是指公民之間,、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸,。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關利率,。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸,。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定,，遵循自愿互助、誠實信用原則,。

1,、借貸關系的合法性

民間借貸是發(fā)揮資金的最大效用的市場行為。出借人將自己的資金借于他人,，是對自己財產的處分,，目的是獲得利息收益;借款人為生活、生活經營目的借取他人資金,，也是為便利生活,，發(fā)展生產的需要。

合法的借貸關系才能受到法律的保護,。如果明知借款人借款用于詐騙,、販毒、吸毒等非法活動,，仍予以出借的,，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權,，還會受到民事,、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危,，或用欺詐,、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬于無效民事法律行為,，有責任的出借人只能收回本金,。

2、借貸利率的合法性

對于民間借貸的利率,，《合同法》作出了借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定;司法解釋則具體規(guī)定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍,。也就是說，民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍,，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協(xié)商,。一年期的銀行貸款年利率為5.85%,，則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬于合法利率,，超過4倍的,，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的,。因此顯而易見,，如果你咨詢的借款超出了銀行同類貸款利率的四倍，就可以理解為高利貸,，由于違反了相關法律規(guī)定,，超過的部分依法不予保護。

放高利貸是有風險的,貸款人可拒絕償還,那么放高利貸就需要用暴力或其他手段來維持,這種方式大多數(shù)是違法的,量刑也應該參照放貸人的手段,威脅他人生命安全的會比較重,其他的會輕些,但要看具體的行為,。

民間借貸作為一種資源豐富,、操作簡捷靈便的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾,，促進了經濟的發(fā)展,。但是顯而易見，民間借貸的隨意性,、風險性容易造成諸多社會問題,。向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進行的資金交易,，借貸雙方僅靠所謂的信譽維持,，借貸手續(xù)不完備，缺乏擔保抵押,，無可靠的法律保障,，一旦遇到情況變化，極易引發(fā)糾紛乃至刑事犯罪,。由此看來,，民間借貸也必須規(guī)范運作，逐步納入法制化的軌道,。

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