假冒民營銀行發(fā)售原始股,、投資養(yǎng)老公寓,、高價(jià)回購收藏品……

非法集資套路多 識別方法學(xué)起來

省處非辦：對“高額回報(bào)”的投資項(xiàng)目要冷靜分析，避免上當(dāng)受騙

認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,、正確識別非法集資活動,、增強(qiáng)理性投資意識、增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識……

近年來,，非法集資案件居高不下,，大案要案頻發(fā)，從單一行業(yè),、單一領(lǐng)域發(fā)展到多行業(yè),、多領(lǐng)域，從部分地區(qū)向全國蔓延,，形式變化多樣，隱蔽性,、煽動性,、欺騙性越來越強(qiáng)，危害性越來越大,。為從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動的蔓延,，山西省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)組開展了一系列防范打擊非法集資宣傳教育活動，并制作了宣傳冊向社會公眾宣傳非法集資違法犯罪活動的特點(diǎn),、危害,、表現(xiàn)手法和國家相關(guān)法律、法規(guī),。

非法集資常見手段有哪些,？如何識別和防范？2月5日,，記者采訪山西省處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室(以下簡稱省處非辦)相關(guān)負(fù)責(zé)人為您支招,。

分析

非法集資危害大，常見手段有3種

非法集資,，是違反國家金融管理法律規(guī)定,，向社會公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。它危害市場經(jīng)濟(jì)金融秩序,、損害人民群眾利益,、影響社會穩(wěn)定，是一種潛藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重威脅公眾資金安全的違法犯罪行為,，具有嚴(yán)重的社會危害性,。

大量血的事實(shí)和教訓(xùn)證明，非法集資是陷阱,，而不是“餡餅”,；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機(jī)”，而不是人民群眾致富的好門道,；是嚴(yán)重危害國家,、社會和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動，而不是造福于國家,、社會和人民的合法投資行為,。

該行為最常見手段有3種，即承諾高額回報(bào),、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目,、以虛假宣傳造勢。

通常不法分子為吸引公眾上當(dāng)受騙,，會編造許諾給予集資參與者遠(yuǎn)高于正規(guī)投資回報(bào)的利息分紅,。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期,，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，因資金鏈無法維系,，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。

也會通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策,、支持新農(nóng)村建設(shè),、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植,、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn),、礦產(chǎn)能源、高新技術(shù)開發(fā),、股權(quán)投資等內(nèi)容,。以訂立合同或少量投資為幌子，編造虛假項(xiàng)目,，或以夸大少量項(xiàng)目的投資規(guī)模盈利前景,，以制造投資及企業(yè)利潤假象，誘惑社會公眾投資,。

還會假借委托理財(cái)名義,，故意混淆投資理財(cái)概念,，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資,、網(wǎng)絡(luò)借貸等新名詞,，迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào),，誘惑社會公眾投資,。為騙取社會公眾信任，他們還會在宣傳上一擲千金,，采取聘請明星代言,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進(jìn)行社會捐贈等方式,，加大宣傳力度，制造虛假聲勢,，誘惑社會公眾投資,。有的還通過網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ,、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息,，誘惑社會公眾投資,。

手法“更新?lián)Q代”，6種新騙術(shù)出世

時(shí)代在進(jìn)步,，非法集資的手法也在“更新?lián)Q代”。除了常規(guī)騙局,，目前還出現(xiàn)了一些新的行騙形式,、手法，主要包括6種類型,。

第一種是假冒民營銀行的名義,，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款,。

第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，有兩類形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品,，以為項(xiàng)目,、企業(yè)融資為名，非法吸收公眾資金,；二是虛構(gòu)借款方,，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金,。

第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號,，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股,、開發(fā)高新技術(shù)等信息,，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金,，然后關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款逃匿。

第四種是以“養(yǎng)老”為旗號,，有兩類形式：一是以投資養(yǎng)老公寓,、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào),、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座,、免費(fèi)體檢,、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式,，引誘老年人群眾投入資金,。

第五種方式是以高價(jià)回購收藏品為名非法集資。以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣,、紀(jì)念鈔,、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間,，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購,，引誘群眾購買，然后攜款潛逃,。

第六種是假借P2P名義非法集資,。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,，以高利為誘餌,，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金,，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃,。

支招

天上不會掉餡餅，投資項(xiàng)目要冷靜

如此可怕的非法集資,，該如何識別和防范呢,？省處非辦提醒大家,，識別和防范非法集資要從4個(gè)方面注意。

首先,，要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑,。堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”,，對“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙,。

其次要正確識別非法集資活動,，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn),；是否通過媒體,、推介會、傳單,、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳,；是否向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報(bào),，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn),。

第三，要增強(qiáng)理性投資意識,。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,，一定要增強(qiáng)理性投資意識,，依法保護(hù)自身權(quán)益。

最后要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識,。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款,、股票,、債券,、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識別,，謹(jǐn)慎投資,。

另外，省處非辦表示,，若實(shí)在無法判斷是否是非法集資,，還可通過以下6種方法進(jìn)行防范,。

對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下,，明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱,；通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司,、是否為可以發(fā)行公司股票,、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等,，如果不具備發(fā)行,、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格,，就涉嫌非法集資,；通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè),，是否辦理了稅務(wù)登記等,，如果主體身份不合法、不真實(shí),，則有欺詐嫌疑,；一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報(bào)道,，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯,；對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量,、審慎決策,，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。如果實(shí)在無法判斷是否為非法集資,，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕,，盡量避免上當(dāng)受騙外，還可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢,，待了解詳情后再做決定,，切不可抱有僥幸心理，盲目投資,。

本報(bào)記者 路麗虹

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