一,、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的前景怎樣？

目前,，阿里巴巴集團(tuán)的“余額寶”堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里的典范,。2013年6月，支付寶推出了“余額寶”的業(yè)務(wù),，即支付寶客戶可將其支付寶賬戶余額轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)獲取收益,，且可隨時(shí)將余額寶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)出到支付寶用于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)。其實(shí)質(zhì)是將基金公司的直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中,，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶是進(jìn)行貨幣基金的購(gòu)買,，支付寶和基金公司通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接為用戶完成基金開(kāi)戶、基金購(gòu)買等過(guò)程,，而用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進(jìn)行購(gòu)物支付,，則相當(dāng)于贖回貨幣基金，余額寶的收益不是利息,，而是用戶購(gòu)買貨幣基金的投資收益,。余額寶上線十幾天之后，客戶數(shù)量就突破了250萬(wàn),，累計(jì)申購(gòu)?fù)顿Y額超過(guò)66億元,。在“余額寶效應(yīng)”的影響之下，一些基金公司和商業(yè)銀行相繼推出了一系列類似余額寶的理財(cái)產(chǎn)品,，紛紛來(lái)?yè)屨蓟ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng),，其中天天基金的“活期寶”推出23日累計(jì)銷售16.48億元，日均銷售7000萬(wàn),。

二,、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存在那些風(fēng)險(xiǎn)？

1,、技術(shù)導(dǎo)致的資金安全風(fēng)險(xiǎn),；

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品依托發(fā)達(dá)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制需由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成,。因此,，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是否安全與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能否有序運(yùn)行密切相關(guān)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也成為互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),?；ヂ?lián)網(wǎng)傳輸故障、黑客攻擊,、計(jì)算機(jī)病毒等因素,，會(huì)使支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)面臨癱瘓的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),。以往銀行網(wǎng)站遭遇黑客襲擊、個(gè)人金融信息被盜取的事情并不少見(jiàn),，而互聯(lián)網(wǎng)金融本身就是以技術(shù)為支撐,，如果技術(shù)不過(guò)關(guān)，網(wǎng)貸平臺(tái)遭攻擊,，那么,，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金安全和正常運(yùn)作就會(huì)受到影響，還會(huì)影響到投資人的信心,。就今年8月,，上海及北京的兩名用戶先后發(fā)現(xiàn)自己的支付寶賬號(hào)出現(xiàn)了若干筆不明交易，余額寶里的錢被轉(zhuǎn)到支付寶后又被轉(zhuǎn)到了另一個(gè)陌生賬戶中,，這使得用于受到了較大的損失,。

2、虛擬金融服務(wù)引起的操作風(fēng)險(xiǎn),；

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的安全系統(tǒng),，也可能是因?yàn)榻灰字黧w操作失誤。從互聯(lián)網(wǎng)金融的安全系統(tǒng)來(lái)看,，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶的授權(quán)使用,、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、從事互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)與客戶的信息交流等,，這些系統(tǒng)的設(shè)計(jì)缺陷都有可能引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的操作風(fēng)險(xiǎn),。從交易主體操作失誤來(lái)看，如果交易主體不了解互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和要求,，就有可能引起不必要的資金損失,，甚至在交易過(guò)程中出現(xiàn)流動(dòng)性不足,、支付結(jié)算中斷等問(wèn)題,。由于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方式的虛擬性，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)打破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)限制,，具有明顯的地域開(kāi)放性,。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易中，安全系統(tǒng)失效或交易過(guò)程中的操作失誤,，都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售方或客戶造成損失,，甚至可能對(duì)全國(guó)乃至全球金融網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行和支付結(jié)算產(chǎn)生影響。