發(fā)改委下調(diào)征信收費(fèi) 高收益理財凸顯風(fēng)險 內(nèi)控有效率超過九成仍存諸多問題待提高

據(jù)報道,，截至2017年4月30日,，2864家上市公司披露了2016年度內(nèi)部控制評價報告，占披露年度報告的A股上市公司數(shù)量的91.88%,。其中,，內(nèi)部控制體系被認(rèn)定為整體有效和非整體有效的上市公司分別為2834家、30家,，占全部A股公司的比例分別為90.92%、0.96%,。有512家上市公司披露其存在內(nèi)部控制缺陷,，占披露了內(nèi)控評價報告上市公司數(shù)量的17.88%。其中,，披露了具體內(nèi)容的61項(xiàng)重大缺陷主要集中在資金活動,、財務(wù)報告、社會責(zé)任,、工程項(xiàng)目,、關(guān)聯(lián)交易,、信息披露、全面預(yù)算等領(lǐng)域,。

中國上市企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險控制水平如何,？上面數(shù)字顯示，內(nèi)部控制體系被認(rèn)定為整體有效和非整體有效的上市公司分別為2834家,、30家,，占全部A股公司的比例分別為90.92%、0.96%,。這是個很高的比例,。但另一方面，上述報告也指出有512家上市公司披露其存在內(nèi)部控制缺陷,，占披露了內(nèi)控評價報告上市公司數(shù)量的17.88%,。這也說明，內(nèi)控水平還需大大提高,；前不久,，剛剛傳來一家知名企業(yè)被騙10億元的重大事件，這也是內(nèi)控失效的典型案例,。所謂堡壘最容易從內(nèi)部攻破,，許多企業(yè)的重大損失，都是從內(nèi)部控制失效引起的,。據(jù)了解,，企業(yè)內(nèi)控重大缺陷主要集中在資金活動、財務(wù)報告,、社會責(zé)任,、工程項(xiàng)目、關(guān)聯(lián)交易,、信息披露,、全面預(yù)算等領(lǐng)域，哪個環(huán)節(jié)的疏漏,，都可能造成很大損失,。為此，所有上市公司都要充分注意內(nèi)控水準(zhǔn)的提高,。

做獨(dú)董不易處處防違規(guī)監(jiān)管層如何管理待完善

巨人網(wǎng)絡(luò)7月2日晚間發(fā)布公告稱,，公司獨(dú)立非執(zhí)行董事潘飛收到證監(jiān)會發(fā)出的《行政處罰及市場禁入事先告知書》，就其任職雅百特獨(dú)立董事期間,，因雅百特信息披露違法,，證監(jiān)會擬給予其警告并處以5萬元罰款。公告稱，雅百特與公司無任何關(guān)聯(lián),，上述擬施加于潘飛先生的行政處罰亦與公司無關(guān),。根據(jù)潘飛的說明，其已向證監(jiān)會提交了陳述和申辯意見,。證監(jiān)會將復(fù)核申辯人提出的事實(shí),、理由和證據(jù)，如經(jīng)證監(jiān)會復(fù)核成立,，證監(jiān)會將按照前述事實(shí),、理由和證據(jù)作出正式的行政處罰決定。

獨(dú)立董事的管理和監(jiān)督問題,，好像相關(guān)法律法規(guī)還沒有特別全面的涉及,。從這個案例看，這位獨(dú)立董事“出事”的上市公司,，并不是他現(xiàn)任獨(dú)立董事所在上市公司,。兩個公司、兩個事件似乎沒有任何關(guān)聯(lián),，但彼處“犯事”,，此處是否應(yīng)該受“牽連”，還有待監(jiān)管條例說清楚,。再比如前不久,，新提名的萬科獨(dú)立董事，因?yàn)樵谥饕蠊蓶|之間爭執(zhí)時,，曾經(jīng)公開站在某一邊,，也被質(zhì)疑其獨(dú)立董事位置的尷尬。類似這樣的問題,，顯示正常行使獨(dú)立董事權(quán)力的復(fù)雜,，影響到的利益群體，可能也會多元化?，F(xiàn)在看來,，獨(dú)立董事并不那么好當(dāng)，想不介入各方利益關(guān)系,，難,；想獨(dú)立發(fā)表見解，不容易,。不過,，獨(dú)立董事是發(fā)達(dá)資本市場多年歷練后的制度安排，有其合理性和必要性,。我國的獨(dú)立董事制度建立的時間短，管理的案例少，還需要多從實(shí)踐中摸索管理之道,，因此對出現(xiàn)的新問題不必大驚小怪,。

發(fā)改委下調(diào)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)征信市場應(yīng)充分競爭

國家發(fā)改委近日印發(fā)通知，下調(diào)征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),。通知規(guī)定,，自2017年7月1日起，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)信用報告基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每份60元降低至40元,，查詢個人信用報告基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每份5元降低至4元,。這次征信服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總體降幅為24.5%，預(yù)計每年可直接為金融機(jī)構(gòu)節(jié)省運(yùn)營成本約3.2億元,。

征信是市場經(jīng)濟(jì)中重要的內(nèi)容,，一定程度上說，也是市場經(jīng)濟(jì)得以正常運(yùn)行的必不可少的因素,。市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá),，對征信業(yè)務(wù)的需求就越大，甚至可以“飛入尋常百姓家”,。但是,，征信業(yè)務(wù)一般是由商業(yè)性機(jī)構(gòu)運(yùn)行的，必要的收費(fèi)在所難免,，因而,，這項(xiàng)業(yè)務(wù)并非“免費(fèi)的午餐”。但是,，作為市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性工作,，這個領(lǐng)域又帶有一定的“公益性”，太高的收費(fèi)顯然會增加相關(guān)企業(yè)或消費(fèi)者的負(fù)擔(dān),，進(jìn)而不利于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。國家發(fā)改委的通知表明，監(jiān)管部門已經(jīng)注意到這個問題,，并且在采取一定的措施,。另一方面，征信領(lǐng)域是否存在競爭不夠充分的問題,？如果市場環(huán)境允許,，存在適當(dāng)?shù)母偁幨怯欣诜?wù)對象的。僅靠政府部門發(fā)文,，并不能完成服務(wù)優(yōu)化和價格逐步合理化,。

高收益理財產(chǎn)品頻出現(xiàn)高風(fēng)險凸顯投資需謹(jǐn)慎

正在遭遇錢荒危機(jī)的樂視通過各種方式籌措資金，而此時相對低調(diào)的樂視金融卻因推出一款預(yù)期年化收益15%的高息理財產(chǎn)品引發(fā)關(guān)注,?！皹窐犯?新手專享,，秒殺眾寶寶N倍”，如此吸引人的廣告語引來不少投資者的側(cè)目,，這款產(chǎn)品鎖定期14天,，最高投資金額為1萬元，按日結(jié)轉(zhuǎn)利息,，發(fā)起申請1個工作日開始計息,，第15天開始，自動轉(zhuǎn)為階梯收益4.8%-6.4%,，隨時可以贖回,。同時說明書顯示，新手專享鎖定期高收益,，鎖定期后可自由贖回或繼續(xù)存續(xù),；繼續(xù)存續(xù)則自動轉(zhuǎn)入L0階梯，存續(xù)時間越久,，獎勵收益率越高,。其實(shí)，今年以來市場理財產(chǎn)品收益率不斷走高,，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都推出了高收益的新手理財產(chǎn)品大規(guī)模攬客,，但是預(yù)期年化收益率多在11%-12%左右，期限也多在7天左右,，不少平臺實(shí)際對接的資產(chǎn)收益率其實(shí)并沒有這么高,，多是平臺自己貼息。

據(jù)稱,，目前理財市場上投資年化收益能到15%的高息產(chǎn)品并不多見,，但不難理解，樂視金融推出高息產(chǎn)品無非就是為了吸引注冊和投資用戶,。據(jù)一位保守的金融界朋友說,，在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，理財產(chǎn)品中高于6%的回報承諾,，都有一定風(fēng)險,。當(dāng)然，風(fēng)險與收益成正比,，風(fēng)險越高,，回報也應(yīng)該越高。人們在接受理財產(chǎn)品時,，更多的只看到收益,，而忘了風(fēng)險。從近期發(fā)生的案例看,，這種理財出現(xiàn)“血本無歸”后果的,，也大有人在?，F(xiàn)在，大多數(shù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)利潤率能達(dá)到10%以上的,，微乎其微,，不少企業(yè)實(shí)際上是在慘淡經(jīng)營，能不虧損已經(jīng)是相當(dāng)不錯,，承擔(dān)過高的借貸利率實(shí)在是勉為其難。最令人擔(dān)心的,，還是那種拿后面的錢堵前面窟窿的“資本運(yùn)作”——所謂龐氏騙局就是這么回事,。一旦窟窿堵不上，就只有跑路走人這一種選擇,，而大量投資人只能被永遠(yuǎn)“套牢”了,。