養(yǎng)老將有新選擇。國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》,，部署加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，明確2017年年底前啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。也就是說(shuō),，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可在稅前列支保費(fèi),，等到領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)稅。延遲繳稅對(duì)投保人是一種優(yōu)惠政策,，那么,，你愿意購(gòu)買(mǎi)嗎？

為何要加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),？

——發(fā)展相對(duì)滯后養(yǎng)老保障壓力日益加大

對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，大家比較熟悉，而對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，可能多數(shù)人沒(méi)有接觸到,。所謂商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的,，以養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障,、養(yǎng)老資金管理等為主要內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，是養(yǎng)老保障體系的重要組成部分,。

記者注意到,，當(dāng)前中國(guó)老齡化問(wèn)題凸顯，養(yǎng)老保障壓力日益加大,，但商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展仍相對(duì)滯后,，產(chǎn)品和服務(wù)供給不足，覆蓋面較小,。

保監(jiān)會(huì)透露的數(shù)據(jù)顯示,，2016年中國(guó)具備養(yǎng)老功能的人身保險(xiǎn)（包括各類(lèi)在被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)55歲后向其給付生存保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品）保費(fèi)收入為8600億元，在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比為25%,，而在美國(guó),、英國(guó),、加拿大等國(guó)，這一數(shù)字大概為50%,。

“我們國(guó)家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)在發(fā)展還是相對(duì)滯后的,，與國(guó)際上比較，差距很大,?！北１O(jiān)會(huì)副主席黃洪在6月23日的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示。

“加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，目的就是擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、提升保障能力,，滿(mǎn)足不同年齡段,、不同就業(yè)形式的人民群眾在基本保障之上更高水平的、更多樣化的養(yǎng)老保障需求,，健全多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè),。”黃洪說(shuō),。

今年底前啟動(dòng)稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)

——時(shí)機(jī)和條件都基本成熟和具備

意見(jiàn)提出,，2017年年底前啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。支持符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),。

個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，是指國(guó)家給予商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人所得稅延遲繳納優(yōu)惠政策的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

延遲繳稅可以減輕個(gè)人負(fù)擔(dān),，也能鼓勵(lì)民眾積極購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),。記者注意到，這一政策其實(shí)已經(jīng)醞釀了很多年,，但遲遲并未落地,，如今終于明確了試點(diǎn)時(shí)間表。

“開(kāi)展稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),，時(shí)機(jī)和條件都基本成熟和具備,。”黃洪表示,，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,，實(shí)行個(gè)人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般都是在一個(gè)國(guó)家人均GDP達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平這個(gè)階段的前后來(lái)推行,。中國(guó)2016年人均GDP已經(jīng)超過(guò)了8000美金,，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)已經(jīng)基本具備，也就是說(shuō),，人民群眾有了一定的購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的能力,。

“保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)基本做好了稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作,。”黃洪說(shuō),，在監(jiān)管規(guī)制方面,，已經(jīng)有了一個(gè)初步的框架；在示范條款方面,，有了一個(gè)初步的示范條款；在信息技術(shù)保障方面,，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司開(kāi)發(fā)了稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的信息系統(tǒng),。一旦政策出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)就可以比較有效地銜接這項(xiàng)政策的落地,。

如何保障養(yǎng)命錢(qián)的資金安全,？

——資金不宜進(jìn)入一些競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)

記者梳理發(fā)現(xiàn)，意見(jiàn)還提出了很多針對(duì)性的措施,，比如,，針對(duì)獨(dú)生子女家庭、無(wú)子女家庭,、“空巢”家庭等特殊群體養(yǎng)老保障需求,，探索發(fā)展涵蓋多種保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃。

針對(duì)老年人養(yǎng)老保障需求,，堅(jiān)持保障適度,、保費(fèi)合理、保單通俗原則,，大力發(fā)展老年人意外傷害保險(xiǎn),、老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)等適老性強(qiáng)的商業(yè)保險(xiǎn),，完善保單貸款,、多樣化養(yǎng)老金支付形式等配套金融服務(wù)。

在很多人看來(lái),，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)看起來(lái)很好,，但繳費(fèi)和領(lǐng)取時(shí)間跨度比較長(zhǎng)，如何才能確保老百姓的養(yǎng)老錢(qián),、活命錢(qián)能夠得到有效,、安全的管理？

對(duì)此,，黃洪表示,，作為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，商業(yè)養(yǎng)老金的管理不能簡(jiǎn)單地像一般商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣,，負(fù)債準(zhǔn)備金的運(yùn)用不能簡(jiǎn)單地做投資,，不能簡(jiǎn)單地要求高回報(bào)，高回報(bào)就必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),。老百姓投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，確保資金安全穩(wěn)健是首先要考慮的因素。

黃洪說(shuō),，要強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求,；加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資運(yùn)作管理的監(jiān)管；完善商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資的支持政策,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金不能與一般的商業(yè)保險(xiǎn)資金運(yùn)用一樣,，不宜進(jìn)入一些競(jìng)爭(zhēng)性的行業(yè)，應(yīng)該追求風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低,，回報(bào)比較穩(wěn)健,。通過(guò)以上這些措施，為老百姓的養(yǎng)命錢(qián),、活命錢(qián)實(shí)現(xiàn)保值和合理回報(bào)提供有力的支撐,。