公安部的數(shù)據(jù)顯示,，2016年,，公安機(jī)關(guān)針對(duì)非法集資共立案1萬余起，平均案值達(dá)1365萬元,，億元以上案件逾百起,。銀監(jiān)會(huì)日前召開座談會(huì)，分析近期非法集資的趨勢(shì)和新花樣,，梳理出十大領(lǐng)域各有哪些非法集資的騙術(shù),。

民間投融資中介

以投資理財(cái)為名義，承諾無風(fēng)險(xiǎn),、高收益,，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金,，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙,。

為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù),，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資,，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司,，為自身提供擔(dān)保。

網(wǎng)絡(luò)借貸

一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人,，或者先歸集資金,、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶,，形成資金池,，涉嫌非法吸收公眾存款。

一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù),，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息,，向不特定對(duì)象募集資金。

個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的,，采用借新還舊的龐氏騙局模式,，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙,。

虛擬理財(cái)

以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭,，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的,，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn),。

以高收益、低門檻,、快回報(bào)為誘餌,，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%,、年收益23倍的高額收益,，投資60元至6萬元，滿15天即可提現(xiàn),。

無實(shí)體機(jī)構(gòu),，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地,、服務(wù)器所在地,、涉案資金等“多頭在外”,。

通過設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入,，形成上下線層級(jí)關(guān)系,，具有非法集資、傳銷相互交織的特征,。

房地產(chǎn)行業(yè)

房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè),、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租,、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu),，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。

房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前,，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí),，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式,，變相進(jìn)行銷售融資,，有的還存在“一房多賣”。

房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義,，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資,。

私募基金

公開向社會(huì)宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子,，以保本,、高收益、低門檻為誘餌,，向不特定對(duì)象募集資金,。

私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資,、P2P網(wǎng)貸,、眾籌等業(yè)務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo),。

地方交易場(chǎng)所

大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn),。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率,。

區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn),。個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”,，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”,，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資,；有些在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)獲得會(huì)員資格的中介機(jī)構(gòu),，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái),，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù)。

相互保險(xiǎn)

有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目,，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟,，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙,。

一些以“互助”“聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”。這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡(jiǎn)單收取小額捐助費(fèi)用,，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定,，不訂立保險(xiǎn)合同，不遵守等價(jià)有償原則,，不符合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則,，與相互保險(xiǎn)存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營(yíng)主體也不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì),，沒有納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇,。此類“互助計(jì)劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障,，可能誘發(fā)詐騙行為,，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子,，以收取會(huì)員費(fèi),、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金,。

以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名,，承諾給予高額回報(bào)或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”,。

打著銷售保健,、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購(gòu),、寄存代售,、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座,、免費(fèi)體檢,、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品,、親情關(guān)愛方式騙取老年人信任,，吸引老年人投資。

“消費(fèi)返利”網(wǎng)站

消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購(gòu)物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，宣稱“購(gòu)物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款,，吸引社會(huì)公眾投入資金,。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出,，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請(qǐng)參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會(huì)員式的類傳銷平臺(tái),。此種“消費(fèi)返利”運(yùn)作模式資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系,，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失,。

農(nóng)民合作社

一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào),，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金,，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等,。

有的合作社公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái),，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾,，非法吸收公眾存款。