近來(lái)，一個(gè)容量為10G的“裸條”照片和視頻資料流出,，內(nèi)容涉及到借貸人的各項(xiàng)信息,，據(jù)了解，借貸人以高額的利息進(jìn)行借貸,，我們且不說(shuō)裸貸的行為是否合乎法律的規(guī)定,，雙方僅僅就約定的借貸利息這一項(xiàng)是否會(huì)受到法律的保護(hù)，我國(guó)的法律對(duì)于借貸利率也做出了較為明確的規(guī)定,，只有在一定范圍內(nèi)的利息是會(huì)受到法律的保護(hù),，超過(guò)該范圍的，將不在法律保護(hù)的范圍,。

網(wǎng)傳10G裸照借貸最年長(zhǎng)者47歲 利息最高為每周15%

近日,，一個(gè)容量10G的“裸條”照片和視頻資料流出，信息涉及161名女性,，其身份信息和親友聯(lián)系方式遭到曝光,。信息包含了裸貸借款人手持身份證的全身照、裸貸借款人個(gè)人及家人信息,、全裸手持身份證照片,，還有不堪入目的視頻。經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn),，涉及的借款人中不少來(lái)自師范院校,。

壓縮文件內(nèi)容涉及161名女性，年齡段集中在17歲到23歲之間,，其身份信息和親友聯(lián)系方式遭到曝光。從學(xué)校來(lái)看,，共計(jì)28人學(xué)校信息被泄露,，涉及25所院校，來(lái)自河南與江蘇的院校最多,，均有3所,。師范學(xué)校和醫(yī)學(xué)高等專科學(xué)校成了“重災(zāi)區(qū)”,，其中僅安陽(yáng)師范學(xué)院就有3人,。

在161名女性借款人中，146人的籍貫信息被泄露,。其中四川最多,，有14人；廣東和江蘇次之,，分別為11人和10人,；第三梯隊(duì)是河南和黑龍江,，均為9人。北上廣地區(qū)分布較少,，北京有1人,，上海、廣州有3人,。

從具體所屬的市縣來(lái)看,，絕大多數(shù)借款人籍貫為三四線城市，且居住地在農(nóng)村的較多,，籍貫地為北上廣一線城市的人數(shù)僅為7人,，不超過(guò)總數(shù)的5%。

在161人中,，144人的年齡信息被泄露,。其中，最年輕的有4人為1999年生人,，最年長(zhǎng)的有一人竟然是1969年生人,。“裸貸者”最集中的出生時(shí)間是1993年到1997年之間,，大部分還處于大學(xué)時(shí)段,，這部分共計(jì)91人，占比63.2%,。

裸貸信息泄露后,，有涉事女生因不堪其擾離家出走。吳泓的女兒吳菲菲(化名)今年剛升入大二,，于11月16日離家出走,，目前已經(jīng)聯(lián)絡(luò)了合肥當(dāng)?shù)氐呐沙鏊两耔脽o(wú)音信,。吳菲菲之所以離家出走,，一方面是因?yàn)榻枇?0多家校園貸平臺(tái)，累計(jì)需要還款50萬(wàn)元,，給家庭造成了巨大壓力,；另一方面，自己抵押的裸照被出借人在網(wǎng)絡(luò)上肆意傳播,，內(nèi)心不堪重荷,。本次泄露出來(lái)的10G裸照中，也有她的身影,。

吳菲菲剛進(jìn)入大一就學(xué)會(huì)了利用校園貸借款,。當(dāng)時(shí)父母給她的生活費(fèi)一個(gè)月在2000元左右，但是她很快就發(fā)現(xiàn)不夠用了，KTV,、買衣服,、學(xué)生會(huì)聚餐的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超支。這時(shí),，有同學(xué)向她推薦了校園貸,，起初她膽子比較小，也就敢借兩三千元,。

到今年8月,，事情越來(lái)越不可控制。在短短三個(gè)月后,，也就是11月,，由于借入的都是每周利息超過(guò)30%的高利貸，利滾利之后,，欠款已經(jīng)達(dá)到了50萬(wàn)元,。

除了在校大學(xué)生之外，打裸條的還有一些已經(jīng)工作的女性,，部分從事酒店服務(wù)工作和美妝銷售,，有些甚至還有配偶。從借條本身來(lái)看,，26人借款金額被泄露,，最高的是2.3萬(wàn)元，最低的是1000元,，多數(shù)人的借款金額在2000元到6000元之間,，這部分人占比38.5%。從利息來(lái)看,，最高的為每周收取本金15%的利息,，還有人兩個(gè)月被收取本金100%的利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出年化24%以內(nèi)的法律保護(hù)的民間借貸利率規(guī)定,。

此外,，40人的親友聯(lián)系方式被泄露。放貸人要求借款人提供的信息覆蓋了其整個(gè)“朋友圈”,，學(xué)生的父母,、輔導(dǎo)員,、室友聯(lián)系方式,，甚至是班級(jí)QQ、微信群號(hào)碼,。放貸人與借款人規(guī)定,，如果逾期三天不主動(dòng)說(shuō)明情況，將采取措施在各大社交網(wǎng)站、學(xué)校網(wǎng)站,、朋友圈曝光個(gè)人信息,，并通知父母與學(xué)校相關(guān)同學(xué)、老師,。（齊魯晚報(bào)）

借貸利率在法律上的保護(hù)范圍

民間借貸糾紛的案件日益增多,，一方面反映了民間借貸已然成為一支活躍的力量，同時(shí),，還體現(xiàn)了借貸雙方對(duì)于借貸法律的薄弱,；民間借貸能夠在一定程度上促進(jìn)資金的流通，對(duì)于緩解借款人的燃眉之急發(fā)揮了重要的作用,，但是普遍存在著借款用途難以確定,，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平高等現(xiàn)象，這也給借貸雙方帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn),。

我國(guó)的法律對(duì)于民間借貸的利率與利息做出了明確的規(guī)定,，借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,，出借人無(wú)權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息,；借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息,，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息,；預(yù)先在本金中扣除利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金；除借貸雙方另有約定的外,，借款人可以提前償還借款,，并按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。

依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律以及司法解釋的規(guī)定,，明確了年利率未超過(guò)24%,，屬于民間借貸利率的“合法保護(hù)區(qū)”，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率為法律所認(rèn)可,，依法得到法律的保護(hù)與支持,，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息；年利率超過(guò)36%,，屬于民間借貸利率的“約定無(wú)效區(qū)”,，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率法律不認(rèn)可，視作無(wú)效約定,，即借款人通過(guò)訴訟請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,，人民法院會(huì)支持借款人請(qǐng)求,，要求出借人返還已收取的、超過(guò)年利率36%部分的利息,；

介于年利率24%和36%之間的利息,，也是不受法律保護(hù)的。但如果借款人已經(jīng)償還了這部分利息,，之后又反悔要求償還,，法院同樣會(huì)駁回。即年利率為24%-36%,，屬于民間借貸利率的“履行保護(hù)區(qū)”,，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率，如雙方引發(fā)糾紛提起訴訟,，法律不作保護(hù),、法院不會(huì)支持，但是如果借貸雙方自愿履行則法院也不會(huì)反對(duì),，即對(duì)于借款人已經(jīng)履行的支付利息義務(wù)法院不要求出借人返還,。

借貸雙方未約定利率時(shí)的處理

借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同,。民間借貸糾紛案件中,，利息的有無(wú)多寡，直接影響當(dāng)事人利益的分配,。民間借貸司法解釋中規(guī)定,，沒(méi)有約定利息及自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付借期內(nèi)利息的,，人民法院不予支持,。除自然人之間借貸的以外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,，出借人主張利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借款合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣,、市場(chǎng)利率等因素確定利息。

根據(jù)民間借貸司法解釋規(guī)定,，民間借貸糾紛中,，借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，不超過(guò)年利率24%的從其約定,，而未約定逾期利率或者約定不明的,，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率,，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,，人民法院應(yīng)予支持；約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,，人民法院應(yīng)予支持。

但對(duì)于逾期還款的,，最高人民法院也做出說(shuō)明,，即公民之間的定期無(wú)息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息的,，可參照人民銀行同類貸款的利率計(jì)息,。因此，民間借貸未約定利息,，但如果債務(wù)人逾期還款,，債權(quán)人可以要求債務(wù)人自逾期之日起按中國(guó)人民銀行同類貸款利率向債權(quán)人支付利息。民間借貸逾期還款的利息計(jì)算方式和依據(jù)可以參照《關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問(wèn)題的批復(fù)》,、《關(guān)于降低金融機(jī)構(gòu)存,、貸款利率的通知》、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》等文件,。

在實(shí)踐生活中,，個(gè)人之間的借貸關(guān)系時(shí)有發(fā)生，但是在對(duì)于借貸利率的約定上一定要引起重視,，我國(guó)法律對(duì)于民間借貸利率的規(guī)定往往會(huì)被借貸雙方忽視,，尤其是借款人為了能夠盡可能多的獲取利益，會(huì)約定較高的利率,，只要超過(guò)年利率的36%就不會(huì)受到法律的保護(hù),，民間借貸定要在合法的范圍內(nèi)實(shí)施；近些年,，網(wǎng)絡(luò)借貸受到年輕人的喜愛(ài),，但是在進(jìn)行借貸的同時(shí)更應(yīng)該保護(hù)好自身的信息，即使進(jìn)行借貸也要通過(guò)合法的方式,，切不可為了圖一時(shí)之快,，而給自己造成巨大的損失。