原平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員李某,，自封某商業(yè)銀行高管,，打著高額回報(bào)的幌子，在4年內(nèi)涉嫌詐騙20余名親友5000余萬元,。4月19日上午,，李某在市三中院受審，對于檢方的指控,，她并不認(rèn)可,，稱5000余萬元都是向親朋借的，屬民間借貸,，為了讓親朋“獲利”曾經(jīng)放貸,、購買彩票。

檢方指控　

騙親友許諾月息4%至10%

4月19日上午,，現(xiàn)年44歲的李某被法警帶入法庭,。

根據(jù)檢方指控，李某在4年間陸續(xù)詐騙20余名親友共計(jì)5000余萬元,。她于2010年至2014年2月間,，以幫親友做投資理財(cái)有高額回報(bào)為由，在朝陽區(qū)水南莊,、十里堡,、建國門、常營等地詐騙被害人錢財(cái),。

2015年4月,，經(jīng)人舉報(bào)，李某被警方抓獲,。

據(jù)檢方介紹,，李某在2003年至2014年8月間，供職于平安保險(xiǎn)公司,，是一名負(fù)責(zé)銷售的業(yè)務(wù)員,。初期，出于開展業(yè)務(wù)需要,，李某幫身邊的不少親友上了保險(xiǎn),，偶爾與親朋吃吃飯、通通電話,，聯(lián)絡(luò)感情,，因此李某在親朋圈里的口碑還不錯(cuò),。自2010年前后，李某開始“包裝自己”,，自稱已升任某商業(yè)銀行的高管，具有做高回報(bào)理財(cái)?shù)臋?quán)限,。李某找到跟自己關(guān)系熟絡(luò)的親朋,，開始向他們介紹自己“投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品”，許諾高額收益,，月息高達(dá)4%至10%,。

到案供述　　

股市惡化無力兌現(xiàn)承諾

李某到案后供述，其從被害人手中騙取資金后,，剛開始挪用于小額放貸,、私募基金、股票,、期貨,、銀行短期理財(cái)?shù)韧顿Y項(xiàng)目，利用自己投資理財(cái)?shù)氖找媛逝c其向被害人許諾的收益率之間的差額賺取收益,。

2011年后,，隨著股市行情惡化，李某投資的項(xiàng)目賺少賠多,，漸漸地也就無力支付其向被害人允諾的高額利息,。

為維持局面運(yùn)轉(zhuǎn)，李某不得不再向其他人允諾高息回報(bào),，拿到錢后再舉新債還舊債,。與此同時(shí)，為彌補(bǔ)之前虧空,，李某還鋌而走險(xiǎn),，將部分資金用于高息民間借貸，部分資金用于購買彩票,。

檢方介紹,，隨著民間借貸資金回收困難，以及中彩時(shí)運(yùn)不佳,，最終因資金鏈斷裂而案發(fā),。據(jù)悉，李某購買彩票的金額高達(dá)2500多萬元,，中彩獲得1700多萬元,，虧空800多萬元。

檢察官說：“根據(jù)銀行賬面顯示,，李某在4年間陸續(xù)購買彩票數(shù)10次,，每次購買的彩票金額都不一,。”

庭上表態(tài)　　

翻供稱未獲利屬于借錢

在19日的庭審中,，對于檢方的指控,，李某并不認(rèn)同，她認(rèn)為自己向親朋承諾的高額利息回饋都在努力實(shí)現(xiàn),，“我都是說到做到,，我說給10%的利息，我就能做到”,。

李某表示,，自己沒有從中獲利，并且確實(shí)有親朋從中獲利,，只不過后期有虧損,，“我與這些親朋的關(guān)系最多算民間借貸”。

李某表示,，她已將近4000萬元的錢款返還親朋,，只不過很多人都是中間人，他們給沒給實(shí)際的投資者就不清楚了,，“我返給親朋之后,，他們又扣了多少，我就不知道了”,。

法庭上,，李某對于與20余名受害人的錢款往來，從幾十萬到數(shù)百萬不等的數(shù)額,，都能一一說清,。

記者發(fā)現(xiàn)，李某在法庭上的供述,，與其在公安機(jī)關(guān)作出的供述不一致,，也與司法審計(jì)報(bào)告的數(shù)額不一致。

公訴機(jī)關(guān)表示,，司法審計(jì)報(bào)告是根據(jù)在案證據(jù)作出的,。在借款時(shí)，是由被害人直接將錢款打給李某賬戶的,，李某所稱返還錢款給作為中間人的親朋,，就意味著返還給了每名被害人，這種認(rèn)識是錯(cuò)誤的,。

最終該案當(dāng)庭未作出判決,。

被害人　　

沒簽合同沒問投資內(nèi)容

李某的小姑王女士是第一批“客戶”。

根據(jù)王女士的證言,，因?yàn)榧依锶硕贾览钅吃谧霰ｋU(xiǎn)理財(cái),，也都在李某處購買過保險(xiǎn),，因此在李某提出投資理財(cái)后，她沒有拒絕,。

王女士稱,，最開始投給李某兩三萬元，幾年間,，投資的數(shù)額越來越大,，“從銀行憑證上看一共給了她2000多萬元?！痹谧畛跬顿Y給李某兩三萬元時(shí)，李某都能按照每個(gè)月4%至10%的利潤點(diǎn)反饋錢款,?？吹酵顿Y確實(shí)有回報(bào)，王女士才開始增加投資,。王女士的朋友及很多李某的親朋也都是出于信任,，找李某做投資理財(cái)?shù)摹?/p>

另據(jù)檢方介紹，該案中,，李某所說的投資理財(cái)項(xiàng)目,，并沒有與被害人簽署合同，而被害人也是基于對李某的信任,，沒有詢問其投資理財(cái)?shù)木唧w內(nèi)容,。

提示　

勿信“能人”眼中要有風(fēng)險(xiǎn)

庭后，承辦此案的檢察官對記者說,，一般來說,，投資的風(fēng)險(xiǎn)跟收益率成正比，收益率越高,，風(fēng)險(xiǎn)也越高,。按照現(xiàn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率，通常在5%左右,。而民間借貸的行情,，月息通常在2%左右，如果月息超過4%,，則屬畸高,。

再者，投資理財(cái)要按正規(guī)方式進(jìn)行?，F(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)不少詐騙案例,，銀行業(yè)務(wù)員利用自己的身份騙取投資者對自己的信任，就像本案被告人一樣,，假托為身邊的親朋好友理財(cái),，實(shí)際上將資金挪作他用,，企圖通過再投資來賺取利息差，結(jié)果往往因再投資失敗而案發(fā),。對此,，投資者應(yīng)加強(qiáng)防范意識，通過正規(guī)的渠道,、正規(guī)的場合購買理財(cái)產(chǎn)品,，甚至不嫌麻煩親往銀行柜臺購買產(chǎn)品，而不應(yīng)不切實(shí)際地信任身邊的“能人”,。有時(shí)候,，通過“一個(gè)電話”“一張匯款單”進(jìn)行理財(cái)，看似灑脫,，卻暗含風(fēng)險(xiǎn),。

最后，對于不符常規(guī),、不合常理的理財(cái)產(chǎn)品,，要多帶疑問去思考、去調(diào)查,。對于大多數(shù)詐騙案例來說,，不怕騙子如何誘惑，就怕投資者經(jīng)不起誘惑,。有些騙局,，在旁觀者看來明顯不符合常情，但由于勾起了投資者內(nèi)心的貪婪欲望,，導(dǎo)致投資者喪失了應(yīng)有的警惕意識和防范意識,，不由自主地走入陷阱。對此,，投資者要以審慎的態(tài)度看待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),，多質(zhì)疑，多調(diào)查,，而不能是“眼里只有收益,，目中全無風(fēng)險(xiǎn)”。