一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……備受關注的“ｅ租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機關批準逮捕,。其中,，“ｅ租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團董事會執(zhí)行局主席丁寧,，涉嫌集資詐騙,、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪,。此外,，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批準逮捕。

　　

這個曾風靡全國的網(wǎng)絡平臺真相究竟如何,？鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕,？“新華視點”記者日前經(jīng)有關部門批準，對辦案民警,、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進行了深入采訪,，還原了鈺誠集團及其關聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“ｅ租寶”非法集資的犯罪軌跡。

　　

打著“網(wǎng)絡金融”旗號非法集資500多億

　　

“ｅ租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡科技有限公司運營的網(wǎng)絡平臺,。2014年2月,，鈺誠集團收購了這家公司,，并對其運營的網(wǎng)絡平臺進行改造。2014年7月,，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“ｅ租寶”,，打著“網(wǎng)絡金融”的旗號上線運營。

　　

辦案民警介紹,，2015年底,，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“ｅ租寶”經(jīng)營存在異常，隨即展開調查,。

　　

公安機關發(fā)現(xiàn),，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張,，資金鏈隨時面臨斷裂危險,；同時，鈺誠集團已開始轉移資金,、銷毀證據(jù),，數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失,，2105年12月8日,，公安部指揮各地公安機關統(tǒng)一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕,。

　　

辦案民警表示,，此案案情復雜，偵查難度極大,?！扳曊\系”的分支機構遍布全國，涉及投資人眾多,，且公司財務管理混亂,，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數(shù)據(jù)的服務器就有200余臺,。為了毀滅證據(jù),，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下,，專案組動用兩臺挖掘機,，歷時20余個小時才將其挖出。

　　

警方初步查明,，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司,，旗下有北京、上海,、蚌埠等八大運營中心,，并下設融資項目、“ｅ租寶”線上銷售,、“ｅ租寶”線下銷售等八大業(yè)務板塊,，其中大部分板塊都圍繞著“ｅ租寶”的運行而設置。

　　

辦案民警表示,，從2014年7月“ｅ租寶”上線至2015年12月被查封,，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目,，持續(xù)采用借新還舊,、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達700多億元,。警方初步查明,，“ｅ租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名,。

　　

假項目,、假三方、假擔保：三步障眼法制造騙局

　　

“‘ｅ租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局,?！痹诳词厮羧盏拟曊\國際控股集團總裁張敏說,，對于“ｅ租寶”占用投資人的資金的事,，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對此非常懺悔,。

　　

“ｅ租寶”對外宣稱,，其經(jīng)營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“ｅ租寶”平臺上以債權轉讓的形式發(fā)標融資,；融到資金后,，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金,。

　

辦案民警介紹,，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差,，而平臺賺取中介費,；然而，“ｅ租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局,，其所謂的融資租賃項目根本名不副實,。

　　

“我們虛構融資項目，把錢轉給承租人,，并給承租人好處費,，再把資金轉入我們公司的關聯(lián)公司,，以達到事實挪用的目的?！倍幷f,，他們前后為此花了８億多元向項目公司和中間人買資料。

　　

采訪中,，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“ｅ租寶”平臺上虛構項目的事實,。

　　

“據(jù)我所知，‘ｅ租寶’上９５％的項目都是假的,?！卑不这曊\融資租賃有限公司風險控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人,，用融資金額的１．５％－２％向企業(yè)買來信息,，他所在的部門就負責把這些企業(yè)信息填入準備好的合同里，制成虛假的項目在“ｅ租寶”平臺上線,。為了讓投資人增強投資信心,，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目。

 

辦案民警介紹,，在目前警方已查證的２０７家承租公司中,，只有１家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務。

　　

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里,。安徽省蚌埠市某企業(yè)負責人王先生告訴記者,，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照,、稅務登記證等資料,；但直到２０１５年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結后，他才從公安機關處得知自己的公司被“ｅ租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資,?！八麄兊淖龇ㄌ珢毫恿耍蚁Ｍ矙C關嚴懲這種行為,，還我們一個清白,。”王先生氣憤地說,。

　　

根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,，網(wǎng)絡平臺只進行信息中介服務，不能自設資金池,，不提供信用擔保,。據(jù)警方調查，“ｅ租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設的資金池，相當于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”,。

　　

不僅如此,，鈺誠集團還直接控制了３家擔保公司和一家保理公司，為“ｅ租寶”的項目擔保,。中國政法大學民商經(jīng)濟法學院教授李愛君表示,，如果平臺引入有關聯(lián)關系的擔保機構，將給債權人帶來極大風險,。

　　

“高收益低風險”的承諾陷阱

　　

“１元起投，隨時贖回,，高收益低風險,。”這是“ｅ租寶”廣為宣傳的口號,。許多投資人表示,，他們就是聽信了“ｅ租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的,。記者了解到,，“ｅ租寶”共推出過６款產品，預期年化收益率在９％至１４．６％之間,，遠高于一般銀行理財產品的收益率,。

　　

投資人張先生表示，“ｅ租寶”的推銷人員鼓動他說,，“ｅ租寶”產品保本保息,，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有,。

　　

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿１０萬塊錢比較的話,，在銀行放一年才賺２０００多塊錢；放在‘ｅ租寶’那邊的話,，它承諾的利率是１４．６％,，放一年就能賺１４０００多塊錢?！?/p>

　　

投資人席女士則稱,，自己是被“ｅ租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產品不能提前支取，但‘ｅ租寶’提前１０天也可以拿出來,?！?/p>

　　

對此，李愛君表示,，最高法在２０１０年出臺的關于非法集資犯罪的司法解釋里明確,，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由于金融行業(yè)天然的風險性,，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律,。銀監(jiān)會更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財產品時必須進行風險提示,。

　

但是,，“ｅ租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個　“陷阱”,。為了加快擴張速度,，鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”,。其地推人員除了推薦“ｅ租寶”的產品外,，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務,。正是在這種強大攻勢下,，“ｅ租寶”僅用一年半時間，就吸引來９０多萬實際投資人,，客戶遍布全國,。

　　

非法吸取的巨額資金被鈺誠集團自用

　　

據(jù)警方調查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外,，相當一部分被用于個人揮霍,、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作,。

　　

據(jù)多個犯罪嫌疑人供述,，丁寧與數(shù)名集團女高管關系密切，其私生活極其奢侈,，大肆揮霍吸來的資金,。警方初步查明，丁寧贈與他人的現(xiàn)金,、房產,、車輛、奢侈品的價值達１０余億元,。僅對張敏一人,，丁寧除了向其贈送價值１．３億的新加坡別墅、價值１２００萬的粉鉆戒指,、豪華轎車,、名表等禮物，還先后“獎勵”她５．５億元人民幣,。

　　

“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金,。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪１．８萬元，但調任北京后,，月薪就飛漲到１００萬元,。據(jù)張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達８０人左右,，僅２０１５年１１月,，鈺誠集團需發(fā)給員工的工資就有８億元。

　　

多位公司高管稱,，為了給公眾留下“財大氣粗”的印象,，丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空,。

　　

不僅如此,，２０１４年以來，“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”,，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”,，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動,。

　　

公司的花銷在水漲船高,，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說,，“ｅ租寶”只要一天沒有新項目上線,，丁寧就會立刻催問。

　　

實際上,，“鈺誠系”的高管們對公司的實際狀況都心知肚明,。“‘ｅ租寶’的窟窿只會越滾越大,，然后在某個點集中爆發(fā),，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶,?！睆埫粽f，自己曾在２０１５年９月讓公司的數(shù)據(jù)中心進行測算,，結果顯示,，“ｅ租寶”的贖回量將在２０１６年１月達到９億，此后贖回量逐月遞增,。

　　

這個預測,，與公安機關此前的分析結果非常吻合。

　　

丁寧坦言,，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃,、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產生實際的經(jīng)營利潤，但三家企業(yè)的總收入不足８億，利潤尚不足一億,。因此,，除了靠瘋狂占用“ｅ租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支,。

　　

“ｅ租寶”涉嫌非法集資犯罪

　　

根據(jù)“ｅ租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實,，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙,。

　　

中央財經(jīng)大學法學院教授郭華介紹,，非法吸收公眾存款罪有４個構成要件：第一是未經(jīng)有關部門批準或者假借合法的經(jīng)營形式來吸存，第二是以媒介,、短信,、推薦會等形式公開吸存，第三是通過私募,、股權等其他的手段來承諾還本付息或者回報,，第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中,，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡平臺公開向全國吸存,，還對外承諾還本付息，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪,。

　　

“對于已經(jīng)構成非法吸收公眾存款罪的,，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導致財產不能償還的情形，就構成了集資詐騙罪,?！彼J為，“ｅ租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅,、向員工支付高工資等揮霍行為,，體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的，這是導致吸收來的資金不能償還的重要原因之一,，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一,。

　　

李愛君則指出，金融是一種以高風險為特征的行業(yè),，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識,，知道任何投資行為都要風險自擔；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪,，就將承擔更大的風險,。

　　

最新進展：有關部門正在加緊取證追贓挽損

　

辦案民警介紹，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜,，財務管理混亂,，其資金流向還在調查之中,。目前，公安機關正在與銀監(jiān)會,、人民銀行等部門通力配合,，加快工作進度，全力以赴進行調查取證,、追贓,、甄別涉案資產等工作，最大限度地挽回投資人的損失,。為了便于投資人報案,、完善案件處置相關信息，公安機關已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺,，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用,。

　　

有關部門表示，投資人應及時,、主動報案,、登記信息、提供證明材料,，避免因不及時,、不如實報案、登記而損害自身合法利益,；同時,，請投資人依法維權,，不信謠,、不傳謠、不受蠱惑,，不組織,、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員,，應當積極配合調查,、退繳違法所得，爭取從寬處理,。