在多重利益的驅(qū)動(dòng)下,，假借保險(xiǎn)名義、利用保險(xiǎn)合同,、對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者或保險(xiǎn)公司實(shí)施欺瞞和誘騙的違法行為時(shí)常發(fā)生,，保險(xiǎn)欺詐已不是罕見的事情了。而在眾多的保險(xiǎn)欺詐行為中,，欺詐車險(xiǎn)最為嚴(yán)重,。因此，為了防范和化解車險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn),，我國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》,，建立車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)平臺(tái)，嚴(yán)抓車險(xiǎn)欺詐,。

保監(jiān)會(huì)嚴(yán)抓車險(xiǎn)欺詐 建立車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范

為防范和化解車險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn),，保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”）。通知規(guī)范了車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)采集工作,，要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及時(shí),、準(zhǔn)確采集并向全國(guó)車險(xiǎn)信息平臺(tái)填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù),。

通知指出，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,，將數(shù)據(jù)質(zhì)量與公司內(nèi)部考核相掛鉤,，加強(qiáng)考核監(jiān)督，責(zé)任落實(shí)到人,，確保填報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)有效,。

通知明確，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)全國(guó)車險(xiǎn)信息平臺(tái)反欺詐數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量的日常監(jiān)督,，定期發(fā)布情況通報(bào),，保監(jiān)會(huì)將對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送存在問(wèn)題的公司采取監(jiān)管措施。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也將發(fā)揮反欺詐專業(yè)委員會(huì)的組織協(xié)調(diào)作用,，加強(qiáng)對(duì)會(huì)員公司落實(shí)車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的業(yè)務(wù)指導(dǎo),，同時(shí)采取多種形式支持地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開展相關(guān)工作。

車險(xiǎn)為保險(xiǎn)欺詐的高發(fā)區(qū)

目前,，在多重利益的驅(qū)動(dòng)下,，假借保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同、對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者或保險(xiǎn)公司實(shí)施欺瞞和誘騙的違法違規(guī)行為仍時(shí)有發(fā)生,。數(shù)據(jù)顯示,，車險(xiǎn)乃保險(xiǎn)欺詐的高發(fā)區(qū)。2015年上半年,，業(yè)外保險(xiǎn)詐騙司法案件數(shù)量共182起,，同比上升38%，其中車險(xiǎn)業(yè)外詐騙案件151起,，占比高達(dá)83%,。

據(jù)相關(guān)人士指出，目前車險(xiǎn)欺詐的手段主要有：制造虛假事故（未發(fā)生而進(jìn)行索賠）,、故意制造事故（有預(yù)謀地進(jìn)行碰撞）,、擴(kuò)大損失（在真實(shí)事故損失的基礎(chǔ)上增加未受損失的部分，以獲取額外賠款）,、虛構(gòu)及篡改保險(xiǎn)事故的要素（把酒駕、無(wú)證駕駛等不能賠償?shù)那楣?jié)轉(zhuǎn)換為可以賠償?shù)那闆r）等,。

而在車險(xiǎn)欺詐案例中,，以汽修廠為主導(dǎo)的詐騙已成為車險(xiǎn)欺詐的主流，有的甚至已經(jīng)形成了一個(gè)巨大的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,。其中,，駕駛員頂包案件多為機(jī)會(huì)型欺詐案件，多為酒后駕駛,、無(wú)證駕駛找人頂包進(jìn)行詐騙,；而另一類以汽修廠、4S店或二手車行人員為主的車險(xiǎn)欺詐已經(jīng)發(fā)展成為職業(yè)型欺詐案件，多為團(tuán)伙作案,，以故意制造交通事故,、編造未曾發(fā)生的交通事故、提供虛假理賠材料進(jìn)行詐騙,。

據(jù)了解,，車險(xiǎn)欺詐猖獗的根本原因，主要是車險(xiǎn)欺詐巨大的獲利和及過(guò)低的違法成本所致,。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人保財(cái)險(xiǎn)”）理賠事業(yè)部專家李文曾提到,，“車險(xiǎn)欺詐往往無(wú)本萬(wàn)利或者成本很低，獲利可能較大,，與此同時(shí)車險(xiǎn)欺詐的懲處力度又較低,，按現(xiàn)有的法律規(guī)定，保險(xiǎn)欺詐定罪標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格,，很多欺詐案件未達(dá)到刑事處罰的標(biāo)準(zhǔn),，因此很多被查實(shí)的欺詐案件往往判緩刑、罰金甚至免于起訴,，有的甚至在派出所批評(píng)教育一番就了結(jié),，難以對(duì)犯罪分子形成有效的震懾，使其抱有‘騙成了大獲豐收,、騙不成也沒啥事’ 的心理,，在獲利高及成本又低的情況下，就導(dǎo)致了犯罪分子肆無(wú)忌憚的欺詐行為,?！?/p>

此外，有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人指出,，在車險(xiǎn)欺詐懲罰力度較低的情況下,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反欺詐工作又存在缺陷，當(dāng)前,，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足,，內(nèi)部管理不夠嚴(yán)格規(guī)范，而各家保險(xiǎn)公司之間也不能進(jìn)行有效的信息交流與數(shù)據(jù)共享,，對(duì)于反欺詐工作沒有形成系統(tǒng)的監(jiān)管體系,，從而造成車險(xiǎn)欺詐乘虛而入。

目前,，車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)處于報(bào)送階段,。保監(jiān)會(huì)將實(shí)現(xiàn)運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段科學(xué)識(shí)別和防范車險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。{人民網(wǎng)-保險(xiǎn)頻道}

保險(xiǎn)詐騙罪如何處罰

車險(xiǎn)欺詐猖獗的最主要原因是違法犯罪的成本較低,，再加上保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反欺詐工作存缺陷從而致使這一現(xiàn)象發(fā)生,。由于保險(xiǎn)欺詐的范圍過(guò)于廣泛,，我國(guó)法律并未直接將保險(xiǎn)欺詐定罪，而是以保險(xiǎn)詐騙罪存在,。那我國(guó)法律到底是如何規(guī)定保險(xiǎn)詐騙罪的呢,？要如何才能防范和化解保險(xiǎn)詐騙罪呢？我們一起來(lái)了解一下吧,。

保險(xiǎn)詐騙,，我國(guó)《刑法》對(duì)此有明確的定義。根據(jù)我國(guó)《刑法》地198條,，保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的,，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法,，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為,。

保險(xiǎn)詐騙的行為方式

首先,，保險(xiǎn)詐騙罪是十分特殊的，只有投保人,、被保險(xiǎn)人,、受益人才能觸犯此罪。而保險(xiǎn)詐騙行為是指違反保險(xiǎn)法規(guī),，采取虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，騙取較大數(shù)額保險(xiǎn)金的行為,。保險(xiǎn)金是指按照保險(xiǎn)法規(guī),，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),，待發(fā)生合同約定內(nèi)的事故后獲得的一定賠償,。保險(xiǎn)詐騙的行為方式主要有以下五種：

1、財(cái)產(chǎn)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,，騙取保險(xiǎn)金的,。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的物質(zhì)財(cái)富及其有關(guān)利益、人的生命,、健康或有關(guān)利益,。故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的是指在與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，故意捏造根本不存在的保險(xiǎn)對(duì)象,。以為日后編造保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金,。

2,、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的,。保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)人只對(duì)因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因引起的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償責(zé)任,，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人隱瞞發(fā)生保險(xiǎn)事故的真實(shí)原因或者將非保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因謊稱為保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因以便騙取保險(xiǎn)金,；對(duì)確已發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失的,。則故意夸大損失的程度以便騙取額外的保險(xiǎn)金。

3,、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的,。

4,、投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,，騙取保險(xiǎn)金的,。這是指在保險(xiǎn)合同期內(nèi)，人為地制造保險(xiǎn)事故,，造成財(cái)產(chǎn)損失,，以便騙取保險(xiǎn)金。

5,、投保人,、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,，騙取保險(xiǎn)金的,。這是指在人身保險(xiǎn)中，為騙取保險(xiǎn)金,，制造賠償條件,，故意采用不法手段，造成被保險(xiǎn)人的傷亡或疾病,。行為人具備上述五種行為方式之一,，騙取保險(xiǎn)金數(shù)額較大的，構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪,。參照最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》,，個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在10000元以上的，屬于“數(shù)額較大”,。

保險(xiǎn)詐騙罪該如何處罰

對(duì)于保險(xiǎn)詐騙罪的處罰,，我國(guó)《刑法》對(duì)此有明確的規(guī)定。根據(jù)我國(guó)《刑法》第198條的規(guī)定,，有下列情形之一,，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng),，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑,，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

1、投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,，騙取保險(xiǎn)金的,；

2、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,，騙取保險(xiǎn)金的；

3,、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的,；

4,、投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,，騙取保險(xiǎn)金的,；

5、投保人,、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的,。

有前款第四項(xiàng),、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的,，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰,。

單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人,、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件,，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處,。

我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙罪的定罪標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，導(dǎo)致許多不法分子鉆法律的空子,，使保險(xiǎn)欺詐保險(xiǎn)詐騙事件時(shí)常發(fā)生,，阻礙我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。希望這次保監(jiān)會(huì)建立的反欺詐車險(xiǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)能成功運(yùn)行,，識(shí)別并防范車險(xiǎn)欺詐行為,，再將此項(xiàng)技術(shù)投入更多保險(xiǎn)領(lǐng)域，有效防范保險(xiǎn)欺詐和保險(xiǎn)詐騙行為,，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,。